中宏宏享人生养老年金保险与宏增利终身寿险：养老规划的双重保障

在当今社会，养老规划已成为许多人关注的焦点。随着生活水平的提高和健康意识的增强，人们希望在退休后能够保持高品质的生活。中宏保险推出的宏享人生养老年金保险（分红型）和宏增利终身寿险（万能型）正是为满足这一需求而设计的。本文将详细介绍这两款产品的特点、优势以及如何为您的养老生活提供全面保障。

一、产品概述

（一）产品类型

宏享人生养老年金保险（分红型）：一款分红型保险产品，具有分红功能，未来的保单红利为非保证利益，其分配是不确定的，在某些年度红利可能为零。

宏增利终身寿险（万能型）：一款万能型保险产品，结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的。这意味着，虽然万能账户的最低保证利率是固定的，但实际结算利率可能会根据公司的投资收益情况有所波动。

（二）投保信息

被保险人：Jota

投保年龄：40岁

性别：男

（三）投保产品

中宏宏享人生养老年金保险（分红型）：

基本保险金额：9,154元

交费期：3年交

年交保险费：100,000元

中宏宏增利终身寿险（万能型）：

交费方式：趸交

保险费：100元

保险费合计：100,100元

二、产品优势与特色

（一）红利与万能结算利率的双重收益

宏享人生养老年金保险（分红型）和宏增利终身寿险（万能型）的组合，为客户提供了双重收益机会。分红型保险的红利分配虽然不确定，但在公司经营状况良好的情况下，客户有机会获得额外的收益。万能型保险的结算利率则提供了一定的灵活性，客户可以根据自己的需求调整万能账户中的资金，实现资产的增值。

（二）高龄可保，年华无忧

宏享人生养老年金保险的投保年龄上限高达90周岁，这意味着即使是接近退休或已经退休的老年人，也能为自己或配偶投保，确保晚年生活有稳定的经济来源。

（三）即期领取，即刻养老

如果客户选择即期领取方式，养老年金的开始领取日为保险合同犹豫期满的次日。这一设计让客户在投保后可以立即开始领取年金，满足了客户希望即刻享受养老生活的需求。

（四）方案多元，匹配所需

保险合同包含三种不同的保障方案，客户可以根据自己的养老规划和身故保障需求选择适合的方案：

方案一：保证领取期10年，领取后无身故责任，适合无子女或不考虑身后事、希望尽量多领养老金的客户。

方案二：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金，适合担心活得太短有资金损失、希望至少领取10年的客户。

方案三：领取后身故，给付已交保费-已领取生存金，适合希望身故后加上已领取的金额不低于总保费的客户。

（五）夫妻双保，有爱相随

保险合同可同时为两名被保险人提供保障，若被保险人为夫妻二人，养老年金领取直至夫妻两人中最后一人年满105周岁后的首个保单周年日零时止。这一设计不仅体现了夫妻之间的爱与责任，还为家庭提供了更全面的保障。

三、保单利益演示

（一）红利利益演示

红利利益演示展示了宏享人生养老年金保险（分红型）在不同分红水平下的利益情况。虽然红利是非保证利益，但在公司经营状况良好的情况下，客户有机会获得额外的收益。以下是部分年度的红利利益演示：

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保单年度 年龄 非万能现金价值 当年度红利 领取后万能账户价值 生存总利益

1 40 47,618 1,113 1,205 48,790

2 41 107,374 2,514 2,501 111,051

3 42 183,848 3,943 3,923 191,574

4 43 240,257 4,022 4,002 252,210

5 44 298,851 4,102 4,081 315,255

（二）万能结息利益演示

万能结息利益演示展示了宏增利终身寿险（万能型）在不同结算利率水平下的利益情况。万能账户的结算利率超过最低保证利率的部分是不确定的，但公司会根据实际投资收益情况进行分配。以下是部分年度的万能结息利益演示：

表格

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保单年度 年龄 进入万能账户的价值 持续奖金 风险保险费 领取后万能账户价值 领取后万能现金价值

1 40 100 1,213 8 1,205 1,172

2 41 - 2,514 13 2,501 3,677

3 42 - 3,943 20 3,923 7,726

4 43 - 4,022 20 4,002 11,953

5 44 - 4,102 21 4,081 16,404

（三）总身故保险金

总身故保险金的计算方式如下：

方案一：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后无身故责任。

方案二：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后无身故责任。

方案三：领取前身故，给付已交保费与现金价值的较大者；领取后身故，给付已交保费-已领取生存金。

以下是部分年度的总身故保险金演示：

表格

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保单年度 年龄 非万能身故保险金 万能身故保险金

1 40 47,618 1,172

2 41 107,374 3,677

3 42 183,848 7,726

4 43 240,257 11,953

5 44 298,851 16,404

四、案例演示

假设一位40岁的男性客户，选择3年交，年交100,000元，投保中宏宏享人生养老年金保险（分红型）和中宏宏增利终身寿险（万能型）。以下是该客户的利益演示：

（一）保单年度末年龄

第1年：41岁

第2年：42岁

第3年：43岁

（二）生存总利益

第1年：48,790元

第2年：111,051元

第3年：191,574元

第4年：生存总利益持续增长，达到286,935元，为客户提供更为稳健的财务规划。

第5年：随着保单年度的增加，生存总利益累积至392,451元，为客户未来的养老生活提供坚实的经济基础。