超越保险：太保健享家俱乐部如何以“生态服务”重塑银保价值与客户关系

在个人金融需求日益综合化、体验化的今天，传统的保险产品已难以单独构成银行与客户之间的强粘性纽带。中国太保推出的“健享家（银保专属）客户俱乐部”，并非简单的保单附加值服务，而是一次深刻的战略升维。它通过构建一个覆盖健康、养老、生活与财富的“大健康生态服务圈”，旨在为银行渠道的中高净值客户提供一套终身、专属、极致的解决方案，从而重新定义银保合作的价值内涵。

 

一、 战略定位：从“产品互补”到“生态共建”的银保新范式

健享家俱乐部的诞生，建立在对银行端、客户端及市场竞争格局的深刻洞察之上。

 

互补而非竞争，强化银行核心价值：银行自有权益体系在财富管理、子女教育等领域已具备优势。健享家明智地选择了差异化竞争路径，专注于太保在大健康与大养老领域积累的独特资源优势，与银行形成“财富-健康”的完美权益互补，共同构建一个更全面、更具吸引力的客户服务堡垒，而非内部竞争。

 

专属而非通用，洞察银行客户需求：区别于行业内全司统一的会员体系，健享家是首个为银行客户量身定制的专属俱乐部。这意味着其服务筛选、标准制定和体验设计，都精准对标了银行中高净值客户（尤其是占比七成的女性客户）对品质、效率和个性化的高阶需求。

 

专注而非平均，聚焦中高客极致体验：数据显示，银保渠道富裕及以上客户数量占比四成，却贡献了近九成的保费。健享家策略清晰地将资源向中高客倾斜，通过提供市场上稀缺的、高价值的权益，来增强核心客户的获得感与忠诚度，实现“好服务留住好客户”的良性循环。

 

这一战略定位的背后，是太保集团多年来在大健康、大养老产业“提前布局，常年深耕” 的硬实力支撑。从自建太保家园养老社区、控股高端医疗机构广慈纪念医院，到投资太医公司、上海细胞治疗集团，太保已构建起一个坚实可靠的实体服务网络，确保了健享家服务的品质与可控性，这是多数同业难以复制的核心壁垒。

 

二、 服务体系深度解析：七大亮点权益构筑品质生活护城河

健享家的服务体系并非简单的权益堆砌，而是一套环环相扣、深度满足客户全生命周期需求的精致解决方案。

 

1. 健康管理：从日常小病到全球重疾的无忧守护

 

小病有三甲（线上问诊）：超越了普通互联网医院的服务标准，提供 “三甲医院在职主治医生” 级别的7*24小时视频问诊。工作时段平均1.1分钟的极速接诊，解决了“看病难、排队久”的痛点，为客户提供了触手可及的专业医疗咨询。

 

大病一点通（就医绿通）：这是健享家的王牌服务。通过与国药宸汐的强强联合，实现了 “专家点诊”——客户可以指定任何心仪的专家，而非被动接受分配。从诊前的精准就医推荐，到诊中的专业陪诊、异地就医协助，再到诊后的医护上门，形成了一套完整的闭环服务。案例中“4天完成手术加急入院”的效率，生动诠释了其资源协调能力。

 

全球医疗协助：为有更高医疗需求的客户打开了国际视野。覆盖美国、日本、新加坡、欧洲等地的顶尖医疗资源，提供从国际二次诊疗意见到海外就医陪同、归国随访的全流程服务，真正实现了“全球医疗，轻松搞定”。

 

2. 健康预防与形象管理：从内在筛查到外在冻龄的全面关怀

 

未病精筛查（高端体检）：体检权益的设计极具梯度性和专业性。从翡翠会员的“臻怡体检”，到钻石会员的“臻享体检”，再到至尊以上会员的 “高定体检” ，项目深度和价值逐级攀升。特别是与广慈纪念医院合作的高定体检，提供如冠状动脉CTA等医疗级深度筛查，环境私密，由瑞金医院特需专家操作判读，重大阳性指标可直通瑞金名医，实现了体检与精准医疗的无缝对接。

 

冻龄有良方（形象管理）：这是业内罕见的、将医疗级抗衰服务纳入会员权益的创新之举。针对钻石及以上会员，提供包括热玛吉、超声炮、水光针等在内的精选套餐。其核心优势在于安全与专业——服务在太保控股的广慈纪念医院由资深医生操作，彻底杜绝了生活美容院可能存在的风险，为高端客户，尤其是女性客户，提供了安全可靠的“冻龄”选择。

 

3. 养老规划与财富传承：从当下体验到未来安放的长远布局

 

享老先体验（太保家园短住）：将太保家园的短住体验权益明确写入合同，是极具诚意的举措。铂金及以上会员每年可获得1-2套体验权益，并可携带家人同行。这不仅是服务，更是最直观、最有效的养老社区营销，让客户“先体验，后决策”，极大地降低了决策门槛。

 

家业永相传（保险金信托）：与多家主流信托公司合作，提供从1.0到2.0模式的保险金信托服务，门槛清晰。这对于有复杂传承需求的高净值客户而言，是将保险的确定性与信托的灵活性完美结合的工具，实现了财富的精准、有序传承。

 

4. 前沿健康科技与生活礼遇

 

细胞冻存服务：基于太保对上海细胞治疗集团的投资，引入了前沿的免疫细胞储存与服务。公布的客户随访数据显示，在改善睡眠、精力、甚至部分体检指标方面呈现出积极效果。这项权益将保险服务从“事后理赔”前置到“事前健康管理”，代表了健康服务的发展方向。

 

生活类权益：涵盖境内外紧急救援、机场/高铁礼宾接送、机场快速通道等，这些高频次使用的生活服务，极大地提升了客户的日常出行体验，体现了无微不至的关怀。

 

三、 会员体系与运营：精细化分层与便捷体验

健享家采用清晰的保费贡献分级制度，从大众（0-30万）到超级至尊（3000万+），共设7个层级。这种设计确保了资源投入与客户价值贡献相匹配。

 

权益“滚雪球”式增长：随着会员等级提升，不仅权益种类增加，同一权益的服务次数和品质也同步升级（如体检项目从“臻怡”到“高定”，形象管理从“精致”到“逆龄”）。

 

家人共享机制：绝大多数健康、养老权益都支持家人共享，这极大地放大了单一份保单的服务价值，守护了整个家庭的幸福，增强了客户的购买动力。

 

便捷的线上触达：客户可通过“太平洋寿险”官微自主查询、领取和使用权益。同时，智慧银保系统还为客户经理开通了代查询、代预约功能，便于提供更主动、贴心的服务。

 

四、 总结：迈向“服务即产品”的银保新时代

太保“健享家”客户俱乐部体系的成功，标志着银保业务从单纯的“产品销售”向“综合解决方案提供”的深刻转型。它证明，在未来激烈的市场竞争中，制胜关键不再仅仅是产品的收益率或条款，而是其背后所能链接的生态服务能力与极致客户体验。

 

对于银行而言，健享家是其维护和经营中高端客户的一把利器，能够有效提升客户粘性、客均价值与交叉销售成功率。对于客户而言，购买的不仅是一份保险，更是一把开启健康、尊贵、安心生活的钥匙。对于太保而言，这是其“太保服务”品牌的核心载体，是构筑长期竞争优势的护城河。