一、行业产品大调整背景 预定利率下调：2025年8月31日起，分红险、万能险和重疾险的预定利率将分别从2.0%、1.5%和2.5%下调至1.75%、1.0%和2.0%。 产品下架：8月31日将有23款产品下架，包括9款储蓄类、8款保障类和6款万能类产品。 二、产品调整的具体影响 分红险：预定利率从2.0%下调至1.75%，分红收益减少。 万能险：保底利率从1.5%下调至1.0%，且不再终身保底。 重疾险：预定利率从2.5%下调至2.0%，保费上涨10%-45%，部分产品出现保费与保额倒挂现象。 三、销售策略 1. 电话约访与微信告知 电话约访：通过电话与客户沟通，强调预定利率调整和产品下架的紧迫性。 微信告知：发送红头文件和产品信息，确保客户了解行业调整和公司产品的变化。 2. 计划讲解 观念沟通：强调低利率环境下，保险产品的优势，如确定收益、浮动分红、万能账户和绿通服务。 产品优势：讲解产品的双确定（有效保额递增和万能账户保底利率）、双增值（浮动红利和万能账户复利）和双权益（万能账户追加和绿通服务）。 计划案例：通过具体案例展示产品的长期收益和灵活性。例如，40岁先生投保鑫享世家庆典版，10万6年交，不同时间按需领取，展示生存总利益和领取金额。 3. 促成 万能账户促：强调终身1.5%保底利率的万能账户的优势，展示文件说明这是最后的机会。 绿通服务促：介绍绿通服务的价值，如就医全流程服务、直通权威医院和专家、住院垫付等。 红头文件促：展示红头文件，强调政策调整的紧迫性。 强制储蓄促：强调通过保险产品进行强制储蓄的重要性，解决家庭中长期生活规划问题。 预定利率调整促：对比调整前后的利益，强调现在投保的优势。 利益对比促：展示产品预定利率下降的影响，强调现在投保的高收益。 功能促：强调保险产品的功能，如教育金、婚嫁金、养老金等。 4. 邀约活动 活动邀请：邀请客户参加行业政策解读会，提供专业讲解和精美礼品。 转介绍：鼓励客户介绍朋友和家人，扩大客户群体。 四、工具配备与训练 工具配备：准备红头公文、告知函、产品彩页等，确保销售人员有充分的资料。 训练：进行产品训练，确保销售人员会开口讲大调整、会讲计划案例、会促成、会异议处理、会约活动。 五、客户名单梳理与触达 客户名单：梳理所有客户名单，包括老客户、新客户、理赔客户等，确保全面触达。 告知触达：通过微信一对一告知和电话约访，确保客户了解行业调整和产品变化。 六、行动指南 盘名单：每天早会集中盘点客户名单，确保最后7天再做两遍以上告知。 极致告知：通过电话和微信进行客户触达，确保客户了解行业调整和产品变化。 极致促成：通过展示红头文件和讲解产品优势，促成客户购买。 极致活动：通过流水席式活动，将职场变成卖场，白天和晚上都进行销售活动。 七、结论 行业大调整：这是一个历史性的机遇，销售人员需要珍惜机会，与时间赛跑，确保客户了解并抓住最后的机会。 全员抢庆典：通过全面的客户触达和专业的销售技巧，实现收入大狂欢。