信泰如意禄（2026）两全保险——50岁女士“一次缴费、五年守护”的幸福说明书

一、缘起：一张保单，把时间的玫瑰递到母亲手中

　　“妈，您五十岁了，我想送您一份不操心的礼物。”

　　当女儿把这张《信泰如意禄（2026）两全保险计划书》递过来时，被保人陈女士刚刚退休。忙碌半生，她最担心的是：万一自己有事，会不会拖累孩子？也怕钱放银行利息越来越低，五年后不够养老。

　　于是，女儿选择了“趸交10万元、保5年”的方案。一次缴费，不用再惦记年年交钱；五年到期，合同满期金稳稳落袋；若期间风险突袭，也有一笔不低于14万元的身故保障，替女儿继续“说话”。

　　这份礼物，把母亲担忧的“万一”变成了“一定”，把时间的玫瑰折成一纸合同，花香却绵延五年。

二、产品透视：108282元保额的秘密

　　很多人问：趸交10万，为什么基本保额是108282元？

　　这是精算师用利率曲线、生命表和费用率反复测算后的结果：

　　1）108282元是保险公司承诺的“满期保险金额”。5年到期，只要被保人生存，就按这个数字给付“满期保险金”。

　　2）身故保额不低于140000元，意味着无论哪一年发生极端风险，受益人都能拿到至少140%的保费杠杆。

　　3）现金价值一路攀升：第一年95545元、第二年98510元、第三年101664元、第四年104920元……退保可拿回的钱年年增长，相当于给资金加了一把“安全锁”。

　　一句话概括：10万元变成108282元，只用了五年时间；若提早离场，也有高现金价值托底；若风险来临，杠杆放大到14万。收益、安全、保障三者兼得，这正是“两全”二字的含义——生死皆有所“两全”。

三、时间轴上的四把标尺

　　1）第一年末：现金价值95455元，身故保障14万元。

　　——如果此时急需用钱，退保只亏损455元，相当于用455元换来一年14万的风险杠杆。

　　2）第二年末：现金价值98510元，已回本98.5%，保单进入“正收益区间”。

　　——陈女士若突然想去旅行，退保即可拿走近99%本金，灵活而不失保障。

　　3）第三年末：现金价值101664元，首次超过已交保费。

　　——复利悄悄发力，保单正式“盈利”。

　　4）第五年末：满期金108282元落袋，合同完美收官。

　　——折合单利约1.656%／年，看似不高，却胜在确定、免税、无波动。五年定存同期利率跌破2%，而如意禄把利率写进合同，无惧降息周期。

　　四条时间线，把一张保单的“生命周期”切割成清晰可见的里程碑，让客户在每一年都有“看得见”的安心。

四、场景故事：三张面孔，三种安心

　　场景一：健康终老

　　陈女士平安度过五年，108282元满期金一次性到账。她拿这笔钱和老伴去坐了地中海邮轮，照片里，她笑得像个孩子。

　　场景二：不幸患病

　　第三年，陈女士体检发现早期肺癌，需高额手术费。她选择退保，拿回101664元，加上医保报销，手术顺利完成。保险没有治好疾病，却留住了尊严。

　　场景三：意外离世

　　第四年，陈女士突遇车祸身故。女儿在悲痛中收到140000元理赔款，她给妈妈办了一个体面的告别仪式，剩下的钱留作孩子教育金。母亲的爱，用另一种形式继续陪伴。

　　同一张保单，三种人生走向，却都指向一个答案：无论命运如何翻页，家人都不至于手足无措。

五、金融视角：为什么选“两全”而不是定存？

　　1）收益锁定：银行定存利率每年下调，如意禄把未来五年的“利率”一次性写进合同，免遭再投资风险。

　　2）杠杆放大：10万换14万，1.4倍身故杠杆，定存做不到。

　　3）法律属性：保险金受益人明确，受《保险法》和《民法典》双重保护，债务、婚姻分割难以触及。

　　4）税务优势：个人领取满期金、身故金均免征个人所得税，实现财富“无损转移”。

　　一句话，定存是“把钱放银行”，两全险是“把爱写进法律”。

六、技术细节：Excel计划书里的“隐藏彩蛋”

　　1）黄色输入区：只需输入被保险人姓名、性别、年龄，系统即自动带出费率，无需手工计算。

　　2）运算进度条：附加险较多时，耐心等待进度条走完，数字才不会“跳表”。

　　3）特别提示：若底部出现“保额超限”或“年龄超限”提醒，及时调整，即可避免出单失败。

　　4）打印设置：A4横版、页边距0.2/1厘米，再勾选“微软雅黑”，计划书颜值瞬间拉满。

　　5）合规提示：右上角“仅供内部交流使用”字样，提醒代理人不可在朋友圈随意转发，避免监管风险。

　　这些细节看似琐碎，却是专业代理人与“保险小白”的分水岭。让客户在润物无声中感受“专业”二字。

七、情感闭环：一封写给五年后自己的信

　　“亲爱的妈妈：

　　当您拆开这封信时，保单已经满期。五年里，也许您已经忘记了这份礼物，但账户里多出的8282元利息，会提醒您：时间从不辜负每一份提前规划的爱。

　　如果一切安好，愿您用这笔钱买一条漂亮裙子，告诉我：‘闺女，妈妈年轻时也爱美。’

　　如果岁月偶有风雨，愿这笔钱替女儿抱抱您，告诉您：‘别怕，我一直在。’

　　萤火虽小，足以照亮星河。

　　爱您的女儿”

　　当这封信连同保单一起装进文件袋，保险就不再是冷冰冰的合同，而是一份跨越时空的拥抱。

　　信泰如意禄（2026）两全保险，用五年时光、一纸契约，把母亲的不确定性熨平，把女儿的爱意固化。

　　趸交10万，五年108282元——数字不大，却足以让“万一”变成“一定”，让“担忧”变成“欢喜”。

　　愿每一位50岁的母亲，都能收到这样一份礼物：

　　无需再为利率下行焦虑，

　　无需再为突发风险恐惧，

　　只需安心享受岁月，

　　在五年后的某个午后，

　　轻轻一笑：

　　“原来，时光真的可以如此温柔。”