盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）：全生命周期财富规划的家庭财富“压舱石”

在当前经济环境下，家庭财富管理已从“单一储蓄”转向“全生命周期规划”。无论是事业上升期的“存钱焦虑”、中年阶段的“养老压力”，还是高净值人群的“传承难题”，都需要更专业、更灵活的金融工具来应对。中国人保推出的“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”，正是这样一款以“强制储蓄、专款专用、终身增值”为核心，覆盖“财富积累-品质养老-教育金规划-财富传承”全场景的终身寿险产品。 

一、客户画像：精准定位三大客群，破解全生命周期财富痛点

“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”的设计逻辑，始终围绕“不同人生阶段的财富核心需求”展开。通过调研，我们将目标客群划分为事业成长期（30-40岁）、事业成熟期（40-50岁）、事业成功期（50-60岁）三大群体，针对性解决其“存钱难、养老慌、传承忧”的核心痛点。

 

（一）事业成长期客群：30-40岁，“存钱容易，留钱难”的年轻家庭顶梁柱

典型画像：年收入12-30万，职业为企业中层、公职人员、医生或普通个体经营者；家庭结构多为“上有老下有小”——父母渐入老年需赡养，子女处于教育关键期（如幼儿园至小学），每月房贷、教育、医疗支出占比超家庭收入50%；储蓄习惯表现为“工资到账就花，年底账户空空”，虽有存钱意识却难落实。

 

核心痛点：

 

 

财富积累无序：日常开销弹性大（如朋友聚会、购物节消费），缺乏“专款专用”机制，难以实现教育金、养老金等长期目标的积累；

 

 

抗风险能力弱：家庭责任重（如子女教育金需10-20年持续投入），但流动性资产多、保障型资产少，一旦遇到突发支出（如疾病、失业），易打乱财务规划。

 

解决思路：通过“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）+鑫金利卓越终身寿险（万能型）”组合，强制储蓄、锁定长期收益，为家庭建立“教育金+养老金”双账户。以30岁女性、年交5万、10年交为例，第10年保单现金价值约58万（覆盖子女高中至大学教育金），第20年现金价值约139万（可作为父母养老补充或自身品质养老启动金），用保险的“刚性兑付”特性破解“留钱难”。

 

（二）事业成熟期客群：40-50岁，“收入高、压力更大”的家庭支柱

典型画像：年收入30-100万，职业为职业经理人、律师、大学教授或中大型企业高层；家庭责任集中——子女即将进入大学或留学（需储备40-80万教育金），父母年事已高（需应对医疗、护理等大额支出），自身正处于职业黄金期但面临“职场瓶颈”与“健康风险”双重挑战；资产配置以房产、股票为主，但近年市场波动（如股市震荡、楼市调控）使其意识到“稳健型资产”的重要性。

 

核心痛点：

 

 

养老资金缺口：当前生活品质要求高（如旅游、兴趣培训、高端医疗），但社保仅能覆盖基础养老（预计退休后月领3000-5000元），需额外储备“品质养老基金”；

 

 

资产配置失衡：股票、基金等权益类资产占比过高（超50%），受市场波动影响大；房产占比高但流动性差，急需“安全垫”型资产平衡风险。

 

解决思路：以“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”为核心，构建“养老专用账户”。以40岁男性、年交10万、10年交为例，第10年现金价值约115万（可覆盖子女留学费用），第30年现金价值约260万（按5%年化收益计算，每年可领取13万作为养老金补充），配合万能账户（现行结算利率3.1%）的灵活存取功能，既能锁定长期收益，又能应对短期资金需求。

 

（三）事业成功期客群：50-60岁，“财富多、传承难”的高净值人群

典型画像：年收入100万以上，职业为高净值企业主、大型企业高管或顶级律师；家庭结构多为“单支柱”（配偶全职持家）或“多子女”（涉及财产分配）；资产类型复杂（企业股权、房产、股票、海外资产等），需应对“资产隔离（如企业经营风险）、税务优化（如未来遗产税）、精准传承（避免子女争产）”三大挑战。

 

核心痛点：

 

 

传承不确定性：传统遗嘱继承易引发家庭纠纷（据统计，60%的遗产纠纷因遗嘱效力问题）；赠与方式可能因子女婚姻变动导致资产流失；

 

 

资产流动性差：企业股权、房产等非金融资产难以快速变现，若突发健康风险（如重疾），可能因急需资金被迫低价处置资产；

 

 

税务风险隐现：随着CRS（共同申报准则）推进，海外资产信息透明化，未来遗产税、赠与税征收可能性增加，需提前规划“免税传承”。

 

解决思路：通过“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）+保险金信托”组合，实现“财富定制化传承”。以50岁女性、年交100万、5年交为例，第5年身故保额可达414万（覆盖子女创业、孙辈教育等需求），配合信托条款（如“子女30岁前每年领取5万生活费，结婚时领取50万婚嫁金，生育时领取30万育儿金”），既能避免资产被子女一次性挥霍，又能通过保险的“杠杆效应”（年交100万撬动414万保额）降低传承成本。

 

二、销售逻辑：从“建立信任”到“促成签单”的四大关键步骤

销售“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”的核心，是通过“场景化沟通+数据化演示+情感化共鸣”，让客户从“被动听产品”转变为“主动想规划”。具体可分为以下四步：

 

（一）第一步：用“一个理由”建立见面机会——借势司庆，聚焦客户真实需求

关键动作：以“公司司庆”为切入点，自然引出客户关怀，避免“硬推销”。

 

话术示例：

 

“张姐，您好！我是小王，今天特意给您打电话，是因为今年是我们公司成立29周年，9月是司庆月。按照公司规定，我们要对所有VIP客户做一次‘财富健康体检’，帮大家看看家庭资产配置有没有缺口。最近回访了很多像您这样的老客户，大家普遍提到一个困扰——钱存不住，想为孩子教育、自己养老攒点钱，但总被各种开销打乱计划。您最近是不是也有类似的感受？”

 

设计逻辑：

 

 

借“司庆”提升沟通合理性，降低客户戒备；

 

 

用“客户普遍困扰”引发共鸣，将话题从“卖产品”转向“解决问题”。

 

（二）第二步：用“三个图表”讲清功能——用可视化工具破解抽象概念

客户对“终身寿险”“分红”“万能账户”等概念的理解往往停留在表面，需通过折线图、馒头图、梯形图等可视化工具，将“强制储蓄”“养老补充”“教育金规划”等功能具象化。

 

1. 折线图：讲“强储”——为什么普通人存不下钱？

 

展示一组对比数据：

 

 

普通人储蓄：第1年存5万，第2年因旅游花掉2万，剩余3万；第3年因装修花掉1.5万，剩余1.5万……最终10年仅存10万；

 

 

保险储蓄：第1年交5万，第2年交5万……第10年累计交50万，现金价值已达58万（复利增值），10年后无论是否继续缴费，钱都属于客户。

 

结论：保险的“强制储蓄”特性，通过“分期缴费+现金价值增长”机制，帮客户“管住手”，避免因短期消费透支长期目标。

 

2. 馒头图：讲“养老”——社保够不够？

 

用“馒头”比喻养老钱：

 

 

现在的社保像“一个大馒头”：由现在年轻人（9亿人）“做馒头”，供现在老人（2.4亿）吃；

 

 

未来的社保像“一个小馒头”：等我们老了，年轻人（2.47亿）减少，老人（3.6亿）增加，“馒头”可能不够分。

 

结论：社保是基础，但想“吃得好”（如旅游、住养老社区），必须自己多准备“小馒头”——盛世荣耀卓越版终身寿险就是“会增值的养老馒头”，越存越值钱。

 

3. 梯形图：讲“教育金”——孩子的未来不能等

 

绘制“教育支出梯形图”：

 

 

底层：普通本科生4年学费+生活费约16万（当前）；

 

 

中层：若孩子读研究生或出国留学，费用可能增至30-50万；

 

 

顶层：若想让孩子接受优质教育（如国际学校、夏令营），费用更高。

 

结论：教育金需“早规划”，用保险的“确定性增长”（如年交5万、10年交，第20年现金价值约69万），确保无论家庭收入如何波动，孩子的教育金都“雷打不动”。

 

（三）第三步：用“三个账户”讲透利益——从“产品功能”到“客户收益”

“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”的核心优势在于“固收+分红+万能”三账户组合，需用具体数据演示客户实际收益，增强说服力。

 

1. 固收账户：安全托底

 

合同约定“保额按1.75%逐年递增”，现金价值写入合同，无论市场如何波动，这部分收益“稳如磐石”。以35岁女性、年交5万、10年交为例，第20年现金价值约69.4万（是保费的1.38倍），第33年约101.6万（保费翻倍）。

 

2. 分红账户：额外增值

 

分红收益来自保险公司可分配盈余的70%（行业最高比例），2024年公司综合投资收益率达8.5%，历史分红实现率117%。以同样案例计算，若每年分红按中档水平（约3%）复利累积，第20年总价值可达约85万（较固收账户多15.6万）。

 

3. 万能账户：灵活增值

 

分红可自动转入万能账户，享受“保底1.0%+现行3.1%”的复利收益（现行利率非保证，但历史结算利率稳定）。若客户暂时不领取养老金或教育金，可将资金放入万能账户二次增值，相当于“给钱找了一份‘兼职工作’”。

 

结论：三账户组合兼顾“安全、收益、灵活”，是家庭财富规划的“黄金三角”。

 

（四）第四步：用“两个吸引”促成签单——从“认可产品”到“立即行动”

客户即使认可产品，仍可能因“犹豫期”“资金周转”等因素延迟签单，需通过“公司实力”和“服务权益”强化决策动力。

 

1. 公司实力：选对公司，分红更稳

 

 

股东背景：国有资本控股，世界500强企业，2025年总资产超万亿，连续10年获“最受信赖保险公司”；

 

 

投资能力：2024年综合投资收益率8.5%，投资范围覆盖新兴产业、优质地产（如万达）、上市药企（如上海医药），收益稳健性远超行业平均。

 

2. 服务权益：不止于保险，更是生活方式

 

 

康养旅居：年交保费10万、累计100万可锁定高端养老社区入住资格（如三亚、苏州的养老社区，含医疗、娱乐等配套）；

 

 

海外就医：“直通三国”（英、日、德）就医协助，美国、日本等医院绿色通道，解决“看病难”问题；

 

 

尊安瑞服务：提供健康管理（三甲医院专家挂号）、财税法咨询（遗产规划、税务优化）、商旅贵宾（机场VIP通道）等增值服务，覆盖客户全生命周期需求。

 

结论：选择“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”，不仅是选择一款产品，更是选择一个“安全、增值、有温度”的财富管理伙伴。

 

三、异议处理：化解三大常见疑虑，筑牢客户信任

销售过程中，客户常提出以下疑问，需针对性回应，消除顾虑。

 

（一）疑虑1：“分红是不确定的，万一没有怎么办？”

回应逻辑：强调“保底+分红”的“下有底、上有盼”特性，用历史数据增强信心。

 

话术示例：

 

“您提到的分红确实不是保证的，但咱产品的‘底子’非常硬——1.75%的保底利率白纸黑字写进合同，终身锁定，现在银行3年定期利率才2%左右，这1.75%是写死的，雷打不动。而且，我们公司2024年综合投资收益率8.5%，分红实现率117%（即实际分红超过预期），去年给客户的分红收益平均有3%左右。所以，这款产品是‘下有1.75%保底，上有额外分红’，进可攻、退可守，比单纯存银行更划算。”

 

（二）疑虑2：“保险要交10年、20年，时间太长了，不灵活。”

回应逻辑：转换视角，强调“长期规划”的必要性，用“时间复利”对比“短期消费”。

 

话术示例：

 

“您说得对，保险确实需要长期缴费，但咱们买的不是‘当下的钱’，而是‘未来的钱’。比如，您现在每年存5万，存10年，看起来是一笔不小的支出，但这些钱是为孩子上大学（10年后）、您退休（20年后）准备的。如果现在不存，等孩子要上学时，可能得临时卖股票、借钱，到时候市场不好，反而亏得更多。而且，保险的现金价值是逐年增长的，第10年您交完最后一笔保费，现金价值已经超过已交保费，之后每年都在涨，越老越值钱——这不是‘锁死’，而是‘锁定未来的购买力’。”

 

（三）疑虑3：“股票基金收益更高，为什么选保险？”

回应逻辑：用“风险-收益”对比，强调保险的“底层资产”属性。

 

话术示例：

 

“您说得对，股票基金在牛市里收益可能很高，但今年股市波动超30%，有多少人赚了又亏回去？统计显示，牛市里也有70%的人是亏钱的。而我们的终身寿险，1.75%的保底写进合同，去年分红还有117%，收益虽然不如股票，但胜在‘稳’。我建议您可以做个‘资产配置’：用30%的资金买保险（打底），50%买股票基金（博收益），20%留现金（应急）。这样，即使股市跌了，保险的钱还在；股市涨了，您又有额外收益——这才是‘不把鸡蛋放在一个篮子里’的聪明做法。”

 

结语：盛世荣耀卓越版终身寿险——家庭财富的“长期主义”之选

从事业成长期的“存钱规划”，到事业成熟期的“养老储备”，再到事业成功期的“财富传承”，“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”始终以“客户需求”为核心，通过“强制储蓄+终身增值+灵活配置”的特性，成为家庭财富管理的“全能工具”。

 

在不确定性加剧的时代，“长期主义”才是财富保值增值的底层逻辑。选择这款产品，不仅是选择一份保险，更是选择一个“与时间做朋友”的财富规划方案——今天的每一份投入，都将转化为未来的安心与从容。正如一位客户所说：“以前总觉得‘钱是赚出来的’，现在才明白，‘钱更是规划出来的’。”而这，正是“盛世荣耀卓越版终身寿险（分红型）”的终极价值所在。