信泰如意尊（创福2026）终身寿险：稳健规划，传承无忧

在当前复杂多变的经济环境下，个人和家庭的财富规划面临着诸多挑战。货币政策的调整、存款利率的持续下行以及居民财富管理需求的多元化，都促使人们寻找更加稳健、可靠的理财工具。信泰如意尊（创福2026）终身寿险，凭借其独特的产品设计和优势，成为众多投资者在财富传承和保障规划中的重要选择。

一、开发背景：顺应经济形势与市场需求

（一）货币政策的适度宽松

2025年年初，中央经济工作会议提出实施“适度宽松”的货币政策。这是继2008年国际金融危机后，中国第二次将货币政策定调为“适度宽松”。历史经验表明，适度宽松的货币政策通常伴随着降准降息操作，如2009年—2010年期间，央行共降准4次、降息5次，极大地促进了经济的快速复苏。在当前经济形势下，适度宽松的货币政策将为市场提供更多的流动性和更低的资金成本，这对于投资者来说，是一个重新审视和调整财富配置策略的重要契机。

（二）存款利率持续下行

根据融360数字科技研究院发布的《2025年6月银行存款利率报告》，定期存款利率继续下跌，中长期利率进入“1时代”，3个月期限的平均利率步入“0时代”。具体来看，2025年6月，银行整存整取存款3个月期平均利率为0.949%，6个月期为1.156%，1年期为1.287%，2年期为1.372%，3年期为1.695%，5年期为1.538%。这种持续的利率下行趋势，使得传统的储蓄存款收益大幅降低，促使居民财富管理主动寻求更高回报和多元配置。

（三）居民财富管理的多元化需求

近年来，居民存款规模不断扩大，截至2025年，居民存款扩张到160万亿元，其中定期存款占比接近75%。随着存款利率的持续下降，客户不再满足于低息存款收益，而是主动寻求更高回报和多元配置。银行理财子公司、公募基金、保险资管等机构纷纷积极开发符合不同风险收益需求的理财产品。信泰如意尊（创福2026）终身寿险正是在这样的背景下应运而生，它不仅提供了稳健的收益保障，还满足了客户对财富传承和长期规划的需求。

二、产品特色：增额终身寿险的优势

（一）有效保险金额逐年增长

信泰如意尊（创福2026）终身寿险的一个显著特点是有效保险金额逐年增长。第一个保单年度的有效保险金额等于基本保险金额，自第二个保单年度起，有效保险金额在上一保单年度有效保险金额的基础上递增2.0%。这种固定增速的设计，使得保单的保障水平随着时间的推移而稳步提升，为客户提供了长期、稳定的保障。

（二）现金价值增长明确可见

保单的现金价值逐年稳定提升，并在保险合同中明确列明。这意味着客户可以清晰地看到未来保单价值的增长路径，从而实现规划的确定性。这种明确的现金价值增长，不仅为客户提供了心理上的安全感，也为未来的财务规划提供了可靠的依据。

（三）身故全残责任保障终身

合同生效后，被保险人获得长至终身的身故或全残保障。客户可以通过指定一个或多个受益人、确定受益顺序和受益份额，有序规划家庭未来，让爱安稳延续。这种终身保障的设计，为客户及其家庭提供了全面的风险保障，确保在意外或不幸发生时，家庭的经济生活不会受到重大影响。

三、保险责任：全面保障与财富传承

（一）身故或全残保险金

信泰如意尊（创福2026）终身寿险的保险责任包括身故或全残保险金。根据被保险人的不同年龄阶段和交费情况，保险金的计算方式有所不同：

18周岁以前：若被保险人在到达年龄为18周岁以前（不含18周岁）身故或全残，公司按以下二项金额的较高者给付身故或全残保险金：（1）被保险人身故或全残时本合同的现金价值；（2）被保险人身故或全残时本合同累计已交保险费。

18周岁及以后，交费期满日前：若被保险人在到达年龄为18周岁及以后、且在本合同交费期满日（不含）前身故或全残，公司按以下二项金额的较高者给付身故或全残保险金：（1）被保险人身故或全残时本合同的现金价值；（2）被保险人身故或全残时本合同累计已交保险费乘以《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。

18周岁及以后，交费期满日后：若被保险人在到达年龄为18周岁及以后、且在本合同交费期满日（含）后身故或全残，公司按以下三项金额的较高者给付身故或全残保险金：（1）被保险人身故或全残时本合同当年度有效保险金额；（2）被保险人身故或全残时本合同的现金价值；（3）被保险人身故或全残时本合同累计已交保险费乘以《累计已交保险费比例表》确定的对应比例。

这种灵活的保险金计算方式，确保了客户在不同阶段都能获得最有利的保障，同时也为客户提供了更多的选择和灵活性。

（二）责任免除

需要注意的是，信泰如意尊（创福2026）终身寿险也设定了责任免除条款。例如，因投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害，被保险人故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，被保险人故意自伤或自杀（但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外）等情形导致被保险人身故或全残的，公司不承担给付保险金的责任。这些条款旨在防止保险欺诈和滥用保险保障，确保保险合同的公平性和合法性。

四、投保规则：灵活多样的选择

（一）投保年龄与保险期间

信泰如意尊（创福2026）终身寿险的被保险人投保年龄范围为出生满28天至71周岁，保险期间为被保险人终身。这种广泛的投保年龄范围，使得不同年龄段的客户都能找到适合自己的保障方案。

（二）交费期间与保费要求

交费期间灵活多样，包括一次交清、3年、5年、10年等选项，满足不同客户的财务状况和需求。最低保费要求为一次交清1万元，3年、5年、10年交费期间的最低保费为5千元。保费须为千元的整数倍，这种灵活的交费方式为客户提供了更多的选择和便利。

（三）风险保额计算与体检规则

在投保时，公司会根据被保险人的年龄和累计寿险风险保额，决定是否需要进行体检或提供财务资料。例如，18—40周岁的被保险人，累计寿险风险保额在100万—200万之间，需要进行体检；41—60周岁的被保险人，累计寿险风险保额超过100万，需要进行体检。这种科学的风险评估和管理，确保了保险合同的合理性和安全性。

五、案例演示：直观展示产品优势

（一）案例演示1

信先生40周岁，为自己投保《信泰如意尊（创福2026）终身寿险》，选择5年交费，年交保险费10万元。以下是保单利益演示：

表格

复制

保单年度 期末年龄 年交保险费 累计已交保险费 身故或全残保险金 现金价值（退保金）

1 41 100,000 100,000 160,000 21,801

2 42 100,000 200,000 280,000 81,580

3 43 100,000 300,000 420,000 182,490

4 44 100,000 400,000 560,000 324,240