让爱没有缺口如何进行保单诊断

目录

一、保单诊断时机

     除了每年定期为你的保单作健诊之外，还有什么时候也需要为你的保单进行健诊呢？

     收入增加或减少、债务增加或减少、买了房子或车子有许多的贷款需要缴付等。

1、经济状况改变

     婚姻状况改变（结婚、离婚）、家庭成员增加或减少（生子、孩子结婚、家庭成员死亡），只要是家庭责任加重或是减轻，都需要在此时为你的保单进行健诊。

2、家庭责任改变

     创业、更换工作，也就是工作场合的危险性加重或是减轻时，都应该要检视自己的保单，调整意外险部分。

3、工作环境变动

     初次就业、退休、由职场重回校园生活时，都应该检视你的保单。例如“退休”是大多数人家庭责任最轻的时候，因此可以将保单重点放在医疗保障与退休后的生活所需。

4、生涯变动

二、诊断项目

     若是你现在需要减少保险金额或是需要减低保费负担，那么你应该办理减少保额。若是你现在需要增加保险金额，你可以使用原保单加保或是再购买一份保险的方式，若是原保单加保，保险公司将会以当初你所投保的投保年龄计算保费；若是你重新购买一张保单，那么保险公司将会以购买当时的年龄计算保费。

1、保险金额：

     你的保险金额现在仍然符合你的需要吗？

     受益人与投保人的资料是否需要修改，受益人是否需要变更、受益人与投保人的住址及其它资料是否有变动皆要注意。

2、受益人与投保人资料

     有些人在投保时，会因为职业或是身体健康的危险性高于一般人而被保险公司提高保费，在保单中附上加费的批注。但是，当你的身体状况已经有所改善或是职业的危险性已经降低之后，当初保险公司加费的理由已经不复存在，此时你可以向保险公司提出取消增加保险费的批注，一般来说保险公司不会主动提醒你取消加费的批注。因此，在你为保单进行健诊是一定注意你所应享的权益。而在你更换工作时，若是由于工作场所的变动，像是由内勤文书人员转为外勤业务员，那么你的职业危险性将会增加，此时一定要向保险公司提出申请，增加意外险的费率，以免到时权益受损。

3、你的保险费是否需要加费或减费？

三、保单诊断的关键因素

     以理性、客观、务实的角度，评估保户现阶段在保险、理财规划上应该掌握住的重点。

1、现阶段保险、理财规划的重点

     透过“保费VS年收入”中的“可提拔的比例、金额”与“已缴付的比例、金额”的这两项数据比对之后，就可以分析出目前所缴付之保费，不论是风险管理或投资理财方面，是否符合自己现阶段的需求。

2、保费VS年收入分析

     透过“现阶段需求VS现有保单状况”中“现阶段需求”与“现有保单状况”这两项数据比对之后，就可以分析出现阶段之“保险金额”应该如何安排。

3、现阶段需求VS现有保单状况分析