1、理念导入:BWRD理念

艾先生，这是一条全生命周期线，所有人都会经历，您知道在这条线上的四个点分别代表什么吗？(等客户回复)B代表出生，W代表工作，R代表退休，D代表我们人生旅途的终点。

艾先生，B与D之间这条拱形线是“支出线”，代表从出生到终老一生中要花的钱，包括婴儿照护费、少儿教育费、成年后车贷房贷、婚嫁金，老年医护费等。W与R之间的拱形线是“收入线”，代表咱在工作阶段取得一生中主要的财富积累。BW之间是咱们在经济上依赖父母的阶段，WR之间是咱们从事工作、经济独立的阶段。您希望在RD之间的退休阶段，是经济独立状态还是经济依赖？（待客户回复）是的，相信咱们都会选择经济独立。为此，您就需要合理的财务规划，以确保您工作积累的财富能支撑退休后独立的养老生活。只有聪明年轻的你才能照顾好将来成为老人的你，那时你主要可以依靠的钱，就是现在的你“寄来的钱”。积累足够的养老资金，主要有两钟方式：一种是通过工作来赚钱，另一种是钱生钱，大家都希望两种方式兼得。在您看来，“工作赚钱的人”与“能‘生钱’的钱”哪个更重要？我相信您的回答一定也是“两者都重要”，共同创造财富。接下来我们再来看一下退休后的财务需求。

2、激发需求：Go-Go Slow-Go No-Go 养老三阶段理念

艾先生，咱们的退休阶段根据退休养老的财务需求不同，分为：活力期、静养期和调整期。

第一个时期：活力期，咱们刚刚退休，身体健康状况良好，属于“有时间、有健康”，我们会优先做一些喜欢的事情，比如旅行或其他一些兴趣爱好活动。万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作收集整理，已做版权登记保护，未经授权请勿转载转发，违者必究”

第二个时期：调整期，通俗来讲就是老年慢病管理期。随着年龄增长，身体机能逐渐下降，我们需要对一些老年慢性病进行预防和管理，对于健康管理、医疗保健的需求和费用逐渐增加。    

第三个时期：静养期，也就是护理介入期。是咱们高龄需要完善的医疗保障或专业护理的阶段，这个阶段往往需要高昂的医疗费用、护理费用。

我们追求有尊严、有品质的养老生活，需要根据自己想要的生活品质划一条尊严线，代表我们在退休后保持经济独立状态、享受有尊严养老生活所需的资金量。都说中年人的崩溃是从借钱开始的，而老年人的心碎是从伸手要钱开始的，只要我们储备的养老资金在尊严线标准以上可以确保咱们养老的基本需求得到满足，不会为子女添负担，更无需向亲友伸手寻求帮助。   

所以从财务需求的角度，我们需要规划三个重要的资金池：

第一个是生活品质基金，用于支持活力期的旅行、爱好和活动。

第二个是医疗保障基金，用于解决调整期和静养期日益增长的医疗保健需求。

第三个是持续收入的现金流，以应对年老时医疗费用、长期护理费用和生活费用的上涨。现在手有余钱，更要为自己和爱人提前规划一些。

3、匹配产品：解读财富弘赢产品利益

艾先生，为您规划的太平财富弘赢方案，可以匹配您在退休阶段各时期的财务需求。这款产品缴费期较短，我们可以选择10万元5年交，用我们工作时期的高收入为退休做财务准备。

如果您今天选择规划退休养老方案，让我们看一看未来您的退休生活将会发生什么改变：

1、从您63周岁的保单周年日开始，连续三年每年领取4万元生存保险金，并且在您65周岁也就是保单最后一个周年日，可领取满期保险金50.6万。我们既可以选择用这些资金去满足活力期品质生活、培养爱好的需求，也可以选择存到万能账户持续增值，为自己的品质养老生活持续做保障。万一网保险资料下载门户网站”“万一网制作收集整理，已做版权登记保护，未经授权请勿转载转发，违者必究”

2、财富弘赢可以搭配万能账户，当生存金、满期金、分红转入万能账户后，这些资金可以X%的结算利率持续增值，可以补充您在养老调整期所需的健康管理费用。

  3、万能账户里的资金既可以补充日常生活现金流，又可以用来补充健康护理或生活照护服务费用，解决养老护理及照顾问题，给子女减轻负担。

艾先生，这就是咱们努力奋斗所追求的退休养老生活方式，您说对吗？

4、借势促成：解读产品及公司能够为客户提供的价值

（1）专属的养老年金：

解决养老经济风险，在于把不确定变确定，财富弘赢正是为您量身打造的终身养老现金流方案。通过这张保单，以收入稳定时期积累的盈余资金，为退休后的财务需求提前做准备，专款专用。生存金进入万能账户后仍由您操作（子女仅做受益人），避免钱被提前挪用。

这份计划的核心，是让您未来30年的每一天都清楚：账户里会有养老金到账（生存金），口袋里还备着增值储备金（万能账户），这不只是养老金，更是您晚年生活的尊严底线和自由选择权，等退休以后比其他人更加优雅从容，随时来一场说走就走的旅行......

（2）可享公司医疗资源：

通过这张保单，不仅可以为退休养老生活的健康、医疗费用做财务准备，还可以享受到太平美好俱乐部增值服务，有时候有医疗资源、就医渠道比手握现金更重要。比如太平黄金级及以上客户可享受24小时电话医生服务，为您提供7x24小时全面的医疗、健康电话咨询。随着您在太平的客户等级的提升，还会有更多诸如国内高端体检、专家门诊预约服务、协助住院安排服务等等，这些医疗服务资源会为我们品质、健康的养老退休生活带来更多便利！

（3）月缴轻松规划养老生活：

人到中年，无论收入多少，一定要努力攒钱；生活中80%的困难可以用钱来解决，剩下的20%也能通过钱来缓解，赚钱是能力，“守住钱袋子”才是王道，存单才是成年人最大的成绩单。财富弘赢的月缴设计，可以让您轻松启动养老规划，每天只需省下几十元（如一杯奶茶钱），通过自动扣款无缝融入生活，就能将零散消费转化为未来的养老资产。现在每月小额无感积累，未来换回准时到账的养老金+万能账户复利增值，既避免了大额支出焦虑，又防透支防遗忘。

更重要的是，拖延的成本远高于想象，晚一年行动，复利时间红利和抗通胀能力都在流失。今天您购买这份产品，您的养老复利账户就能即刻设立，把‘将来再说’变成‘终身收益’。