截留、挪用、侵占保费 案例分析
截留保费的概念及案例分析
挪用、侵占保费的概念及案例分析


公司内部处罚及外部处罚
目录
截留保费的概念及案例分析
《一》截留保险费的概念
概念： 除因不可抗力，未在公司规定的期限内交回客户的保险费，或未在规定时间内交付客户委托领取的保险金、保险赔款；
特别提示
不可抗力：不能预见、不能避免、不能克服的客观事件；不能避免、不能克服的客观事件。如：销售人员突发严重疾病，或当地突发洪水、暴风雪、地震等自然灾害，致使销售人员无法在规定时间交回或交付，且已及时与公司及客户联系反馈并采取补救措施的。


《二》伪造单证截留保费案例
【参考案例】 2012年3月15日，客户王某因保单失效接受公司预警回访电话时反映，其已于3月12日晚上，将保费3500元交以现金形式交给了业务员顾某。经查，客户的保单生效对应日为3月13日，客户王某持有一张无收费日期金额为3500元的收款收据，而单证系统显示该号码收据为已核销收据。公司连夜调取该业务员名下保单全面排查，未发现其他违规情形。经查，顾某为显示自己的服务专业、收费行为正规，私自以空白客户联为模板，印制了一批收款收据，在向客户收取现金时开具。受到客户王某现金后，顾某因事耽搁了一天，3月14日至公司时保单已失效，打算过两天就将钱顺便还给王某让客户亲自去办理复效。
违规认定： 顾某已收取客户现金保费超过3天未缴到公司，应认定截留保费成立，私自印刷公司收款收据，符合第十七条第（五）款构成要件，应认定伪造单证成立。
违规处理依据：顾某违规行为系公司主动发现，伪造单证也只为“显示自己的服务专业、收费行为正规”，可认定主观恶性较小；但顾某同时违反《规定》第十七条第五款及第十一条，给客户造成一定损失，有一定负面影响，不具备从轻处理情节，应按第二十条第（三）款，记7-9分，并按第二十七条收回代理佣金，追偿经济损失。但请注意，如果主观恶性较大，可直接记12分，解除代理合同。
违规认定及处理结果
1、对营销员违规行为扣8分。
2、取消最临近的考核月晋升资格，并取消下一个考核期晋升资格。
3、自处理决定下达月起，计扣人民币1600元。当月收入不足扣除的，延至后续自然月计扣。
4、自违规处理决定下达月起连续12个月不得参加公司任何荣誉称号评选活动的资格，不得参加公司任何形式的表彰奖励活动。
5、计扣其违规行为发生时直接主管800元人民币，当月收入不足扣除的，延至后续自然月计扣；