从“地摊叫卖”到“直播间带货”：国寿鑫鸿福版标准化展演七步法的实战解码

在保险销售的江湖里，曾流行一种“盲促”模式：像夜市摆摊一样，不问客户是谁、不管他需不需要，扯着嗓子喊“鑫鸿福绝对好”，碰到谁算谁。结果往往是客户领个礼品就走，留下业务员对着空荡荡的摊位叹气。这种模式在当下低利率、高竞争的市场环境中，已难以为继。

2026年6月，中国人寿推出“鑫鸿福版标准化展演七步法”，试图彻底重构销售逻辑——从“地摊叫卖”升级为“头部主播直播间”，用标准化流程、精细化画像、多层级促成，实现“一会多效、降撤单、提实收”。这套方法不仅是一次销售技巧的升级，更是对“客户需求挖掘—资金匹配—现场转化”全链路的系统化重塑。

 

一、为什么必须做“展演”？从盲目推销到精准交付

1. 告别“盲促”：销售模式的代际跃迁

传统盲促就像早年间小商品市场的“10元一件”喊麦式销售：全靠嗓门大、运气好，碰上谁算谁。客户不感兴趣、一问三不知、换项目就没信心，是典型的“靠天吃饭”。

展演则像李佳琦、董宇辉的直播间：

开播前有选品团队（521画像分析）；

有脚本策划（三套促成方案）；

有灯光、提词器、福利设计（金融积分定保费+通关预演）；

开播后一句“所有女生，来咯”精准打动目标人群。

结果是：上链接就秒空，新人跟着脚本也能卖出几十万，每场结束马上复盘、下一场更好。

2. 展演的五大核心价值

价值维度	具体体现
帮客户找到钱	梳理老保单、盘活存量资金、设计缴费方案
帮伙伴提信心	高星客户依然有需求、依然有钱买
倒逼真访实访	促成时发现需求挖不准=拜访不实，超3客停场整改
提高平台转化率	减少资源浪费，五轮促提升件均保费
降低撤单率	标准化展演确保产品符合客户真实需求

 

二、标准化展演七步法：每一步都是转化的关键

第一步：填写521画像表——用数据代替直觉

业务员在邀约客户前，必须认真填写521画像表，拒绝“凭感觉”：

基本信息区：明确业务员、客户、预计参会时间；

客户信息区：星级、年龄、居住条件、已享健康权益；

金融积分区：现有金融积分及分布；

5官信息区：至少提炼3-5个有效信息点（家庭结构、购买力、保险情况、投资方向、兴趣爱好）；

2感评估区：得出至少三个需求点，并预演客户异议。

这一步的核心是：把客户从“模糊的人”变成“清晰的数据画像”。

第二步：分析521画像信息——从信息到洞察

管理干部与业务员共同分析，至少找到3-5个有效信息点：

家庭结构：是否有健康需求、传承需求；

购买力：经济实力、续费能力、拒绝理由；

保险情况：交情深浅、习惯保额、拒绝理由；

投资方向：偏好储蓄、理财还是激进投资；

兴趣爱好：适合哪种客养方式。

第三步：罗列客户需求点——精准定位痛点

基于信息点，至少锁定三个促成方向。例如：

55岁女性客户：养老需求强→优先养老社区+产品养老功用；

亚健康客户：健康焦虑重→优先健康权益+婚姻/传承功用。

第四步：设计促成方案——三套方案打组合拳

根据需求点，设计三套促成方案，并明确优先级：

科创基金促（年金类）：用鑫鸿福的红利、理财、养老、子教功能切入；

产品功能促（长健/长意险）：用保障功能解决健康、意外风险；

画图说保障促（短险）：用直观图示化解“怕花钱”的心理防线。

第五步：三张表寻找资金来源——让客户知道自己有钱

这是展演中最具冲击力的一环：

缴费表：梳理已缴完保单、5年开始返还的“金保单”，强化“交得多存得就多”的观念；

返还表：量化每年/累计返还金额（不含万能账户增值），给客户安全感；

外转对比表：用数字击穿“没钱”“不想动”的心理防线。

外转对比表核心逻辑：

量化损失：不转存每年少赚多少钱（首年提升比例达148.89%）；

建立信心：原账户本金不变，额外获得固定返还、红利、增值金及3.1%转存收益；

制造紧迫感：“提升比例逐年扩大”（10年后提升146%，35年后提升284%）。

第六步：预计展演保费——科学设定目标

根据金融积分分层设定：

30万以下：按10%展演；

30-50万：按15%展演；

50万以上：按20%展演。

未摸过金融积分的客户：

1星及以下：不低于2万；

2星：不低于5万；

3-5星：不低于10万。

第七步：通关预演——把拒绝处理练成肌肉记忆

业务员与管理干部模拟实战：

演练形式：管理干部示范一次、伙伴学习一次、两人对练一次；

演练内容：普通促成逻辑、产品训练、异议处理；

演练促成：五轮促（伙伴促、主管促、内勤促、一把手促、分管总促）。

 

三、客户促成演练：55岁王姐的实战拆解

案例背景

姓名：王姐

年龄：55岁

金融积分：50万

展演保费：10万

六大促成逻辑实战

1. 理财/养老/子教金促成

核心话术：

“王姐，您这50万放银行，一年利息不到1000块；转存鑫鸿福，首年就能拿15000多（固定返还+红利+增值金），单利相当于15%。而且本金13年后超本，本息约105%。这不是理财，是给您养老加了一道‘确定收益’的防火墙。”

2. 挪储对比促成

核心话术：

“银行利息只会越来越少，根本跑不赢通胀。您让这50万‘换个跑道’——从银行搬到国寿鑫鸿福，对接188亿科创资产包（半导体、AI、新能源），收益稳、本金安全。同样是50万，一边是慢慢缩水，一边是双重增值，您选哪个？”

3. 长期意外险促成

核心话术：

“中国65岁以上老人每年跌倒率超30%，髋部骨折手术要花10-30万。百万如意行，您55岁投保，交10年保到75岁，一般意外赔10倍保额，特定交通意外赔15倍。75岁平平安安，保费全额返还。等于不花一分钱成本，买断几十年意外保障。”

4. 长期健康险促成

核心话术：

“人一生患重疾概率72.18%。万一患病，50万存款要掏30万，只剩20万养老，您敢花吗？健康险每年1.5万，确诊赔30万，50万一分不动。交第一年就出险，剩下28.5万保费全免，杠杆20倍。健康到老，现金价值接近已交保费，退保还能拿回钱。”

5. 短险促成（画图）

图示逻辑：

画“银行50万存款圆”→指向“医院20万医疗费箭头”；

在旁画“短险（爱意康悦）圆”，标注“年费1000-2000元，报销几百万”；

对比两条路径：没保险=存款缩水；有保险=50万原封不动。

6. 客转增沟通

四步递进：

共情现状：聊裁员降薪、中年再就业难；

指出新出路：国寿“轻创业”，不投钱、不坐班、给培训；

打消年龄顾虑：55岁正合适，阅历、人脉、信用度是优势；

具体行动邀请：邀请参加“事业说明会”，低门槛体验。

临门一脚：四层递进促成

层级	核心逻辑
第一层	帮她算清“不买损失了什么”：首年多赚近1.4万
第二层	用权益化解犹豫：现场送旅游基金，实打实补贴
第三层	制造稀缺：30周年庆红包只限今天、只限现场
第四层	情感升华：55岁正是给自己存尊严的黄金窗口

收尾动作： 封闭式提问+动作引导——“身份证给我，我先帮您录入系统。您是刷卡还是扫码？”

 

四、关键管控动作：让标准成为习惯

1. 会前严格1v1展演

主责：分管经理、战区司令；

目标：100%签单；

时间：必须提前一天开“会前会”；

档案装袋：返还表、外转对比表打印封袋。

2. 展演后当日复盘+次日客情分析

时间：18:00-19:00；

内容：今日复盘+明日客情汇总；

追踪：市县公司逐层召开，及时纠偏。

3. 树标杆奖模范

周分享：挑选展演后保费提升的伙伴分享；

奖励机制：营造展演文化，萃取成功经验。

4. 长效督导机制

省公司飞行组：每周“四不两直”检查；

月督导：固化展演习惯，人人会展演、单单有保障。

 

五、结语：最小的消耗，打最大的保费

国寿鑫鸿福版标准化展演七步法，本质上是把“靠运气卖保险”变成“靠系统赢客户”。从521画像的精细分析，到三套促成方案的精准设计，再到五轮通关的实战演练，每一步都在降低销售的不确定性，提升客户的获得感。

在低利率时代，客户不缺钱，缺的是安全、确定、懂他的解决方案。这套方法的价值，不仅在于提升保费，更在于让业务员从“推销者”变成“财富顾问”，让客户从“领礼品”变成“主动规划”。正如那句展业金句所言：“最小的消耗，打最大的保费。” 这才是保险销售应有的样子。