信泰如意鑫（赢享版）终身寿险（万能型）：稳健理财与终身保障的结合

在当今复杂多变的经济环境中，个人和家庭面临着诸多风险与挑战。如何在保障自身和家人安全的同时，实现财富的稳健增长与传承，成为许多人关注的焦点。信泰如意鑫（赢享版）终身寿险（万能型）作为一款兼具保障与理财功能的保险产品，为客户提供了一个全面而稳健的解决方案。 

一、产品基础知识

（一）产品概述

信泰如意鑫（赢享版）终身寿险（万能型）是一款万能型保险产品，兼具保险保障功能和投资理财功能。它通过设立单独的个人账户，为客户提供了灵活的资金管理和稳健的收益预期。客户支付的保险费在扣除初始费用后计入个人账户，账户资金由专业投资团队管理，结算利率有最低保证，确保客户资金的安全性和收益性。

（二）投保年龄与保险期间

信泰如意鑫（赢享版）的投保年龄范围为出生满28天至70周岁，保险期间为被保险人终身。这种广泛的投保年龄范围和较长的保险期间，为客户提供了全面的保障，无论是年轻人还是即将退休的老年人，都可以通过这款产品规划自己的未来。

（三）交费方式

交费方式灵活多样，包括一次性支付和追加保险费。一次性支付的保费最低10元，累计不得超过500万元，按照1元递增。这种灵活的交费方式，能够满足不同经济状况和交费能力的客户需求。

二、保险责任

（一）保险金额及基本保险金额

信泰如意鑫（赢享版）的保险金额为以下二项的较高者：

个人账户价值。

基本保险金额×按《风险比例表》确定的对应比例。

基本保险金额等于一次性支付的保险费、追加的保险费之和，并减去投保人累计申请部分领取及自动抵交保险费的金额。风险比例表如下：

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被保险人身故时的到达年龄 对应比例

17周岁及以下 100%

18-40周岁 160%

41-60周岁 140%

61周岁及以上 120%

（二）身故保险金

被保险人身故时，合同终止，保险公司按被保险人身故时的保险金额给付身故保险金。这种设计确保了在被保险人不幸身故时，其家人能够获得一笔可观的经济补偿，用于应对未来的生活和财务需求。

三、个人账户的运作管理

（一）个人账户的设立

自合同生效日起，保险公司为投保人设立个人账户，用于记录合同的个人账户价值。

（二）个人账户的结算日与结算利息

每月一日为结算日，保险公司结合上个月万能账户实际投资状况，确定合同上个月的结算利率，并在结算日起六个工作日内公布。每月公布的结算利率为日结算利率和年化结算利率，年化结算利率不低于最低保证利率1.5%。高于最低保证利率之上的投资收益是不确定的。

（三）个人账户价值

个人账户价值按如下方法计算：

个人账户设立后，一次性交纳的保险费和追加的保险费在扣除初始费用后计入个人账户。

在合同生效日，个人账户价值需扣除当月的保单管理费和风险保险费；以后在每月的结算日，按当月确定的上月结算利率对个人账户结算利息后扣除当月的保单管理费和风险保险费。若有保单持续奖金，个人账户价值按照持续奖金的金额等额增加。

申请部分领取个人账户价值时，从个人账户中扣除申请部分领取的个人账户价值。

合同在非结算日终止时，按上月结算利率及终止日在当月的实际经过天数对个人账户结算当月利息，个人账户随之终止。

个人账户价值不得低于公司规定的最低金额要求。

每年向投保人提供万能保险年度保单状态报告，告知个人账户价值的具体状况。

四、费用的收取

（一）初始费用

对于一次性交纳的保险费，按2%的比例收取初始费用。对于每一笔自主追加的保险费，按2%的比例收取初始费用。对于每一笔约定定期转入追加的保险费，按1%的比例收取初始费用。

（二）保单管理费

保单管理费为零。

（三）风险保险费

风险保险费的计算基础是风险保额，风险保额等于保险金额扣除个人账户价值后的余额。在合同生效日和结算日，按当日被保险人的到达年龄及当日至下一个结算日的实际天数收取风险保险费。每日的风险保险费为年风险保险费的三百六十五分之一。每千元风险保额对应的年风险保险费根据条款附表《年风险保险费费率表》确定。

（四）退保费用

退保费用是解除合同时按当时个人账户价值的一定比例收取的费用。犹豫期后解除合同的，按下表计算并收取退保费用：

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保单年度 退保费用比例

第1个保单年度 3%

第2个保单年度 2%

第3个保单年度 1%

第4个保单年度 1%

第5个保单年度 1%

第6及以后保单年度 0%

（五）部分领取

在合同保险期间内，投保人可以在犹豫期后申请并经公司同意后领取部分个人账户价值，但需同时满足如下条件：

被保险人未发生保险事故。

领取后的个人账户价值符合公司的规定。

申请部分领取个人账户价值时，需填写部分领取个人账户价值申请书，并提供保险合同和有效身份证件。公司自接到申请之日起30日内，向投保人给付部分领取的个人账户价值，但在给付前需扣除部分领取手续费。部分领取手续费按当年度退保费用比例乘以部分领取的金额收取。

五、投保规则

（一）被保险人投保年龄范围

出生满28天至70周岁，且须符合投保当时公司的规定。

（二）保险期间

被保险人终身。

（三）交费方式

一次性支付、追加保险费。

（四）保费要求

一次性支付的保费最低10元，累计不得超过500万元，按照1元递增。

（五）风险保额计算

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被保险人年龄 人身险、寿险风险保额计算

<18周岁 不计风险保额

18-40周岁 （累计已交保险费总额-部分领取总额-自动抵交保险费总额）x60%

41-60周岁 （累计已交保险费总额-部分领取总额-自动抵交保险费总额）x40%

≥61周岁 （累计已交保险费总额-部分领取总额-自动抵交保险费总额）x20%

（六）契约调查规则

被保险人累计人身险风险保额＞300万元，需要对被保险人进行契约调查。

（七）财务核保规则

被保险人累计人身险风险保额＞300万元，被保险人需提供以下资料：

被保险人及家庭成员（直系亲属、配偶）年收入证明（单位出具，包含工资单、个人所得税完税证明等）。

被保险人及家庭成员（直系亲属、配偶）资产证明（房屋、汽车、存款、有价证券等证明文件）。

企业法人营业执照（被保险人为企业法人代表时提供，需有效年检证明）。

企业资产证明（最近三年的资产负债表、损益表及现金流量表，企业验资报告）。

企业年审报告（注册会计师事务所的年度审计报告）。

企业完税证明（增值税、营业税、所得税税单）。

（八）关联规则

客户可单独投保本险种，或单独投保信泰如意泰赢（2025）年金保险，或选择本险种与信泰如意泰赢（2025）年金保险组合投保。

（九）告知事项

需填写寿险健康告知。

（十）等待期

无等待期。