《泰康恒利年年2026》金险销售训练：五大确定铸就“压舱石”，三大计划开启“恒利”新时代

摘要

在低利率与市场波动并行的新常态下，客户对“确定性”资产的渴求达到了前所未有的高度。泰康人寿于30周年之际重磅推出的《泰康恒利年年2026年金保险》，正是这样一款应势而生、以“五大确定”为核心卖点的长期稳健型财富管理工具。该产品通过“时间确定、现价确定、给付确定、身故确定、满期确定”的合同载明利益，彻底解决了客户对资金安全和收益不确定性的焦虑。结合万能账户的二次增值、超保费后的高度灵活性，以及泰康顶级的医疗、养老资源，为销售人员提供了“恒利稳伴”、“恒利稳增”、“恒利守护”三大精准客户解决方案。

 

第一部分：产品上市背景——为什么现在是推广“恒利年年”的最佳时机？

当前，宏观经济环境呈现出显著的“低利率、低收益、高波动”特征。银行理财打破刚兑、存款利率多次下调、资本市场震荡加剧。在此背景下，客户的核心焦虑已从“追求高收益”转变为 “如何保住本金，锁定长期确定收益”。

 

《泰康恒利年年2026》的上市，正是精准捕捉了这一市场痛点。它不是一款追求“想象空间”的浮动收益产品，而是一款追求“极致确定”的压舱石资产。它用合同条款的形式，为客户锁定了未来长达数十年的现金流与本金安全，满足了当前市场最迫切的“求稳”需求。

 

销售金句：“在充满不确定性的时代，恒利年年为您守住财富的底线，确定的，才是安心的。”

 

第二部分：产品核心亮点——“五大确定”深度解析

一句话介绍恒利年年：“泰康恒利年年2026是一款现金价值超保费后，每年给付不低于总保费2%的生存金直至105岁，且满期、身故均保证返还已交保费的固定利益型年金保险。”

 

其核心优势可总结为：五大确定、二次增值、足够灵活。

 

1. 五大确定：合同载明，雷打不动

这是产品的“定海神针”，也是对抗客户“收益不保底”疑虑的最强武器。

 

时间确定：什么时间领钱，清清楚楚。 不同交费期下，现价超保费的时间、特别生存金及生存金的起领时间均在合同中明确约定（如6年交，第7年末现价超保费，第8年末领特别金，第9年末起领生存金）。这为客户提供了明确的资金规划预期。

 

现价确定：现金价值超总保费后，将始终等于已交保费。 这是本产品最具特色的设计。以40岁男性，10万/年，6年交为例：第7年末现金价值达到602,300元（已超60万保费），此后直至104岁，现金价值始终稳稳保持在60万元。这意味着客户在领钱的同时，账户里始终有一笔等于本金的“活钱”随时可用。

 

给付确定：领多少钱，写入合同。 特别生存金为基本保额（约等于首期保费的一定比例），生存金则确定为“已交保费的2%”。这意味着无论未来利率如何下行，只要合同有效，客户每年都能雷打不动地领取这笔现金流。例如60万总保费，每年固定领取12,000元，直至105岁。

 

身故确定：给家人的爱，确定无疑。 身故保险金为“已交保费”与“现金价值”的较大者。由于现金价值后期始终等于保费，因此无论何时发生身故，赔付金额都不低于已交总保费。这是一款真正“保本”的保险，彻底消除了客户“亏本”的顾虑。

 

满期确定：长寿的奖励，全额返还。 若客户健康生存至105岁，公司将一次性给付全部已交保费作为满期金。这意味着，客户在长达数十年的时间里，每年领取2%的生存金，最终本金依然全额返还，实现了真正的“利息养老，本金传承”。

 

2. 二次增值：万能账户，让收益“滚雪球”

恒利年年每年派发的特别金和生存金，如果客户暂时不需要使用，可以自动转入搭配的万能保险账户（如福泰2026系列）进行复利增值。

 

下有保底：万能账户提供最低保证利率（如1.0%），确保资金在极端情况下也能稳健增长。

 

上有弹性：实际结算利率通常高于保证利率，有机会获取更高的投资回报，提升整体收益。

 

复利效应：通过时间的积累，小额生存金也能汇聚成一笔可观的财富。演示数据显示，长期持有的账户价值增长显著。

 

3. 足够灵活：资金“活”起来，随心支配

保险往往被诟病“流动性差”，但恒利年年通过产品设计解决了这一痛点。

 

可领：生存金自动到账，可作为养老金、旅游金、孙辈教育金。

 

可贷：现金价值稳定后，最高可贷出现金价值的80%，解决临时资金周转需求，手续简便，且不影响保单原有利益。

 

可退：在现金价值超保费后，若客户急需用钱，可选择退保，拿回全部已交保费，本金毫无损失。

 

核心卖点总结：这是一款 “本金一直在、利息年年领、领取至终身、急用可贷退” 的完美现金流管理工具。

 

第三部分：精准客群与三大销售计划

销售人员应摒弃“一款产品卖所有人”的思维，针对不同客户的核心诉求，精准匹配以下三大计划。

 

计划一：恒利稳伴计划 —— 锁定“喜欢确定的高龄人群”

客户画像：年龄较大（如60-70岁），风险偏好极低，无法接受本金任何波动。他们手握大笔资金（如拆迁款、到期理财），首要目标是“保住本金，安稳领钱”。

 

计划配置：以65岁男性，趸交100万为例。

 

讲解逻辑：

 

讲确定：第5年末现价超100万，之后始终有100万在账户里。第6年末领35,000元，第7年起每年领20,000元（总保费2%），终身领取。105岁再领100万满期金。

讲累计：每年领取的钱进入万能账户二次增值，到85岁，总利益可达近140万；到105岁，可达224万。

讲权益：搭配30周年绿通庆典版服务，解决高龄人群最关心的就医问题。

核心话术：“叔叔/阿姨，这笔钱放在这儿，本金100万任何时候都在，您每年还能领2万多块钱当零花钱，活多久领多久，最后100万还能原封不动留给孩子们。是不是比存银行更安心？”

 

计划二：恒利稳增计划 —— 满足“喜欢长期储备的客户”

客户画像：中年客户（如40岁左右），有稳定收入，有长期储蓄目标（如为自己的养老做准备），关注资金的长期增值和灵活性。

 

计划配置：以40岁男性，10万/年，6年交为例。

 

讲解逻辑：

 

讲确定：总投入60万。第7年末现价超60万。第8年起，每年固定领取12,000元。本金60万一直在。

讲累计：若不领取，生存金进入万能账户复利增值。到60岁（20年后），账户总利益可达78万（3%演示）；到80岁，可达126万。

讲规划：演示从65岁起，每年从万能账户领取2.2万作为养老补充，可一直领到105岁，累计领取90.2万，最后账户还有近70万。实现了“一笔钱，两代用”。

核心话术：“您现在每年存10万，就当是给未来的自己发工资。这笔钱安全确定，60万本金永远在。从65岁退休开始，每年能多领2万多块，活多久领多久，最后60万还能传给下一代。这才是真正的‘富足养老’。”

 

计划三：恒利守护计划 —— 吸引“喜欢确定利益的有约客户”

客户画像：高净值客户，关注泰康之家养老社区，特别是护理资源。他们希望通过保单锁定优质稀缺的养老权益，同时规划与生命等长的现金流。

 

计划配置：以50岁男性，25万/年，6年交（总保费150万）为例。

 

讲解逻辑：

 

讲确定：总投入150万，第7年末现价超150万。第8年起每年固定领取3万元，本金150万永远在。

讲规划：生存金进入万能账户增值后，可从75岁起，每年领取6万元用于支付护理社区的费用，可领至105岁，同时150万本金仍可传承。

讲权益：重点突出“锁定泰康之家护理版确认函”，获得12个月内保证入住护理业态的稀缺权益。同时搭配绿通“御享版”，享受点名专家等服务。

核心话术：“王总，您一直关心未来的高品质养老。这份计划不仅能帮您锁定泰康之家稀缺的护理资源，保证需要时能住进去。同时，它为您准备了与生命等长的现金流，从75岁起每年6万，雷打不动，专门用来支付护理费用，不占用您的其他资产。这才是最确定、最从容的晚年规划。”

 

第四部分：快销流程与异议处理（实战演练）

1. 开口（一句话吸引）

“李总，现在利率一直降，您有没有想过，咱们手里的钱放哪儿才能既安全，又能长期锁定一个不错的收益？正好泰康30周年，推出一款能把‘确定’二字写进合同的产品，我给您简单汇报一下。”

 

2. 讲解（一句话介绍+计划匹配）

（快速判断客户类型）

 

若客户年纪大，求稳：“这款产品特别适合您，本金一直在，每年领钱花，活多久领多久。”

 

若客户中年，想储蓄：“这款产品是您给自己存的一笔‘确定’的养老金，60万本金不动，退休后每年多领1.2万工资。”

 

3. 促成（四大法宝）

产品促：“这是30周年回馈款，主打的就是安全确定，锁定的机会难得。”

 

绿通促：“现在投保，直接赠送30周年庆典版绿通，全家都能用，解决看病难。”

 

万能促：“搭配的万能账户，终身有保底，现在低成本拥有，未来就是个钱袋子。”

 

爱家促：“一张主险保单，全家人的医疗保障都能附加，性价比超高。”

 

4. 异议处理

客户：“前几年没收益啊？”

 

回应：“您说得对，保险是长期资产。这就像种果树，前几年是栽树、浇水，等树长大了，就能年年结果子。恒利年年就是用短短几年的积累期，换来终身、确定、不断流的现金流，帮您的钱穿越经济周期，您说值不值？”

 

客户：“收益也不高，才2%？”

 

回应：“恒利年年最大的价值不是‘高’，而是‘确定’和‘长期’。现在2%看似不高，但您看看欧美、日本，负利率时代2%的确定收益就是稀缺资产！更重要的是，这份收益和您的60万本金，白纸黑字写进合同，守护您一辈子。在市场大跌时，您会发现这个‘稳’才是最难得的。当然，如果您想博取更高收益，我们也有（转介绍其他产品）。”

 

结语

《泰康恒利年年2026》不仅仅是一款保险产品，它是泰康在低利率时代为客户提供的 “财富压舱石” ，是销售人员打破“收益低”异议、建立专业信任的 “确定性武器” 。请牢记其核心：五大确定是根基，二次增值是引擎，灵活权益是助攻。通过精准匹配“稳伴、稳增、守护”三大计划，每一位销售人员都能成为客户眼中“稳健财富管家”，在这个不确定的时代，为客户送去一份确定的安心。