个人养老金制度概述

1. 参加范围：

• 参加人需为先行城市（地区）参加职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者。

• 参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或达到国家规定的其他情形时，可以按月、分次等方式领取个人养老金。

2. 缴费水平：

• 每年缴纳个人养老金的上限为12000元，可以按月、分次或按年度缴纳，按自然年度累计，次年重新计算。

3. 节税政策：

• 全年缴存12000元个人养老金，根据当年个人应纳税所得额，依法向税务机关申报，依照个人所得税税率3%-45%不同档次计算，当年最高可节税360元-5400元。

4. 政策依据：

• 《个人养老金实施办法》（人社部发〔2022〕70号）。

人保寿险鑫享福2024两全保险

1. 产品特点：

• 保障全：提供满期保险金、身故或全残保险金等保障。

• 收益稳：收益稳定，适合长期规划。

• 匹配高：缴费和保险期与养老需求高度匹配。

• 享税优：享受个人养老金的税收优惠政策。

2. 投保要求：

• 投保年龄：18-65周岁。

• 保障期间：20年、30年，或至被保险人年满50、55、60、65、70、80周岁。

• 保费要求：每期年缴保费不高于1.2万元。

• 交费期间：一次性支付、3年、5年、10年、15年、20年、30年，或交至被保险人年满50、55、60、65周岁后的首个保单年生效对应日止。

3. 保险责任：

• 满18周岁但不满41周岁：160%

• 满41周岁但不满61周岁：140%

• 满61周岁：120%

• 满期保险金：被保险人在保险期间届满时生存，按基本保险金额给付满期保险金，合同终止。

• 身故或全残保险金：按现金价值或已交保险费（不计利息）乘以给付比例的较大者给付，合同终止。

• 给付比例：

4. 收益分析：

• 案例：1个月攒1000元，1年攒1.2万，交10年，攒了12万。60岁退休领养老金212628元，相当于年化单利3.03%。

• 节税分析：如果客户年度应税金额为18万，应缴纳个税19080元。如配置12000元个人养老金，则每年少交2400元个税，投资回报率20%。

5. 同业对比：

• 产品对比：鑫享福的满期收益高于同业产品，如鑫颐宝、岁优保、美满优选A、优享未来等。

• 缴费和保险期：鑫享福提供多种缴费方式和保险期间，与养老需求高度匹配。

办理流程

1. 选择银行：人保寿险合作的商业银行任选其一。

2. 缴费：参加人自然年度内可一次性或分次向个人养老金资金账户缴费，上限12000元。

3. 投保：满足领取条件时，按约定规则领取个人养老金。

案例分析

• 客户画像：王女士，35岁，私企部门经理，年度应税收入25万，考虑为自己准备养老补充，以弥补60岁后退休金落差。

• 投保方案：年缴保费12000元，缴费方式20年。

• 利益分析：

• 节税：每年节税2400元，20年累计节税48000元。

• 满期金：60岁退休时一次性给付38.5万元。

• 总收益：节税4.8万 + 满期金38.5万 - 总保费24万，年化收益率约为3.81%。

推广建议

• 政策宣传：响应国家号召，为客户提供税收优惠和养老规划服务。

• 产品优势：强调鑫享福的高收益、节税优势和安全性。

• 客户群体：针对30-50周岁、风险意识较强、具有养老保障需求的中高收入群体。

• 行动呼吁：早录单、早缴费，避免8月31日系统强撤。

总结

人保寿险鑫享福2024两全保险是一款结合个人养老金政策的优质产品，不仅提供稳定的养老保障，还能享受税收优惠。通过合理的缴费和保险期间设计，满足不同客户群体的养老需求，是值得推荐的个人养老金产品。