传世永恒终身寿险：爱与责任的传承

在当今社会，随着人们生活水平的提高和家庭结构的多样化，对于财富管理和风险规划的需求日益增长。传世永恒终身寿险作为一款具有杠杆功能的保险产品，不仅能够为客户提供高性价比的保障，还能在婚姻、债务、人身和传承等方面提供全面的风险规划。 

一、传世永恒终身寿险：杠杆寿险的通俗认知

（一）终身寿险的基本概念

终身寿险是一种以被保险人的寿命为保险标的的保险产品。它具有以下三个核心要素：

终身：保障期限伴随被保险人的一生，只要被保险人生存，保障就持续有效。

寿：以被保险人的寿命（身故）为保险标的，当被保险人身故时，保险公司将按照合同约定给付保险金。

险：是一种风险管理工具，通过支付保费来转移风险，确保在特定事件发生时能够获得经济补偿。

（二）传世永恒终身寿险的功能

传世永恒终身寿险是一款杠杆寿险产品，其核心功能是通过财务和保障杠杆，用尽可能少的钱撬起尽可能高的保额。它能够帮助客户在婚姻、债务、人身和传承等方面做好风险规划，真正实现“拿走担忧，达成心愿”。

二、六大人群需求——沟通实战

（一）大众人群

案例模型：钱先生

钱先生，45岁，年收入100万，家庭成员包括妻子、两个儿子和四位老人。作为家庭的主要经济支柱，钱先生需要为家庭的未来做好全面的规划。

沟通逻辑

凸显责任感：明确钱先生在法律上的供养责任，包括父母赡养、夫妻赡养、养老赡养和未成年子女的教育等。通过计算家庭的刚性支出，确定保额缺口。

确定供养范围：

有孩子：教育费用（25岁）约70万 + 200万 = 270万

有老人：赡养费用（4000元/月 × 12个月 × 20年）= 96万

总花销：270万 + 96万 = 366万

现有能力：年收入100万 × 10年 = 1000万

保额缺口：1000万 - 366万 = 634万

话术引导：

“钱先生，您作为家庭的主要经济支柱，是否愿意主动规划，确保在生理寿命终止时，价值寿命继续延续？您希望您的家人在您不在时，依然能够过上有品质的生活吗？”

方案设计

方案一：按照缺口定额设计，400万身价，109200元 × 20年

保单年度 | 年末已达年龄 | 当年度保险费 | 累计保险费 | 身故保险金 | 航空公共交通工具意外身故保险金 | 公共交通工具意外身故保险金 | 现金价值

1 | 46 | 109,200 | 109,200 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 5,840

2 | 47 | 109,200 | 218,400 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 15,080

3 | 48 | 109,200 | 327,600 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 28,040

4 | 49 | 109,200 | 436,800 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 87,760

5 | 50 | 109,200 | 546,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 151,120

15 | 60 | 109,200 | 1,638,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 1,032,440

20 | 65 | 109,200 | 2,184,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 1,690,680

30 | 75 | - | 2,184,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | 2,000,000 | 2,295,320

40 | 85 | - | 2,184,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | - | 2,871,200

50 | 95 | - | 2,184,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | - | 3,341,880

60 | 105 | - | 2,184,000 | 4,000,000 | 8,000,000 | - | 4,000,000

（二）全职太太

案例模型：钱夫人

钱先生45岁，年收入100万，钱夫人40岁，全职太太，家庭成员包括两个儿子和四位老人。钱夫人担心婚变问题，希望为家庭提供额外的保障。

沟通逻辑

家庭风险：

家庭支柱风险：身价替代（赡养父母的责任感、丈夫身价替代）

养老问题：沟通养老品质

老年监护：沟通子女照料

代持风险：无

企业风险：无

婚姻风险：若担心婚变问题，建议年金养老作为首要考虑，杠杆寿前期现金低在未来财产分割时降低现价补偿分割

传承风险：无

税务风险：无

方案设计

方案一：21480元 × 20年，保额100万

保单年度 | 年末已达年龄 | 当年度保险费 | 累计保险费 | 身故保险金 | 航空公共交通工具意外身故保险金 | 公共交通工具意外身故保险金 | 现金价值

1 | 41 | 21,480 | 21,480 | 1,000,000 | 2,000,000 | 500,000 | 1,380

5 | 45 | 21,480 | 107,400 | 1,000,000 | 2,000,000 | 500,000 | 27,760

10 | 50 | 21,480 | 214,800 | 1,000,000 | 2,000,000 | 500,000 | 95,070

15 | 55 | 21,480 | 322,200 | 1,000,000 | 2,000,000 | 500,000 | 194,730

20 | 60 | 21,480 | 429,600 | 1,000,000 | 2,000,000 | 500,000 | 284,160

该方案专为全职太太设计，考虑到她们在家庭中的经济角色以及潜在的风险。每年仅需缴纳21480元，连续缴纳20年，即可获得高达100万的保额。其中，航空公共交通工具意外身故保险金高达200万，为全职太太提供更为周全的保障。保单年度内，随着年龄的增长，累计保险费逐渐增加，但相应的身故保险金和意外身故保险金保持不变，确保保障力度不减。同时，现金价值逐年提升，为未来的资金规划提供更多选择。