阳光人寿岁享人生 B 款两全保险：保障与规划的双重选择

在当今社会，随着人们生活水平的提高和对未来的规划意识不断增强，保险作为一种重要的风险管理工具，受到了越来越多的关注。阳光人寿岁享人生 B 款两全保险以其独特的保障功能和灵活的规划选择，成为众多投保人关注的焦点。

一、产品特色与优势

（一）尽享税优福利政策

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险是一款个人养老金保险产品，资金交至个人养老金资金账户，可享受每年最高 5,400 元的税收优惠。这一优惠政策对于符合条件的投保人来说，具有显著的吸引力。具体来说，享受这一税收优惠需满足以下条件：您需要每年应税年收入在 96 万元以上，适用个税税率为 45%，且每年缴纳个人养老金账户 1.2 万元，并主动在个人所得税 APP 申报且提交个人养老金扣除信息进行税前扣除。这一政策不仅为投保人提供了经济上的实惠，还增强了保险产品的吸引力。

（二）双重保障，岁享乐活

在本合同有效期内，阳光人寿提供“身故或全残保险金”和“满期保险金”的责任保障。若被保险人于本合同保险期间届满时仍生存，保险公司将按照保险期间届满时本合同的基本保险金额给付满期保险金，合同终止。这种双重保障机制为投保人提供了全面的保护，无论是身故、全残还是满期生存，都能获得相应的经济补偿。

（三）保险期间灵活随心

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险的保险期间非常灵活，投保人可以根据自己的实际退休年龄选择合适的保险期间。保险期间自生效日零时起算，分为 10 年、15 年、20 年、至被保险人年满 55 周岁、56 周岁、57 周岁、58 周岁、60 周岁、61 周岁、62 周岁、63 周岁、65 周岁、70 周岁、80 周岁后的首个保单周年日零时止十四种。这种灵活的保险期间设计，满足了不同客户的个性化需求，使投保人能够根据自身情况选择最合适的保障期限。

二、产品基本信息

（一）产品名称

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险（产品代码 AREG04）

（二）投保年龄

投保年龄范围为 18 周岁至 75 周岁，这意味着无论是年轻的职场人士还是即将退休的中老年人，都可以根据自身需求选择投保。

（三）保险期间

保险期间的选择非常多样化，包括 10 年、15 年、20 年、至被保险人年满 55 周岁、56 周岁、57 周岁、58 周岁、60 周岁、61 周岁、62 周岁、63 周岁、65 周岁、70 周岁、80 周岁后的首个保单周年日零时止十四种。这种灵活的保险期间设计，使投保人能够根据自己的退休计划和财务状况选择最适合的保障期限。

（四）保险责任

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险的保险责任主要包括身故或全残保险金和满期保险金。身故或全残保险金的赔付金额为 MAX（累计已交保险费 × 给付系数，现金价值），而满期保险金则为基本保险金额。这种设计确保了投保人在不同情况下都能获得相应的经济补偿。

三、投保规则与要求

（一）投保年龄与交费方式

投保年龄为 18 周岁至 75 周岁，交费方式包括一次性交清和年交。交费期间的选择因性别而异，男性可以选择趸交、3 年、5 年、10 年、交至 60 岁/61 岁/62 岁/63 岁，女性可以选择趸交、3 年、5 年、10 年、交至 55 岁/56 岁/57 岁/58 岁。这种灵活的交费期间设计，使投保人能够根据自身的财务状况选择最适合的交费方式。

（二）年交最低保费

年交最低保费根据不同的交费期间有所不同。例如，趸交最低保费为 10 万元，3 年、5 年交最低保费为 1 万元，10 年及其他交费期间最低保费为 6 千元。保费需为一千元的整数倍，这种设计确保了保费的灵活性和可操作性。

（三）累计新资金型寿险风险保额

18 周岁及以上累计新资金型寿险风险保额的计算方式如下：18-40 周岁，以累计应交保费的 60% 累计；41-60 周岁，以累计应交保费的 40% 累计；61 周岁及以上，以累计应交保费的 20% 累计。这种分段式的计算方式，确保了风险保额的合理性和科学性。

（四）体检与契调规则

新资金型产品累计新资金型寿险风险保额超过一定金额时，需要进行体检和契调。体检项目包括普检 + 血 A + 血 B + 血常规 + B 超。投保人契调规则参考现行营销平台公共规则：投保人累计期交保费大于 100 万，需填写财务问卷；累计期交保费大于 300 万或累计趸交保费（含首期追加）大于 500 万，需契约调查并填写财务问卷（期交交费期已满不计入累计期交保费，趸交保费超过 3 年不计入累计趸交保费）。被保险人五类及以上职业不可投保，新资金型产品累计寿险风险保额超过 1080 万需要报临分。这些规则确保了保险公司的风险控制和投保人的利益保障。

（五）个人养老金账户投保规则

个人养老金账户投保年龄为 18 周岁至 59 周岁，交费方式包括一次性交清和年交。交费期间包括趸交、3 年、5 年、10 年、交至 55 周岁（女）/56 周岁（女）/57 周岁（女）/58 周岁（女）/60 周岁（男），且交费期满不超过退休年龄。保险期间包括 15 年、20 年、保至 55 周岁（女）/56 周岁（女）/57 周岁（女）/58 周岁（女）/60 周岁/61 周岁（男）/62 周岁（男）/63 周岁（男）/65 周岁/70 周岁/80 周岁。个人养老金账户投保年交最低保费为 6 千元，需为 1000 元的整数倍，且每年（含趸交）最高保费为 1.2 万元。个人养老金账户投保本险种免体检、契调，不可附加任何附加险。这些规则确保了个人养老金账户投保的便捷性和规范性。

四、保全规则

（一）普通保全项目

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险可操作的保全项目包括客户资料变更、联系信息变更、增补告知、保单补发、保单冻结、保单挂失、保单解挂、保单迁移、签名变更、出生日期及性别变更、交费信息变更、受益人变更、受益人资料变更、投保人变更、职业类别变更、满期金领取、保单贷款、保单还款、保全回退、复效、减保、减额交清、退保、犹豫期退保、协议退保、新增附约、新增保障计划等。这些保全项目为投保人提供了全面的保单管理服务，确保了保单的灵活性和可操作性。

（二）特殊保全项目规则

满期金领取：若被保险人于本合同保险期间届满时仍生存，保险公司将按照保险期间届满时本合同的基本保险金额给付满期保险金，合同终止。

2. 新增附约/新增保障计划：可新增险种同投保规则。这种设计为投保人提供了更多的选择和灵活性，使投保人能够根据自身需求调整保障计划。

（三）个人养老金账户保全规则

个人养老金账户可操作的保全项目包括客户资料变更、联系信息变更、增补告知、保单补发、保单冻结、保单挂失、保单解挂、保单迁移、签名变更、出生日期及性别变更、受益人变更、受益人资料变更、职业类别变更、满期金领取、复效、减额交清、退保、犹豫期退保、协议退保、资金账户关键信息变更等。这些保全项目为个人养老金账户投保人提供了全面的保单管理服务，确保了保单的灵活性和可操作性。

五、案例演示

（一）案例演示一

阳女士 45 周岁，选择为自己投保阳光人寿岁享人生 B 款两全保险，交费期间为 10 年交，交费方式为年交，年交保险费为 12,000 元，保险期间为 20 年，基本保险金额为 154,165.2 元。本合同有效期内保单利益演示如下：

表格

保单年度 保单年度末年龄（周岁） 身故或全残保险金 满期保险金 现金价值（退保金） 年交保险费 累计保险费

1 46 16,800.0 0.0 5,055.6 12,000 12,000

2 47 33,600.0 0.0 12,356.4 12,000 24,000

3 48 50,400.0 0.0 20,190.0 12,000 36,000

4 49 67,200.0 0.0 30,031.2 12,000 48,000

5 50 84,000.0 0.0 40,564.8 12,000 60,000

6 51 100,800.0 0.0 51,820.8 12,000 72,000

7 52 117,600.0 0.0 63,834.0 12,000 84,000

8 53 134,400.0 0.0 76,640.4 12,000 96,000

9 54 151,200.0 0.0 90,277.2 12,000 108,000

10 55 168,000.0 0.0 104,782.8 12,000 120,000

15 60 168,000.0 0.0 126,859.2 0 120,000

20 65 154,165.2 154,165.2 154,165.2 0 120,000

（二）案例演示二

阳女士 50 周岁，选择为自己投保阳光人寿岁享人生 B 款两全保险，交费期间为 5 年交，交费方式为年交，年交保险费为 100,000 元，保险期间为 15 年，基本保险金额为 607,420 元。本合同有效期内保单利益演示如下：

表格

保单年度 保单年度末年龄（周岁） 身故或全残保险金 满期保险金 现金价值（退保金） 年交保险费 累计保险费

1 51 140,000 0 54,350 100,000 100,000

2 52 280,000 0 127,570 100,000 200,000

3 53 420,000 0 208,340 100,000 300,000

4 54 560,000 0 306,290 100,000 400,000

5 55 700,000 0 413,540 100,000 500,000

6 56 700,000 0 429,570 0 500,000

7 57 700,000 0 446,210 0 500,000

8 58 700,000 0 463,520 0 500,000

9 59 700,000 0 481,510 0 500,000

10 60 700,000 0 500,230 0 500,000

15 65 607,420 607,420 607,420 0 500,000

六、总结

阳光人寿岁享人生 B 款两全保险是一款集保障与规划于一体的优质保险产品。它不仅提供了身故或全残保险金和满期保险金的双重保障，还通过灵活的保险期间和交费方式，满足了不同客户的个性化需求。此外，作为个人养老金保险产品，它还享有税收优惠政策，进一步增强了产品的吸引力。通过详细的投保规则和保全规则，阳光人寿确保了投保人的利益得到充分保障，同时也为投保人提供了全面的保单管理服务。无论是作为个人养老金规划的一部分，还是作为家庭保障的重要补充，阳光人寿岁享人生 B 款两全保险都是一个值得考虑的选择。