人保寿险锦绣人生终身寿险（分红型）：守护财富，传承未来

在当今复杂多变的金融市场中，寻找一款既能保障财富安全又能实现稳健增长的金融产品并非易事。人保寿险推出的锦绣人生终身寿险（分红型）凭借其独特的增额终身寿险属性与分红功能，为投保人提供了一个兼顾安全性、收益性与灵活性的优质选择。 

产品概述

产品形态

人保寿险锦绣人生终身寿险（分红型）是一款兼具保障与理财功能的保险产品。它以终身寿险为基础，结合了分红型保险的特性，为投保人和受益人提供了长期稳定的财富增长与保障规划。该产品具有以下核心特点：

保险类型：终身寿险（分红型）

投保年龄：投保人需具有完全民事行为能力且对被保险人具有保险利益；被保险人年龄范围为出生满28天至70周岁。

缴费期间：提供一次性支付、3年交、5年交、10年交等多种缴费方式，满足不同客户的财务规划需求。

保障期间：终身保障，为被保险人提供终身的身故或全残保障。

保险金额：包含基本保险金额与有效保险金额，有效保险金额从第二个保单年度起按基本保险金额以1.75%年复利形式逐年递增，实现了保险金额的稳健增长。

红利分配方式：提供现金领取、累积生息、购买交清增额保险三种红利处理方式，客户可根据自身需求灵活选择，进一步提升保单价值。

保险责任

身故或全残保险金：根据被保险人的年龄、缴费期间以及是否年满18周岁等因素，按照合同约定的计算方式给付身故或全残保险金。在不同年龄段和缴费期间内，保险金的计算方式有所不同，但总体上为客户提供了充足的保障。

重大自然灾害意外身故或全残保险金：被保险人因合同约定的八种重大自然灾害而遭受意外伤害，且自意外伤害发生之日起180日内因该意外伤害导致身故或全残，公司将在给付身故或全残保险金的同时，按被保险人身故或全残时的基本保险金额给付重大自然灾害意外身故或全残保险金。

交清增额保险责任：若客户选择用红利购买交清增额保险，对应的保险责任同样涵盖身故或全残保险金，其计算方式与主险类似，进一步增强了保单的保障力度。

红利分配与处理

红利分配方案：公司每年根据分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案，红利分配具有不确定性，但一旦确定分配，客户可按照选择的处理方式进行处理。

红利处理方式变更：客户在合同有效期内可变更红利处理方式，但需填写变更申请书并经公司审核同意。变更不影响变更前已分配的红利，且同一保单年度内仅限变更一次。

其他权益

现金价值：保单具有现金价值，体现为解除合同时根据精算原理计算的退还金额。现金价值会随着保单年度的增加而增长，且在合同有效期内，客户可申请减少基本保险金额以获取部分现金价值，或办理保单贷款以应对资金需求。

保单贷款：经被保险人书面同意，投保人可申请保单贷款，最高贷款金额为当时现金价值扣除欠款后余额的80%，贷款期限最长为6个月。这一权益为客户提供了资金周转的灵活性。

转换年金权益：客户或受益人可将减少基本保险金额或解除合同后的现金价值，以及保险金全部或部分转换为年金，以获得稳定的现金流，满足养老等需求。

责任免除：明确了因投保人故意行为、被保险人故意犯罪或自伤、吸毒、酒驾等特定情形导致被保险人身故或全残时，公司不承担给付保险金的责任，保障了保险业务的正常秩序。

产品优势

增额与分红的双重优势

锦绣人生终身寿险（分红型）将增额与分红相结合，为客户带来了“确定+浮动”的收益模式。一方面，有效保险金额按照1.75%年复利逐年递增，这种固定的增长模式为客户提供了稳定的收益预期，随着时间的推移，复利效应将愈发显著，保险金额与现金价值都将稳步提升。另一方面，分红功能使得客户有机会分享保险公司的经营成果，进一步增加保单的价值。虽然红利分配具有不确定性，但在良好的经营状况下，客户有望获得额外的收益，实现财富的增值。

安全性与收益性的平衡

该产品在安全性与收益性之间实现了良好的平衡。作为一款分红型增额终身寿险，它将保险利益明确写入合同，现金价值也在合同中体现，具有法律效力，保障了客户的权益。同时，合同的有效保额按约定利率复利增长，不因市场变动而影响收益，为客户提供了稳健的财富增长途径。这种平衡使得产品既能够抵御市场风险，又能够在一定程度上追求收益的最大化，满足了客户对于财富管理的多样化需求。

灵活的资金规划

锦绣人生终身寿险（分红型）为客户提供了灵活的资金规划选项。客户可以根据自身的需求和财务状况，选择不同的缴费期间、红利处理方式以及保单权益。例如，客户可以选择一次性支付保费以获得完整的保障，也可以选择分期缴费以减轻每年的财务压力；可以选择现金领取红利以增加现金流，也可以选择累积生息或购买交清增额保险以进一步提升保单价值。此外，保单贷款和减少基本保险金额的功能为客户提供了应急资金的解决方案，而转换年金权益则为客户提供了长期稳定的现金流规划，满足了客户在不同人生阶段的资金需求。

终身保障与财富传承

该产品具有终身保障的特点，为客户提供了长期稳定的保障规划。无论客户处于人生的哪个阶段，都能享受到身故或全残保障，为家庭提供了坚实的经济后盾。同时，作为一款终身寿险，它还具有财富传承的功能。客户可以通过指定受益人，将保险金作为遗产传承给下一代，实现财富的定向传承，避免了遗产分配的纠纷，确保财富能够按照客户的意愿传承下去，为客户的家庭提供了长期的财富保障。

适用场景

为孩子预备美好未来

锦绣人生终身寿险（分红型）是为孩子预备教育金、婚嫁金等未来大额支出的理想选择。通过为孩子购买该产品，父母可以提前锁定一笔资金，专款专用，确保孩子在未来的学习和生活中有足够的资金支持。产品的有效保险金额逐年递增，随着时间的推移，保险金额将不断积累，为孩子提供更充足的保障。同时，分红功能使得保单价值有机会进一步提升，为孩子未来的教育、创业、婚嫁等提供更多的资金支持。例如，父母可以为孩子选择3年交、每年10万元的缴费方式，累计交纳30万元，保险期间终身。在孩子成长的过程中，保单的现金价值和保险金额将不断增长，为孩子未来的教育和生活提供稳定的资金来源。

为退休补充幸福养老

随着年龄的增长，养老费用的需求也会不断增加。锦绣人生终身寿险（分红型）可以作为养老规划的重要补充，为客户的退休生活提供稳定的资金支持。产品的有效保额稳定增长，从第二个保单年度起按基本保险金额以1.75%年复利形式逐年递增，为客户提供了一笔随着时间增长而不断增加的养老金。同时，保单的现金价值也可以在客户退休后作为应急资金或补充养老金使用。此外，产品的分红功能使得客户有机会分享保险公司的经营成果，进一步增加养老金的积累。例如，客户可以选择5年交、每年10万元的缴费方式，累计交纳50万元，保险期间终身。在客户退休后，保单的现金价值和保险金额将不断增长，为客户的养老生活提供稳定的资金支持，确保客户能够享受到幸福的晚年生活。

财富传承与保障

对于高净值客户来说，财富传承是一个重要的问题。锦绣人生终身寿险（分红型）具有财富传承的功能，客户可以通过指定受益人，将保险金作为遗产传承给下一代，实现财富的定向传承。产品的有效保险金额逐年递增，随着时间的推移，保险金额将不断积累，为受益人提供更充足的保障。同时，保单的现金价值也可以在客户生前作为应急资金或财富管理工具使用。此外，产品的分红功能使得保单价值有机会进一步提升，为受益人提供更多的财富积累。通过购买该产品，客户可以实现财富的安全传承，确保财富能够按照客户的意愿传承下去，为客户的家庭提供长期的财富保障。