泰康人寿鑫享庆典版销售策略与行业调整分析

一、行业调整背景

1. 利率下调背景：

• 7月31日：乐享百万护驾停止销售。

• 8月31日：分红型、万能型、健康险、中期年金等预定利率调整产品停止销售。

• 普通型人身保险预定利率：从2.5%降至2.0%。

• 分红型产品：预定利率从2.0%降至1.5%。

• 万能型产品：保底利率从1.5%降至1.0%。

• 停止销售时间：

2. 监管政策：

• 国家金融监督管理总局发布《关于健全人身保险产品定价机制的通知》。

• 保险业协会：当前普通型人身保险产品预定利率研究值为1.99%。

二、鑫享庆典版产品优势

1. 绝对的安全性：

• 法律保护，多重制度保障。

2. 较高的收益性：

• 确定的2%复利：有效保额2%复利递增。

• 浮动分红：每年额外享受公司分红，2024年普客分红实现率100%，高客105%。

3. 较长的期限性：

• 锁定终身收益，突破3年、5年期限。

4. 充足的流动性：

• 可减保、可退保、可贷款，人生规划更灵活。

三、产品对比与优势

1. 市场利率对比：

• 30年期国债：1.88%

• 活期利率：0.05%单利

• 1年期利率：0.95%单利

• 5年期利率：1.30%单利

• 鑫享庆典版：2.0%预定利率 + 分红

2. 产品优势：

• 更高收益：2.0%预定利率是1年期存款利率的2.1倍，超过30年期国债收益率1.88%。

• 更久锁定：锁定终身收益，省心理财，无转存风险。

• 更复利：终身预期3%+复利，国债为单利。

• 更灵活：可减保取，可全部取，无手续费，国债提前兑付扣手续费。

• 享保障：锁定身价，终身3.0%复利递增，国债无保障。

• 享终身高保底账户：终身1.5%保底，确定的超5年期，终身降费让利2%。

• 法律属性：专属/私密/指定/传承/掌控，国债视为遗产。

• 享绿通：享重疾绿通服务。

四、销售策略

1. 一对一告知：

• 发送调整红头公文、告知函，一对一告知客户。

• 计划讲解：详细讲解产品优势和预定利率调整的影响。

• 霸气促成：通过对比收益和未来趋势，促成客户购买。

• 邀约活动：邀请客户参加公司活动，现场讲解和促成。

2. 客户分类与邀约：

• 老客户：3.5%/3.0%/添福/稳利/稳赢庆典系列老客户。

• 未促成客户：参加活动未促成的客户。

• 高客：一对一陪同告知且邀约。

• 理赔客户：通过理赔服务赢得客户信任，带来转介绍。

• 喜欢存钱的客户：强调鑫享庆典版的储蓄优势。

• 就医难的客户：讲解绿通服务的优势。

• 没有百万医疗的客户：讲解百万医疗的重要性。

3. 工具配备：

• 红头公文：调整红头公文、告知函。

• 产品彩页：计划彩页（10万/2万/50万/100万）及一纸通。

• 客户名单：梳理客户名单，全面触达。

4. 训练与执行：

• 五会：会开口讲大调整、会讲计划案例（10万/2万）、会促成、会异议处理、会约活动。

• 天天训练：分公司统一下发销售及一纸通，全员做产品训练通关。

五、行业调整的影响

1. 客户角度：

• 最后的投保黄金机遇：收益至少多赚20%，保费至少省20%。

• 挪储的机遇：锁定当前高利率，避免未来利率下行带来的损失。

2. 销售伙伴角度：

• 最后的行业停售黄金销售机遇：更稀缺、极速抢、快速抢。

• 一个月赚三个月的收入：活动量翻三倍，抓住最后的机会。

六、总结

在低利率时代，锁定当前的高利率是关键策略。鑫享庆典版通过2.0%的预定利率和浮动分红，提供了确定的收益和长期的保障。通过一对一告知、客户分类邀约、工具配备和训练执行，可以帮助客户抓住最后的机会，锁定当前的高利率，为未来创造更多的价值。