保险新人培训：美好生活，五福相伴 —— 保险的意义与功用

在当今快节奏、高压力的社会环境中，人们对美好生活的向往愈发强烈。而保险，作为一种重要的风险管理工具，正逐渐成为人们追求美好生活不可或缺的一部分。 

一、福康宁 — 身体健康：美好生活之基石

身体健康是美好生活的基石。没有健康的身体，一切美好的愿景都无从谈起。然而，随着生活节奏的加快和各种压力的增加，健康问题日益成为人们关注的焦点。根据世界卫生组织（WHO）的定义，健康不仅仅是没有疾病，还包括身体、心理和社会适应的完好状态。

（一）健康生活的六个建议

为了维护身体健康，我们应从以下几个方面入手：

1. 均衡饮食：多样化摄入蔬菜、水果、全谷物、优质蛋白和健康脂肪，控制糖盐油的摄入，规律进餐，避免暴饮暴食。

2. 规律运动：成年人每周至少进行 150 分钟中等强度有氧运动或 75 分钟高强度运动，结合 2 次力量训练，减少久坐，利用碎片时间增加身体活动。

3. 充足睡眠：成年人每天睡 7 - 9 小时，保持规律作息，避免睡前使用电子设备，保持卧室黑暗、安静、凉爽。

4. 心理健康：通过运动、呼吸练习、兴趣爱好或社交释放压力，保持与家人朋友的联系，参与集体活动，学会接纳情绪，必要时寻求心理咨询。

5. 预防疾病与体检：按计划接种疫苗，慢性病患者需定期监测指标并遵医嘱治疗，根据年龄和风险因素选择合适的筛查项目。

6. 避免不良习惯：彻底戒烟，男性每日酒精摄入不超过 25g，女性不超过 15g，避免长时间暴晒，驾驶或运动时佩戴护具。

（二）恢复健康的两个准备

1. 恢复健康的资金：用于治疗疾病、恢复身体功能、改善健康状况或预防健康恶化的财务资源至关重要。一旦生病，高额的医疗费用可能会给家庭带来沉重的负担。因此，提前储备足够的资金用于应对健康危机是明智之举。

2. 医疗资源与渠道：在生病时，能够及时找到合适的医生、药品与治疗方式同样重要。了解并掌握获取优质医疗资源的渠道，可以在关键时刻为治疗争取宝贵的时间。

（三）DRG 医改背景下的健康保障

DRG（Diagnosis - Related Groups）即疾病诊断相关分组，是一种医保支付方式改革。其目的是通过规范治疗，减少过度用药和过度检查，降低医保基金的支付压力。然而，DRG 的实施也带来了一些影响：

1. 精算治疗：医生在诊断时既要考虑治疗效果，又要考虑成本，可能会导致一些创新药品和检查工具的使用受到限制。

2. 保守用药：医院不再倾向于使用创新药品和检查、检测工具，可能会对患者的治疗选择产生一定影响。

3. 鼓励自费：对于容易超费用且必须使用的耗材、药品，医院可能会让患者自行至院外药店购买。

4. 周转加快：医院会尽量压缩住院天数，以提高病床周转率。

在这种背景下，线上购药成为重要的购药渠道。据摩熵医药数据库显示，网上药店销售额从 2020 年的 378.58 亿元增至 2023 年的 543.02 亿元，全年销售额有望突破 600 亿元。线上购药不仅价格优惠，还能为患者提供更多的便利。

（四）BLP 为健康保驾护航

BLP（Better Life Protection）可以协助客户准备资金、资源和渠道，全方位保障客户的健康：

1. 全疾病门诊挂号：提供全国三甲医院副主任级别以上门诊挂号及全疾病陪诊服务，包括取号、缴费、取药等。

2. 视频医生服务：全天候视频医生，提供视频问诊、体检报告解读、就医指导规划、用药指导、慢病随访等服务。

3. 药品供应：优选药品店铺超 1000 种药品，覆盖数十种常见疾病；国内特药保供，海外特药协调，服务期内使用不限次。

4. 重疾服务：全流程重疾服务，彻底解决看病难、住院难、手术难的问题。

5. 特药优惠：100% 大牌原研药九折购买不限次，免费在线问诊开方，便利省心。

通过这些服务，BLP 为客户提供了全方位的健康保障，帮助客户在面对健康问题时能够更加从容不迫。

二、禄成长 — 学业有成：孩子美好生活的保障

孩子的教育是每个家庭的重要议题。成功的教育离不开长期规划，孩子的努力和父母的财力缺一不可。然而，教育的成本越来越高，尤其是对于那些有留学规划的家庭来说，教育费用更是天文数字。

（一）教育成本的现实压力

1. 奥运冠军培养费用：培养一名奥运冠军需要巨额的资金投入。例如，培养一名网球运动员郑钦文需要 2000 万元，乒乓球运动员从小培养到国家队也需要 200 万元。

2. 艺考生培养费用：音乐艺考培训通常需要 4 - 6 个月，费用在 10 - 20 万元左右。此外，乐器购置费、集训费、住宿费等也是必不可少的支出。例如，在北京、上海等地，每年的集训费用可能在 10 万元以上，住宿费每月可能在 2000 元到 5000 元不等。

3. 普通教育费用：根据《中国统计年鉴 2023》的数据，全国家庭 0 - 17 岁孩子的养育成本平均为 53.8 万元；0 岁至大学本科毕业的养育成本平均为约 68 万元。不同地区的养育成本也有所不同，上海和北京家庭 0 - 17 岁孩子的平均养育成本分别为 101 万元和 93.6 万元。

（二）教育规划的重要性

教育规划是确保孩子能够顺利接受优质教育的关键。BLP 可以为客户提供专业的教育规划服务，帮助客户做好预见性和国际化的教育规划：

1. 预见性规划：提前为子女的教育需求做好资金准备，确保在家庭收入受到影响时，子女的教育资金仍然能够得到保障。

2. 国际化规划：结合孩子的兴趣、能力、家庭经济状况以及未来职业愿景，为孩子提供国际化的教育规划。越来越多的家长为孩子做留学规划，超八成（85%）受访高净值人群有子女留学规划，出国留学平均年龄 17 岁。

通过这些规划，BLP 帮助客户为孩子的教育之路铺平道路，确保孩子能够在未来拥有更多的机会和选择。

三、寿颐养 — 安享晚年：优雅老去的保障

随着人口老龄化的加剧，养老问题成为社会关注的焦点。如何优雅地老去，是每个人都需要面对的问题。

（一）养老真相

1. 退休金差距：退休金的差距可能非常大。有人每月只能拿到 1400 元，而有人每月可以拿到 14000 元。影响社保养老金的因素包括养老保险缴费基数、缴费年限、退休当地社平工资、退休年龄和个人账户余额。

2. 养老金替代率：《中国养老金发展报告 2023》显示，中国第一支柱养老金替代率为 46% 左右。预计到 2030 年，我国养老金替代率将降至 25%。这意味着，月薪 10000 元的职工，今年退休养老金为 4500 元，而十年后退休养老金将暴跌至 2500 元。

3. 人口结构问题：一边是不生，一边是老去。最大生育高峰的那一代人即将迎来最大退休高峰，这给社会养老带来了巨大的压力。

4. 养老风险：养老不仅关乎经济，还涉及健康、独居等问题。比看病贵更要命的是看病难，独居更是养老最大的问题。

（二）商业养老保险的作用

在这样的背景下，商业养老保险的重要性日益凸显。商业养老保险可以作为社保养老金的补充，帮助人们实现优雅老去的目标。通过合理的保险规划，可以在退休后获得稳定的收入来源，确保生活质量不受影响。