信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）：稳健理财，传承无忧

在当前复杂多变的经济环境下，寻找一种既能保障财富安全又能实现稳健增值的理财工具，成为众多投资者的迫切需求。信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）凭借其独特的产品设计和优势，成为市场上的热门选择。本文将深入剖析该产品的特点、优势以及其在不同场景下的应用，帮助您更好地了解这款产品，为您的财富规划提供参考。

一、产品概述

（一）产品背景

随着经济进入低利率周期，传统理财方式的收益不断下降，市场风险和信用风险更加透明。在这种背景下，增额终身寿险作为一种能够锁定终身利率、提供长期稳健收益的保险产品，受到了越来越多投资者的关注。信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型）应运而生，为投资者提供了一种可靠的财富规划工具。

（二）产品特点

1. 分红特性：作为一款分红型保险产品，信泰如意鸿利B款终身寿险的保单持有人可以享有保险公司分红型保险产品的盈余分配权。虽然未来的保单红利是非保证利益，其分配是不确定的，但在某些年度可能会有可观的红利分配。

2. 有效保额递增：自第二个保单年度起，有效保险金额每年以1.5%递增，直至终身。这种递增机制不仅提供了长期的保障，还确保了保单的现金价值持续增长。

3. 现金价值明确：保单的现金价值在保险合同中明确载明，逐年持续增长，为投资者提供了安心的未来规划。

二、投保规则与产品细节

（一）投保规则

1. 被保险人年龄：出生满28天至65周岁。

2. 保险期间：被保险人终身。

3. 交费期间：一次性交清、3年、5年、10年。

4. 保费要求：

• 一次性交清：最低保费1万元，且为千元整数倍。

• 3、5、10年交：最低保费5千元，且为千元的整数倍。

5. 红利领取方式：现金领取、累积生息、购买交清保额。

6. 风险保额计算：

• 被保险人年龄＜18周岁：不计风险保额。

• 18-40周岁：累计已交保险费总额 x 60%。

• 41-60周岁：累计已交保险费总额 x 40%。

• ≥61周岁：累计已交保险费总额 x 20%。

（二）产品细节

1. 基本保险金额：由您在投保时与保险公司约定，并载明于保险单上。若该金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。

2. 有效保险金额：

• 第1个保单年度：有效保险金额 = 基本保险金额。

• 第2个保单年度：有效保险金额 = 基本保险金额 x 1.015。

• 第3个保单年度：有效保险金额 = 基本保险金额 x 1.015²。

• 第n个保单年度：有效保险金额 = 基本保险金额 x 1.015^(n-1)。

三、利益演示

（一）案例分析

假设一位30岁的男性投保信泰如意鸿利B款终身寿险（分红型），选择10年交费期，年交保费10万元。以下是部分年度的利益演示：

表格

保单年度 年初年龄 年交保费 累计保费 当年度有效保额 身故/全残保险金 现金价值

1 30 100,000 100,000 100,000 160,000 91,339

2 31  200,000 101,500 320,000 146,747

3 32  300,000 103,023 480,000 281,791

4 33  400,000 104,573 480,000 292,929

5 34  500,000 106,141 480,000 304,513

10 39  1,000,000 116,052 480,000 335,444

20 49  1,000,000 141,061 480,000 407,921

30 59  1,000,000 173,162 480,000 478,032

40 69  1,000,000 212,882 480,000 568,244

50 79  1,000,000 261,745 480,000 678,486

从上述数据可以看出，随着时间的推移，现金价值和有效保额均呈现出稳步增长的趋势。这为客户提供了较为稳定的财富增长预期和全面的保障功能。

四、公司背景与投资能力

（一）信泰保险概况

信泰保险是一家国有控股的全国性金融机构，注册资本102.04亿元，注册地址在杭州。自2007年成立以来，信泰保险一直致力于各类人身险业务的经营，并具备信用债、股权投资、股票直投、不动产等投资能力。信泰保险的股东背景强大，第一大股东物产中大集团股份有限公司是一家连续15年入围《财富》世界500强的浙江省属特大型国有控股上市公司。

（二）投资能力

信泰保险的投资能力在行业内处于领先地位。公司资产管理中心下设14个二级处室，拥有51名专业人员，平均从业年限超过10年。公司采用“投研一体化”管理模式，投资团队成员均具备丰富的从业经验和专业资质。信泰保险在信用评估、股票投资、固收投资和不动产投资等领域均有卓越表现。

（三）投资成绩

2020-2024年，信泰保险总资产规模持续增长，2024年底资产规模达到3413亿元，年均增速为35%。根据2024年寿险行业总资产排序，信泰人寿总资产规模位居行业第12名。2024年，信泰保险财务投资收益率为9.88%，在非上市寿险公司中排名第一，综合投资收益率排名第四。

五、增值服务：国药原研·星会员服务

（一）服务概述

信泰保险为客户提供国药原研·星会员服务，这是一项专为高端客户设计的增值服务。国药集团作为国资委直接管辖的副部级央企，2024年集团总营收6801亿元，世界500强排名第80位。国药原研·星会员服务为客户提供了一系列高端医疗服务和特权，确保客户在就医和用药方面享有优质体验。

（二）服务内容

1. 住院用药权益：

• 住院原研药费用报销：住院期间的400种原研药费用报销服务，报销比例为100%，报销额度为300万元/年，每年累计用3次，每次住院至少间隔30天。

• 住院安排：加急安排住院，限重疾，1次/年。

• 手术安排：加急安排手术，限重疾，1次/年。

• 用药指导：专业药师提供一对一的用药指导服务，针对住院期间所使用的原研药，详细讲解用药方法、注意事项及可能产生的副作用，确保客户科学合理用药。

• 特药供应保障：对于一些稀缺或特殊需求的原研药，提供稳定的供应渠道保障，避免因药物短缺影响客户治疗进程。