泰康泰盈2026祝寿版福泰2026B款案例演示：个养销售流程全解析

在人口老龄化加剧与个人养老需求觉醒的当下，国家大力推行个人养老金制度（以下简称“个养”），为居民提供了“税收优惠+养老储备”的双重解决方案。泰康人寿紧跟政策趋势，推出“泰盈2026祝寿版”个养保险产品计划（含泰盈人生2026A款年金保险（分红型）、福泰2026B款养老年金保险（万能型）），通过“节税-祝寿-养老”的三重功能设计，结合清晰的展业流程与多元客户策略，为保险从业者提供了一套高效解决客户养老难题、实现业务突破的工具包。

一、产品核心：马年养老新解法，三重功能直击痛点

2026年为传统马年，寓意“活力奔腾、勇往直前”。泰康“泰盈2026祝寿版”以“马”的进取精神为隐喻，聚焦客户对养老资金“确定性”“增值性”“灵活性”的核心需求，通过四大个养产品中的组合设计（泰盈人生2026A款年金+福泰2026B款万能账户），打造了“当下节税、60岁祝寿金、终身养老金”的完整闭环。

1. 产品构成与基础责任

泰盈人生2026A款（分红型年金）：30岁男性投保，年交保费11,990元，交费期30年，基本保额779元/年。核心责任包括：

生存金：35-59岁每年领取779元（补充中年现金流）；

祝寿金：60岁一次性给付累计总保费359,700元（精准匹配退休启动资金需求）；

养老金：60-105岁每年领取779元（长期补充养老）；

身故保障：保证领取25年（35-84岁），避免“未领先逝”风险；

分红权益：保单红利（非保证，取决于公司经营）可叠加至账户增值。

福泰2026B款（万能型养老年金）：年交保费10元，作为年金与分红的二次增值工具。其亮点在于：

最低保证利率1%（写入合同，兜底安全）；

当前结算利率3.0%（2025年9月数据，超越市场多数低风险产品）；

可接受年金、生存金、祝寿金等转入，实现资金的“利滚利”；

支持部分领取（5年期后手续费递减），灵活应对养老支出波动。

2. 马年特色：活力养老的“三金”模型

该计划通过“三金”设计，将国家政策红利与个人养老规划深度融合：

节税金：每年最高可节税5,400元（根据税率计算，收入越高优惠越多），交费期30年即累计节税可达数万元；

祝寿金：60岁一次性领取累计总保费359,700元（相当于“退休启动红包”），转入万能账户后可继续增值；

养老金：60岁起每年领取779元（基础补充），叠加万能账户收益后实际领取额更高，最长领至105岁，对抗长寿风险。

二、销售流程：五步法破解展业难题

针对保险从业者常见的“开口没话题、邀约没借口、促成没理由”等问题，泰康设计了“简单易复制、客户易接受”的个养销售流程，核心逻辑是“用国家政策降低决策门槛，用养老需求激发购买动机”。

步骤1：精准定位目标客群——谁最需要个养？

个养虽为全民政策，但高性价比客群集中在：

中高收入群体（年收入15万+）：税率10%及以上（年节税360-5400元），节税效果显著；

30-50岁中青年：交费期越长，节税年限越多（如30岁投保享30年节税）；

社保参保者（排除退休人员/学生）：符合个养账户开户资格；

企业核心管理者：可通过企业宣讲实现批量获客（如职场养老沙龙）。

步骤2：政策开口——用“国家福利”降低戒备心

从业者无需复杂产品教学，只需聚焦“个养是国家给的省钱工具”：

开口话术示例：

“张总，您开通个人养老金账户了吗？这是国家推行的养老第三支柱，每年存1.2万就能抵税（最高省5400元），开户免费，我帮您操作3分钟就行！”

“李姐，您去年报税时有没有用满1.2万额度？没用的话相当于损失了几千块退税，今年可以用泰康这款产品存钱+退税，还能送绿通服务！”

通过“节税”这一刚性需求切入，快速建立沟通桥梁，避免客户因“保险推销”产生抵触。

步骤3：方案演示——用“三金”具象化收益

以30岁男性投保为例，通过“三金”模型直观展示价值：

当下（交费期）：每年节税（如税率20%则年省2400元，30年累计7.2万）；

60岁（退休启动）：一次性领取祝寿金359,700元（转入万能账户，按3%结算利率测算，61岁账户价值约50.7万）；

长期（养老阶段）：60岁起每年领779元（基础养老金），65岁后可从万能账户额外领取（如3%利率下，65岁起每年领2万，领至105岁累计82万+账户剩余38万，总利益120万）。

配合“泰盈2026祝寿版速查表”（区分男女不同年龄段的收益演示），让客户清晰看到“交得越多、节税越多、领得越久”的正向循环。

步骤4：促成强化——税优+服务双驱动

税优促：强调“今年不存，明年退税机会就浪费了”，并提供个税APP试算工具辅助决策；

服务促：附加泰康国际版绿通（12000元保费即可对接，含专家门诊/住院垫付/海外二诊）、长寿有约社区拼单权（对接高端养老社区），提升产品附加值；

灵活兜底：若客户对养老金金额有疑虑，可引导“祝寿金转入万能账户后部分领取”，通过更高收益满足个性化需求。

步骤5：转介绍裂变——从“一个人”到“一群人”

借助优质客户的影响力，通过“受益人修改提醒”“续期服务跟进”“加保推荐”等动作，引导客户转介绍同事、亲友（如企业财务人员、HR群体），实现批量成交。泰康还提供“长寿有约拼单权”“特惠绿通转让”等权益，增强客户转介绍的动力。

三、特殊场景：福泰2026B款新增操作指南

对于已投保其他个养年金（如惠赢优选个养版）的客户，可通过“三步流程”新增福泰2026B款：

红利领取至个养账户：客户通过泰生活APP操作，将已产生的年金红利领取至绑定银行卡（需确保红利回到个养资金账户）；

投保福泰2026B款：在个养账户有余额的前提下，直接投保该万能型产品；

设置自动转入：建议勾选“后期红利与生存金自动转入”，实现资金的持续增值。

该设计解决了老客户“已有养老产品但想追加增值工具”的需求，进一步拓宽了销售场景。

四、总结：个养不仅是产品，更是优质客群入口

泰康泰盈2026祝寿版的核心竞争力，在于将“马年”的活力寓意转化为产品的“确定性”（保证领取）、“增值性”（万能账户）、“灵活性”（节税+领取设计），并通过“简单话术+清晰工具+多元权益”的展业体系，帮助从业者轻松应对开口难、促成难等问题。

对于客户而言，这不仅是一份养老规划，更是借助国家政策实现“减税+增值+品质养老”的综合解决方案；对于从业者而言，个养销售不仅是完成一笔保单，更是通过“节税”这一刚需切入，锁定高粘性优质客群，进而延伸至家庭资产配置、高端医养服务等全生命周期服务。

在2026年马年，泰康以这份“有政策背书、有收益保障、有服务温度”的个养方案，助力从业者“抓住个养，抓住优质客群”，在养老赛道跑出“加速度”。