守正创新 量质并举——国寿个险2025年工作规划与主销产品战略全景图

2024年，国寿个险渠道在公司党委和总经理室的坚强领导下，扬帆起航，其十年“远航计划”迈出了坚实的第一步。通过一系列创新探索，在人力增长、平台搭建和业务推动上取得了初步成效。展望2025，个险渠道将坚定“守正创新、量质并举”的总方向，通过八大举措全面夯实基础、补齐短板，并依托“秒杀市场”的明星产品组合，驱动人力与业务的跨越式发展。

 

一、 回顾2024：夯实基础，初显成效

2024年，个险渠道交出了一份亮点与挑战并存的成绩单。

 

1. 核心指标达成：

 

人力规模超额完成： 全年净增人力5，303人，达成率106%，多个分公司表现优异。

 

业务基础稳步夯实： 期缴标保达成1.08亿，达成率95%，接近预设目标。趸缴保费亦贡献了4006万的业绩。

 

新人活力有效激发： 新人三个月活动率达到44%，远超30%的预设目标，表明新人引进和初期留存机制运行良好。

 

续期品质分化明显： 25个月继续率高达96.5%，表现卓越；但13个月继续率仅为74.5%，与90%的目标存在较大差距，揭示了在保单早期服务和品质管理上存在短板。

 

2. 创新平台驱动成长：

 

体验官平台驱动新增： 以服务为牵引的“体验官”平台，创造了“4:2:1”的高效转化模型（到场:参训:上岗），使90%的增员来源于此，成功推动机构平均人力提升152%，百人以下营服数量减少65%。

 

权益会平台提升人效： 通过标准化、集中化的客户权益发布会，将成交率提升至10%，推动人均产能提升41%，人效比从2023年的1:2优化至1:3。

 

季度双游推动晋升： “师徒同游”与“晋升游学”有效强化了主管队伍的“四个基本”（态度、责任、标准、技能），带动主管贡献了54%的保费和56%的增员，全年成功晋升715名主管。

 

3. 成长方向与挑战：

在高速发展中也暴露出一些问题：一是13个月继续率亟待提升，需从销售源头、中期服务和后期催缴全流程加强管理；二是外引主管定级率偏低（主任23%，经理26%），需在前端甄选、中期管理和后期经营上精细化运作；三是新人训练营的落实存在重视不足、操作不规范等问题，入营率仅32.6%，影响了新人的有效转化。

 

二、 规划2025：八大举措，量质并举

基于2024年的得失，2025年个险渠道设定了更为宏伟且均衡的目标：净增人力1万，期缴标保4亿，月度出勤率50%，全员活动率40%，新人活动率30%，13个月与25个月继续率双双达到90%。 为实现这一“量质并举”的目标，个险渠道规划了三大路径（人力、业务、质量）并系统性地推出八大核心举措。

 

举措一：机构分级管理，激发组织活力

对机构实行“优秀、标准、合格、待改善”四级分类管理，配套差异化的硬件升级资源。强化内勤干部队伍建设，通过管理培训、同业交流、胜任力考评和严格的绩效考核，建立“能上能下”的机制，全力支持省会本部和中心城市做大做强。

 

举措二：增员平台升级，内增外引并举

 

内增： 推出“体验官发布会2.0”，通过权益升级（从8重增至11重）和专属产品的搭配，提升吸引力和转化率。

 

外引： 持续推进“创业经理人班”，采取“总公司每月1期+分公司每月2期”的模式，结合养老社区等特色优势，计划全年外引上岗4500人，快速扩充团队架构。

 

举措三：销售平台优化，提升经营人效

 

权益发布会升级： 目标将成交率从10%提升至20%，通过优化流程、升级场地、加强各角色（新人、主管、讲师、内勤）培训来实现。

 

社区权益平台搭建： 针对中高端客户，以“产品+服务”形式，通过养老社区观摩推动“社区件”销售，培养绩优队伍。

 

完善产品体系： 2025年规划了涵盖分红险、获客产品、税延养老等12个月度的产品储备，并匹配销售资格管理，以优质产品牵引队伍专业化。

 

创新养老体验： 试点打造“居家养老体验区”，形成“居家服务+养老产品”的闭环销售模式。

 

举措四：培训体系提效，赋能队伍成长

 

新人线： 严格执行岗前班“周三、六固定开班”和顾问训练营“5天培训+2天活动”的“5+2”模式，目标实现新人100%上岗和100%开单。

 

主管线： 通过“师徒同游”推动晋升，通过“晋升游学”提升主管自主经营能力，年末目标培养2000位主管。

 

讲师线： 扩大讲师队伍，强化师资力量，通过比赛、评估和表彰体系提升授课水平。

 

举措五：会议经营固化，提升管理效率

建立“五级八类”制式会议体系，明确从总公司到营业部各级会议的频次、主题和内容，通过规划会、分析会、检视会、早夕会等，确保思想统一、步调一致、问题高效解决。

 

举措六：荣誉体系引领，营造比拼氛围

设置从“今日之星”到“高峰会”的多层级、多维度荣誉体系，涵盖每日、月度、季度、年度不同周期，树立标杆，在全系统形成“你追我赶”的积极氛围。

 

举措七：合规经营底线，品质一票否决

强调“合规才能合格”。通过事前制度指引、事中监测管控、事后整改问责，严控销售误导、费用套利等风险。针对薄弱的13J继续率，采取“专人追、重点抓（月份、机构、人员）、强化管”的策略，确保品质目标达成。

 

举措八：创新开拓模式，探索增长蓝海

积极探索“医康养联盟”，与产业链企业资源共享；深化“干部团”建设，将有钱有闲有能力的老干部转化为优质生产力；推进“社区经营”，入驻社区发展代言人，精准获客。

 

三、 产品战略：王牌出击，秒杀市场

在八大举措提供强大运营支撑的同时，国寿在2025年推出了极具市场竞争力的产品组合，作为达成目标的“利器”。

 

（一） 养老金王牌：“鑫享宝”2025版——不是主险，是个账户！

 

“国寿鑫享宝专属商业养老保险（2025版）”被定位为“没有缺点”的秒杀级产品，其核心优势在于颠覆性的账户思维：

 

存钱短，灵活无忧： 作为账户，它支持趸交、期交、转入和追加，缴费极其灵活。“想交就交，不想交不交”，但账户永不失效，完美适配各种现金流状况。

 

利息高，双账运营： 提供A（稳健型）、B（进取型）两个投资账户。A账户保底利率1.5%（远超市场同类产品），2025年结算利率3.1%；B账户保底0%，结算利率3.3%。双账户配置每年复利结算一次，投资者每年可变更一次账户比例，进退自如。

 

退税长，政策红利： 作为个人养老金产品，每年最高1.2万元的缴费额度可享受个人所得税抵扣。根据税率不同，每年最高可退税5400元，相当于国家为你的养老金“送钱”，收益立增。

 

领取快，变更活： 退休后可选择年领、月领或一次性领取，领取前可变更方式。账户每年可调整一次，提供了充分的灵活性。

 

手续简，一次录单： 首年通过“E店”录单后，后续每年通过国寿APP即可追加，流程简便，体验流畅。

 

综合收益演示： 以30岁男性每年追加1.2万元，持续30年为例，到60岁退休时，累计投入36万，纯产品收益可达25.9万元，内部收益率高达72%。若叠加每年的退税收益，实际回报率更为惊人。此外，追加保费可计入个养达成，手续费在第5年返还，真正实现了“存钱短、利息高、退税长、领取快、变更活、手续简”的六维一体优势。

 

（二） 健康险矩阵：长短结合，重拾技能

 

在健康险方面，个险渠道布局了两条生产线、三款主销产品，旨在养成健康险常态销售习惯。

 

长健主销 - 康宁尊享（2025版）： 保障最全面的旗舰产品。提供重疾、少儿特疾、身故等基本责任，并可选轻症、特定疾病及多次重疾责任，实现“丰俭由人”的定制化保障。2025版取消了19年交，增加20年交，保障责任与佣金不变。

 

长健辅销 - 康宁保（庆典版）： “不花钱的重疾险”。主险为两全保险，满期返还所交保费；附加险提供重疾保障。理念简单，易于销售，尤其适合新人上手。例如，30岁男性投保，20年交费，满期返还全部保费，相当于“不花钱”获得了长达数十年的重疾保障。

 

短健主销 - 爱意康悦（尊享版）： 解决“看病贵”问题的百万医疗险。提供高达520万元的医疗保障，覆盖住院医疗、特殊门诊、院外特药、质子重离子及CAR-T治疗等前沿疗法，有效补充医保不足。其核保政策友好，55周岁以下免体检、免生调，便于快速承保。

 

四、 总结

2025年，是国寿个险渠道从规模扩张向“量质并举”深化转型的关键一年。通过机构管理、增员平台、销售平台、培训提效、会议经营、荣誉引领、合规经营和创新开拓这八大举措的系统性落地，个险渠道将构建起一个更加稳健、高效、有活力的经营体系。

 

在此坚实的基础上，以“鑫享宝”为核心的养老金产品将作为开路先锋，以绝对的产品力“秒杀市场”，打开局面；而以“康宁”系列和“爱意康悦”为代表的健康险矩阵，则确保队伍能持续为客户提供全面的风险保障，重塑健康险销售能力。

 

“说千遍不如做一遍”。2025年的蓝图已经绘就，战鼓已经擂响。国寿个险渠道正以“守正创新”的智慧与“量质并举”的决心，全力推动十年“远航计划”驶向更广阔的深海。