瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险：守护财富，赢在未来

在当今复杂多变的经济环境中，人们对于财富规划和人身保障的需求日益增长。瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险应运而生，凭借其独特的产品设计和卓越的保障功能，为广大客户提供了稳定、可靠且具有增值潜力的保险选择。 

一、公司介绍：国有保险巨头，实力雄厚

瑞众保险作为一家国有制全国性人寿保险公司，自2023年6月28日获批开业以来，便以其专业领先的优势和焕然一新的品牌形象赢得了市场的广泛关注。其注册资本高达565亿元，2024年总保费达到2368亿元，市场排名位居前列，展现出强大的综合实力。

（一）股东构成：优质股东强强联合

瑞众保险的股东构成实力非凡，包括九州启航（北京）股权投资基金（有限合伙）和中国保险保障基金有限责任公司等。这些优质股东为公司的稳健发展提供了坚实的资金支持和丰富的行业资源，确保了公司在市场竞争中的优势地位。

（二）品牌基因：服务国之大者，守护美好生活

瑞众保险的品牌基因深植于“服务国之大者，守护美好生活”的理念之中。公司致力于融入国家战略，服务社会经济发展，展现“金融报国、金融向善、金融为民”的作为和担当。其品牌标志以“瑞泽众生”为核心寓意，传递出保险是经济“减震器”和社会“稳定器”的价值功能，生动诠释了“人民就是江山”的深刻内涵。

（三）企业文化：清廉诚信，专业创新

瑞众保险秉持“清廉、诚信、专业、合规、创新”的企业文化，以党的需要为旨、以客户需求为先、以公司利益为重、以员工幸福为要，致力于建成值得信赖的个人保险专业服务商。其“瑞泽一生，众享美好”的品牌口号更是深入人心，彰显了公司对客户的承诺和对美好生活的追求。

（四）业务布局：机构网点健全，服务全面

瑞众保险的业务布局广泛，涵盖人寿、年金、健康和意外伤害保险等多种产品，全面满足客户在人身保险领域的保险保障和财富管理需求。公司拥有1家总公司、24家直属分公司、150家中支公司以及480家支公司及营销服务部，机构网点遍布全国，为客户提供便捷、高效的服务。

（五）客户服务：智能科技赋能，体验升级

瑞众保险积极推进数字技术与理赔服务的深度融合，实现智能理赔、智能核保、线上保全、保单体检和智能客服等全方位的智能服务。其中，90%以上的保单均即时在线承保，人工首核平均时效仅为0.02天；线上保全业务占比超99%，为客户提供足不出户的便捷服务。此外，公司还特别关注老年客户的需求，推进系统适老化改造，设立“敬老版”服务专区，让科技更有温度。

二、开发背景：顺应市场趋势，满足多元需求

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险的开发背景紧密围绕当前市场趋势和客户需求展开，旨在为高净值人群提供全方位的财富规划和人身保障解决方案。

（一）经济复苏与财富增长

根据招商银行《2023中国私人财富报告》数据，2022年中国可投资资产超过1000万元的人数达316万，预计2024年可达393万；高净值人群的可投资资产规模从2022年的101万亿元增长至2024年的127万亿元。随着宏观经济的复苏，中国经济的韧性及潜力逐渐显现，高净值人群市场有望重回高速增长轨道。瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险正是为了满足这一庞大且快速增长的高净值人群的财富管理需求而设计。

（二）人身保障与财富传承需求旺盛

我国4700多万家民营企业中，85%以上属于家族企业。这些企业历经40余年发展，大部分正在经历或即将进入首次财富传承节点。2024年新财富500创富榜显示，85%的上榜企业家已超过50岁，他们对于人身保障和财富传承的需求极为旺盛。瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险通过其独特的保险金给付方式和财富传承功能，为这些企业家提供了可靠的解决方案，确保财富能够平稳、定向地传递给下一代。

（三）增额终身寿险的四大功能

增额终身寿险作为一种重要的财富规划和人身保障工具，具备以下四大核心功能：

体现身价责任：增额终身寿险的保额为被保险人身价保障。即使发生身故，也可以为家人留下一笔可观的保险金，体现投保人的责任和承诺。

财富积累增值：通过定期缴纳保费，建立长期的财富规划，避免财富的无序流失。保单的现金价值会随着时间不断增长，实现财富的稳健积累和增值。

财富灵活融通：提供最高80%现金价值扣除各项欠款后的余额的保单贷款功能，可以解决投保人临时的资金需求，实现财富的灵活运用。

实现财富传承：增额终身寿险的保险金可以根据投保人的意愿进行定向传承，确保财富能够按照预定计划平稳传递给下一代，避免因财富传承过程中的不确定性而导致的家庭纠纷或财富流失。

三、产品责任：全面保障，利益锁定

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险以其全面的保障责任和稳定的利益锁定机制，为客户提供可靠的财富规划工具。

（一）保障期间与投保年龄

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险的保障期间为终身，投保年龄范围广泛，0周岁（须出生满28日）至68周岁（男）、72周岁（女）均可投保。这种广泛的投保年龄范围使得不同年龄段的客户都能找到适合自己的保障方案。

（二）交费期间灵活多样

该产品的交费期间灵活多样，包括一次交清、3年交、5年交、6年交、10年交、15年交和20年交等多种选择。客户可以根据自身的经济状况和财务规划选择合适的交费方式，确保在保障自身权益的同时，不会对日常生活造成过大的经济压力。

（三）身故保险金给付规则

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险的身故保险金给付规则明确且人性化，根据不同年龄段和交费情况，提供不同的给付标准：

交费期满前或未满18周岁：

0-17周岁：已交保费的100%和现金价值两者取大。

18-40周岁：已交保费的160%和现金价值两者取大。

41-60周岁：已交保费的140%和现金价值两者取大。

61周岁及以上：已交保费的120%和现金价值两者取大。

交费期满后且已满18周岁：

18-40周岁：基本保额×(1+2.0%)^(n-1)、已交保费的160%和现金价值三者取大。

41-60周岁：基本保额×(1+2.0%)^(n-1)、已交保费的140%和现金价值三者取大。

61周岁及以上：基本保额×(1+2.0%)^(n-1)、已交保费的120%和现金价值三者取大。

其中，n为保单年度。这种灵活的给付规则不仅保障了客户的利益，还能根据不同的生命阶段提供相应的保障，确保在任何情况下都能为客户提供最合适的赔偿。

四、产品亮点：稳定增值，功能强大

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险的产品亮点主要体现在以下几个方面：

（一）利益稳：现金价值稳定增长

瑞众大富翁（稳赢版）终身寿险的现金价值从投保时起就清晰可见，并且随着时间的推移稳定增长。例如，一位30岁的女性选择年交50000元，五年交的方式投保，其现金价值在保单的第5年末就已达到250809元，超过累计保费。此后，现金价值继续稳步增长，到40岁时，现金价值已达到276531元，为客户提供了一笔可观的财富积累。

（二）功能强：保单贷款灵活融通

该产品还提供保单贷款功能，最高可贷现金价值的80%扣除各项欠款后的余额。这一功能为客户提供了灵活的资金使用方式，可以在需要时快速获取资金，解决临时的资金需求。例如

客户在经营过程中遇到短期资金周转困难，无需通过复杂的贷款流程，只需凭借保单，便可申请保单贷款。假设此时保单现金价值为50万元，扣除各项欠款后余额为48万元，那么客户最高可贷金额达到48万的80%，即38.4万元。这笔资金能及时缓解客户的资金压力，帮助企业维持正常运转，而且贷款手续简便、放款速度快，不会错过重要的商业机会。同时，在贷款期间，保单的保障功能依然有效，客户可以继续享受终身寿险带来的身故或全残保障，真正实现了资金灵活运用与风险保障的完美结合。