中国太平洋人寿保险股份有限公司  
《附加财富管家年金保险（万能型） 》 
业务管理暂行办法
《附加财富管家年金保险（万能型） 》 
业务管理暂行办法 
 
为加强业务管理，规范账户型险种的实务操作，确保业务积极
稳健发展，根据中国保险监督管理委员会下发的《人身保险新型产
品信息披露管理办法》和《关于印发投资连结保险万能保险精算规
定的通知》（保监寿险〔2007〕335 号）等监管规定，特制定本办
法。 
一、承保管理 
第一条  只有符合《中国太平洋人寿保险股份有限公司附加财
富管家年金保险（万能型）销售管理规定（试行）》 （以下简称“本
产品”）中对销售人员基本资质的要求，且在以往销售中无误导客
户不良记录的销售人员，方可参加本产品销售培训，且须完成全部
培训课程并通过考核的，方可进行销售。 
第二条  销售人员销售本产品时应当向投保人出示保险条款、
产品说明书和投保提示书。 
订立保险合同，采用保险公司提供的格式条款的，公司向投保
人提供的投保单应当附格式条款，公司应当向投保人说明合同的内
容。 
公司提供的投保单应当包含投保人确认栏，并由投保人抄录下
列语句后签名： “本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，
了解本产品的特点和保单利益的不确定性” 。 
 
 
2
第三条  销售人员销售本产品时应当向客户提供公司统一设
计制作的产品说明书。 
第四条  本产品的保险费有两种支付方式，一种是通过主险合
同的祝福金、祝寿金或红利转入的方式支付，另一种是采用追加保
险费的方式支付。 
如果下列条件均符合，投保人可随时支付追加保险费： 
1、在合同第三个保单年度结束之前； 
2、追加保险费的金额每次不低于主险合同单期保险费，累计不
高于主险合同后续各期保险费的总额； 
3、符合公司当时规定的其他追加保险费条件。 
第五条  本产品的保险金额为保单账户价值。 
第六条  本产品仅可在其主险新保时附加。 投保人、 被保险人、
保险期间须与其主险一致。 
第七条  办理本产品时，使用个人人身保险投保单，若投保时
有追加保险费，则追加保险费填写在“追加保险费”栏。 
第八条  合同生效日，系统自动建立万能账户。账户建立前的
已交保险费按公司收到保险费当时的银行活期存款利率计息，该利
息与追加保险费一并计入保单账户。 
第九条  个人账户总账号为被保险人身份证号，分账号为保单
号，账户开设遵循一被保险人对应一个总账户、一张保单对应一个
分账户的原则，一个总账户下可有数个分账户，但同一被保险人只
能拥有一个同一产品分账户。出单后打印首期对账单，首期对账单
列明各项费用明细，包括以下内容： 
1、从主险转入的祝福金、祝寿金或红利金额； 
2、首次支付的追加保险费金额； 
 
 
3
3、账户迟建所补的利息及利率； 
4、保单账户价值。 
首期对账单与保险合同一并交送客户。此后每年打印一次对账
单寄送客户。对账单按分账户打印，一张保单对应一个分账户、对
应一张对账单。 
第十条  建立万能险产品的回访制度。回访制度应当包括回访
的时间、方式、内容、成功率以及问题件的处理等内容。 
保险合同与首期对账单送达客户后，公司售后服务部门须进行
电话回访服务，电话必须由投保人亲自接听。服务人员代表公司向
客户致谢并了解以下情况，回访至少包含下列内容： 
1、确认投保人是否购买了该保险产品，投保人是否在投保单和
保险合同回执上亲笔签名； 
2、确认投保人是否知悉犹豫期的起算时间、天数以及犹豫期享
有的权利； 
3、确认投保人是否知悉保险责任和责任免除； 
4、提示投保人超过最低保证利率的收益是不确定的，取决于公
司实际经营情况； 
5、确认投保人是否知悉费用扣除项目及扣除比例或金额； 
6、确认投保人是否知悉退保可能产生的损失。确认投保人是否
购买了该保险产品； 
7、核对通讯地址并告知如通讯地址变更，变更后应及时通知公
司。 
回访应当在犹豫期内完成。回访应当首先采用电话方式，并制
作录音；电话回访不成功的，可以采用信函或者会见等方式，但必
须取得投保人签名的回执；通过以上所有方式均不能成功回访的，
 
 
4
应当就回访情况及不能成功回访的原因等有关内容进行详细记录
（包括通话日期、时间、了解的情况等） 。回访中发现问题应及时采
取措施，进行补救。 
回访的录音及其他证明材料应当至少保存 5 年。 
二、账户管理 
第十一条
 
二、账户管理 
第十一条  保单账户于本产品合同生效之日建立。 
第十二条  本产品的保单账户价值按如下方法计算： 
1、  保单账户建立时，保单账户价值等于已支付的保险费；账
户建立前，已支付的保险费按公司收到保险费当时的银行活期存款
利率计息，如果存在该利息，则该利息计入保单账户； 
2、投保人追加保险费的，保单账户价值按该次所追加的保险费
等额增加； 
3、从主险合同转入祝福金、祝寿金或红利的，保单账户价值按
该次所转入的金额等额增加； 
4、结算保单账户利息后，保单账户价值按保单账户利息等额增
加； 
5、公司按合同约定，根据年保证利率调升保单账户价值的，保
单账户价值增加到调升后的金额； 
6、投保人部分领取保单账户价值后，保单账户价值按实际领取
的金额及按合同约定收取的部分领取费用等额减少； 
7、年金受益人申请年金给付后，保单账户价值每年于合同生效
日对应日按公司当年应给付的年金金额等额减少； 
8、保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费后，保单账
户价值按支付保险费的金额等额减少； 
 
 
5
9、公司按合同约定给付身故或全残保险金后，保单账户价值直
接降为零； 
10、若出现约定的其他影响保单账户价值的情形，保单账户价
值按约定增加或减少。 
在合同有效期内，公司每年向投保人提供保单状态报告。 
第十三条  若主险合同的祝福金、 祝寿金受益人为投保人本人，
或祝福金、祝寿金受益人另有指定但受益人均签署权益转换授权书
向投保人转换权益的，祝福金、祝寿金给付时自动按约定的给付时
间转入本产品保单账户。 
第十四条  主险红利的权益属于投保人，故一旦派发，即自动
进入本产品保单账户。  
第十五条  “追加保险费”的账户处理。 
如果下列条件均符合，投保人可随时向公司支付追加保险费： 
1、在合同第三个保单年度结束之前； 
2、追加保险费的金额每次不低于主险合同单期保险费，累计不
高于主险合同后续各期保险费的总额； 
3、符合公司当时规定的追加保险费条件。 
第十六条  保单账户的结算 
结算时公司按照监管机构的规定， 根据本产品实际投资收益率，
确定当月的结算利率，并在结算日起 6 个工作日内公布。结算利率
为日利率，保证不低于零。 
本产品保单账户利息在每月结算日二十四时或合同终止时根据
计息天数按单利结算。 公司按每日 24 时的保单账户价值与日利率计
算当日保单账户利息，并按计息天数加总得出结算时的保单账户利
息。 
 
 
6
进行结算日结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，日利
率为公布的结算利率。 
进行合同终止时结算，计息天数为合同当月的实际经过天数，
日利率为合同规定的年保证利率对应的日利率。 
第十七条  年保证利率 
本产品合同的年保证利率为 2.5%，年保证利率对应的日利率为
2.5%/365。 
合同生效后，在每年的 12 月 31 日，若当年保单账户价值小于
根据年保证利率计算的保单账户价值，公司将保单账户价值调升至
根据年保证利率计算的保单账户价值。 
在合同终止时结算的，若保单账户价值小于根据年保证利率计
算的保单账户价值，公司不再根据年保证利率调升保单账户价值。 
根据年保证利率计算的保单账户价值是指假设当年的结算利率
均等于年保证利率对应的日利率，并按照合同约定计算得到的保单
账户价值。 
第十八条  账户明细及对账单 
主险合同转入的祝福金、祝寿金及红利的，本产品保单账户价
值按该次所转入的金额等额增加，并于转入日开始计息。 
每个正常结算日结算的明细应追溯按对应“结算日”计入万能
账户。 
对账单明细应有： 
1、 主险合同转入的祝福金、 祝寿金及红利 （金额、 名称、 时间） 。  
2、 “追加保险费” （金额、名称、时间） 。 
3、进行结算日结算的相关明细 
(1)结算日保单账户利息收益(收益的金额、时间、名称、期次、
 
 
7
结算时利率)。 
(2) 按合同约定，根据年保证利率调升保单账户价值的，保单
账户价值增加到调升后的金额（金额、名称、时间)。 
4、投保人部分领取 
（1）部分领取保单账户价值金额(名称、金额、期次、时间 
（2）部分领取所收取的领取费用 (名称、金额、期次、时间)。  
5、被保险人领取年金金额(名称、金额、期次、时间)。 
6、犹豫期退保撤消账户 
（1）犹豫期退保撤销账户提取金额(名称、金额、时间)。 
7、退保撤销账户 
(1)退保撤销账户提取金额(名称、金额、时间)。 
(2)退保撤销账户提取费用(名称、金额、时间)。 
8、理赔撤销账户 
（1）理赔撤销账户提取(名称、金额、时间)。 
9、支付主险及其它附加险合同保险费 
支付主险及它附加险合同保险时提取(名称、金额、时间)。 
10、因被保险人投保年龄或性别申报错误，按照合同约定更正
保单账户价值的（名称、金额、时间） 。 
首期对账单的打印:保单生效出单后须打印对账单随同新出保
单一并送达客户。 
承保生效后各年度对账单的打印:对每个自然年度有效的保单
须每年打印并寄送一次。分公司必须在每年的 12 月 31 日结算后一
个月内组织打印并送达投保人。 
第十九条  保险公司应当在保险合同条款中约定每年至少向投
保人提供一份保单状态报告。保单状态报告应当包含以下内容： 
 
 
8
（一）保险单信息，包括保险产品名称、保险单编号、保险单
生效日、投保人姓名、被保险人姓名、报告期间等； 
（二）报告期内保单账户价值变动情况： 
1、期初保单账户价值； 
2、本期保单账户价值增加情况，包括主险红利、祝福金、祝寿
金的转入等； 
3、本期保单账户价值减少情况，包括支付主险保险费及其它附
加险保险费、部分领取等； 
4、期末保单账户价值； 
（三）报告期内各月的年化结算利率。 
保单状态报告不得用于销售宣传等其他目的。 
保单期满前，保单账户余额不足以支付当前的风险保险费及其
他费用的，保险公司应当及时催告投保人，并且告知不按时支付相
关费用的法律后果。   
自合同效力中止之日起满 2 年投保人和保险公司未达成协议
的，合同终止。 
三、给付、保全业务管理 
第二十条
三、给付、保全业务管理 
第二十条  一般保全、给付业务处理可参照传统寿险产品管理
规定执行，具体内容按照总公司的《个人寿险保全作业手册（2009
版） 》中有关规定办理。 
第二十一条  犹豫期撤单的管理 
自投保人签收本附加险合同之日起，有 10 日的犹豫期。在此期
间，请认真审视本附加险合同，如果投保人认为本附加险合同与您
的需求不相符，可以在此期间提出解除本附加险合同，公司将无息
退还投保人所支付的保险费。 
 
 
9
本附加险合同不能单独犹豫期撤单。附加有“附加财富管家年
金保险（万能型） ”的保单，犹豫期撤单时，附加财富管家年金保险
（万能型）随同主险一同撤单。主险需扣除 10 元工本费，附加万能
险无需扣除工本费。 
第二十二条  合同解除 
1、投保人申请解除合同时，自公司收到解除合同申请书时起，
合同终止。 公司自收到解除合同申请书之日起 30 日内向投保人退还
合同保险单的现金价值。 
2、合同解除时，公司将收取退保费用。退保费用为公司收到投
保人解除合同申请书之日保单账户价值的一定比例，具体收取标准
见下表： 
保单年度 
第1保单年度 第 2 保单年度
第 3 保单年度
第 4 保单年度及以后
退保费用比例 
5% 
4% 
3% 
0% 
第二十三条  年金  
若合同生效满两年或保单账户价值余额不少于 10,000 元， 且被
保险人生存，年金受益人可向公司申请年金。公司将自年金受益人
提出申请后的首个合同生效日对应日起，每年按当时保单账户价值
的 9%给付年金。 
第二十四条  部分领取保单账户价值  
1、合同有效期内，投保人在犹豫期后可以申请部分领取保单账
户价值，但须同时满足下列全部条件：  
①保险人当时仍未发生保险事故；  
②每次申请部分领取的金额不低于 500 元。  
2、部分领取保单账户价值时，公司将收取部分领取费用。  
具体收取标准见下表： 
 
 
10
保单年度 
第1保单年度 第 2 保单年度
第 3 保单年度
第 4 保单年度及以后
部分领取费用比例 
5% 
4% 
3% 
0% 
第二十五条  保单账户价值支付主险及其他附加险合同保险费  
1、 如主险及其他附加险合同分期支付的保险费在宽限期内未支
付，且本产品的保单账户价值足以支付当期应支付的主险及其他附
加险合同保险费，公司将以本产品的保单账户价值支付当期应支付
的主险及其他附加险合同保险费。 
2、保单账户价值用以支付主险及其他附加险合同保险费的，不
收取部分领取费用。 
第二十六条  合同效力的中止及恢复 
1、
 
1、合同有效期内，若主险合同效力中止，本产品合同效力同时
中止。  
2、本产品合同效力中止时，保单账户价值分成两个阶段进行计
算：第一阶段为合同效力中止日的前一个结算日次日到合同效力中
止日，保单账户价值根据计息天数按公布的结算利率单利结算；第
二个阶段为合同效力中止期间，保单账户价值不计利息。  
自合同效力中止之日起满 2 年投保人和公司未达成协议的，公
司有权解除合同。公司解除合同的，向投保人退还合同效力中止时
保险单的现金价值。 
四、续期业务管理 
第二十七条
 
四、续期业务管理 
第二十七条  投保人在购买本产品后，可以不定期、不定额地
缴纳追加保险费。追加保险费必须同时满足如下 5 个条件：  
1、主险保单有效； 
2、主险期交保险费不低于 10,000 元； 
3、在合同第三个保单年度结束之前；  
 
 
11
4、单次追加保险费金额不得低于主险单期保险费，且为 100
元的整数倍； 
5、累计追加保险费不得高于主险合同后续各期保险费的总额。  
第二十八条  本产品保单账户价值可用于支付主险及其他附加
险合同保险费。主险及其他附加险合同在宽限期内未成功交费的，
在自动垫交或保单失效之前若本产品保单账户价值足以支付当期主
险及其他附加险保险费，则从本产品保单账户中支付主险及其他附
加险当期应支付的保险费。 
第二十九条  追加保险费按新保收费流程操作。投保人通过电
话、业务员或公司柜面通知公司追加保险费时，接待人员（电话中
心 95500 服务人员、业务人员或柜面人员）应向投保人反馈以前的
缴纳情况和欠费情况，了解投保人的追加缴费金额，并核对其缴费
银行账号；未签订转帐授权书的，由业务人员上门补签授权书，并
交回公司柜面录入。柜面人员将追加保险费的信息在 1 个工作日内
生成电子转账请求。