人保寿险“她安心”特定疾病保险：为千万女性筑起“带病可保”的温暖防线

在当今社会，女性扮演着越来越多元的角色，她们是职场的奋斗者，是家庭的守护者，更是自己人生的掌舵者。然而，伴随着快节奏的生活、高压力的环境以及生理特性的影响，女性的健康正面临着前所未有的挑战。乳腺结节、甲状腺结节、三高等健康问题日益普遍，成为困扰现代女性的“隐形杀手”。当她们最需要保障时，却往往因为“次标体”的身份，被传统健康险拒之门外。面对这一巨大的市场空白和民生痛点，人保寿险秉持“人民保险，服务人民”的使命，重磅推出“她安心”特定疾病保险——一款专为次标体女性群体打造的破局之作。

 

一、 上市背景：回应时代呼唤，填补市场空白

“次标体人群”，是指因患有各类结节、三高、超重等常见健康问题，无法以标准体承保的群体。她们不是少数人群，而是被忽视的“沉默大多数”。

 

市场需求巨大： 数据是无声的证明。《2025版中国女性健康粉红报告》显示，女性乳腺结节检出率高达42.26%，40-49岁年龄段更是超过50%。甲状腺结节女性超声检出率在20%-76%之间，发病率约为男性的3-4倍。肺结节、高血压、高血脂、糖尿病等同样困扰着数以亿计的女性。加之环境污染、工作压力、不规律作息等因素，次标体女性人群规模已超4亿。

 

保障缺口凸显： 这群有着强烈保障需求的女性，却面临严峻的供给困境。一旦确诊结节或三高，传统保险严格的健康告知和核保政策，往往会给出“除外承保”甚至“拒保”的结论。面对10-50万元的重大疾病平均治疗费用，以及60%以上患者自付超10万元的经济压力，她们处于“裸奔”的风险之中。

 

人保担当有为： 积极响应国家“健康中国2030”和发展普惠金融的政策号召，人保寿险作为老七家中的先行者，勇于创新，推出了行业首创的“她安心”特定疾病保险，旨在用极简的核保、全面的保障和贴心的服务，解决次标体女性“买不到”和“买不起”的难题，真正践行普惠民生、保险姓保的企业责任。

 

二、 产品形态与亮点：五重守护，全方位关爱

“她安心”不仅是一款保险产品，更是一份贯穿女性全生命周期的健康守护承诺。其核心优势体现在“五重守护”之上。

 

第一重守护：极简准入，简易核保

这是“她安心”最核心的突破。产品摒弃了繁琐的体检流程，将健康告知简化为最少仅需回答“三否”：

 

过去6个月内，是否进行过特定深度检查或被建议住院手术？

 

过去2年内，是否接受过住院或手术？

 

是否曾患有或被告知患有恶性肿瘤、肝硬化？

只要对以上问题回答“否”，且过去2年内的住院或手术属于列明的数十种常见良性情况（如上呼吸道感染、剖腹产、良性妇科手术等），即可正常投保！这意味着，困扰无数女性的乳腺结节、甲状腺结节、轻度三高等问题，都不会成为投保的障碍。真正实现了“结节友好，无需体检”，让“带病可保”从口号变为现实。

 

第二重守护：性价比高，杠杆超高

为了减轻投保人的经济压力，“她安心”在设计上充分考虑了不同人群的预算。以30岁女性为例，选择保至80岁，20年交费，20万基本保额，年交保费仅需4240元，平均每月约353元——仅为一顿饭钱。用极低的投入，即可锁定直至80岁的20万疾病保障，杠杆效应显著，是次标体人群在保障缺失困境下的“最优解”。

 

第三重守护：灵活定制，按需组合

产品设计充分考虑了女性不同人生阶段的差异化需求，提供“基础套餐+加料专区”的灵活组合模式。

 

基础套餐（必选）： 包含“首次重度恶性肿瘤保险金”（确诊即赔付100%保额）和“身故保险金”（提供方案一/方案二可选），构筑核心风险防线。

 

加料专区（可选）： 客户可根据自身情况，附加“首次重度恶性肿瘤豁免保险费”、“首次乳腺重度恶性肿瘤基因检测津贴保险金”（10%保额）、“首次乳腺重度恶性肿瘤乳房重建津贴保险金”（30%保额）以及“多次重度恶性肿瘤关爱金”（最多3次，累计60%保额）。丰俭由人，精准匹配，无论是预算有限的职场新人还是追求全面的家庭支柱，都能找到专属方案。

 

第四重守护：创新保障，全程关爱

针对女性最高发的乳腺癌，“她安心”创新性地引入了贯穿治疗全过程的保障体系，体现了从“活下去”到“活得好”的人文关怀。以20万保额为例：

 

确诊时： 赔付20万，提供及时的现金流，安心治疗。

 

精准治疗时： 给付2万元基因检测津贴，帮助匹配靶向方案，提升疗效，避免试药弯路。

 

尊严康复时： 给付6万元乳房重建津贴，支持生理结构复原和心理创伤修复，帮助女性重拾自信，回归生活。

 

长期守护时： 提供最高12万元的多次关爱金，有效应对癌症的复发、转移和新发风险。

这四项合计最高可达40万元，真正覆盖了从诊断、治疗到康复的全周期关键节点。

 

第五重守护：两大增值服务，健康管家

“她安心”不止于赔付，更构建了“防-治-护”一体化的健康管理闭环。只要年交保费达到相应标准，即可享受：

 

女性全维体检套餐： 覆盖妇科检查、TCT、HPV、阴道超声、乳腺超声等，全国655家体检机构可选。若HPV或维生素D指标异常，还可享受3个月内免费复检。

 

就医绿通服务： 提供副主任及以上专家门诊预约、全程陪诊服务，让看病不再难，日常就医也能省心省力。

两大服务将保险保障与健康管理深度融合，全程守护女性的身心健康。

 

三、 投保规则速查

投保年龄： 25-65周岁。

 

保险期间： 保至70周岁、保至80周岁、终身。

 

交费期间： 10年、15年、20年、30年交。

 

等待期： 180天。

 

风险保额： 本险种不累计重疾险和寿险风险保额，为加保客户提供了极大便利。

 

累计保额上限： 根据被保险人的年龄、销售时间及地区有所不同，最高可投保30万基本保额。

 

四、 销售策略：精准画像，轻松开口

“她安心”的目标客户就在我们身边，她们是：

 

年轻职场女性（25-39岁）： 如“职场萌新”李甜甜，有结节，预算有限，核心痛点是担心大病拖累父母，追求高性价比。

 

家庭支柱女性（40-59岁）： 如“家庭CFO”王女士，有结节和三高，家庭责任重，核心痛点是怕影响家庭收入，需求全面保障和高保额。

 

退休/老年女性（60-65岁）： 如“享福阿姨”张妈妈，有慢病史，传统保险买不了，核心需求是“能买上”和有就医服务，不给儿女添负担。

 

针对不同客群，可以运用标准化的五步销售流程：共情切入 → 痛点放大 → 产品介绍 → 案例佐证 → 促成转化。同时，结合分龄话术卡片，精准击破客户心理防线。例如，对年轻女性强调“不拖累父母”，对中年女性强调“家庭责任不能停”，对老年女性强调“有绿通服务，不让儿女操心”。

 

此外，通过体检机构合作、女性社群营销、老客户转介绍、社区职场活动等四大获客场景，可以高效触达潜在客户。

 

五、 投保案例见证

案例一： 28岁甲状腺结节2级的李甜甜，选择“方案一+基本+可选”，保至终身，30年交，20万保额，年交仅5000元。若发生风险，最高可获40万元赔付，并享受体检和绿通服务。

 

案例二： 40岁乳腺结节3级的王女士，作为老客户加保，选择“方案二+基本+可选”，保至80岁，30年交，20万保额，年交5320元。加上已有的20万重疾保障，她的健康防线更加牢固，最高可再增40万专项保障。

 

结语

“她安心”特定疾病保险，是人保寿险对市场需求的深刻洞察，是对“人民保险，服务人民”使命的忠诚践行。它以最少3条健告的低门槛、5重关爱的全周期守护、N项增值服务的优体验，为千万女性次标体群体打开了保障的大门。

 

因为懂她，所以安心。让我们携手这份有温度的保险产品，将人保的担当与关爱，送到每一位需要守护的她身边，共同把握这片广阔的蓝海机遇！