阳光人寿美好人生B款养老年金保险：二十年司庆献礼，开启养老新旅程

在阳光人寿二十年司庆之际，公司特别推出了一款具有里程碑意义的产品——美好人生B款养老年金保险。这款产品不仅是对过往二十年的总结，更是对未来养老需求的深刻洞察和精心规划。它以其独特的设计、灵活的功能和全面的保障，为不同年龄段、不同需求的客户提供了个性化的养老解决方案，助力客户在未来的岁月中享受美好人生。

一、产品核心亮点：全方位满足养老需求

（一）最高投保年龄可达90岁

美好人生B款养老年金保险将最高投保年龄提升至90岁，这一创新举措极大地拓展了产品的受众范围，尤其是为高龄客户提供了更多的选择。在人口老龄化的背景下，越来越多的老年人需要为自己的养老生活做好规划，而这款产品无疑为他们提供了一个安全、可靠的保障。

（二）不累风险保额，助力高龄客户开拓增量

产品不累风险保额，这意味着客户在投保时无需担心因保额过高而带来的额外风险。这一特点特别适合高龄客户，他们通常对风险的承受能力较低，而这款产品能够为他们提供稳定的保障，同时避免因风险过高而带来的心理负担。

（三）老客户加保、大单提升，助力存量客户深耕

对于阳光人寿的老客户来说，美好人生B款养老年金保险提供了加保的机会，帮助他们进一步提升保障水平。此外，大单客户也能通过这款产品实现资产的优化配置，为未来的养老生活打下坚实的基础。

（四）双被保险人功能，满足复杂家庭需求

双被保险人功能是这款产品的另一大亮点。通过这一功能，客户可以为两位被保险人（如夫妻、父女、母子等）同时投保，拉长保险期间至最后一名被保险人身故，从而实现更高的总生存利益。此外，两位被保险人的年金可以分别给付，并约定不同比例，确保专款专用，避免财产侵占。身故金也可以分别指定受益人，完美匹配家庭成员多且关系复杂的场景。

（五）即期领取与约定领取，灵活应对不同需求

产品提供了即期领取和约定领取两种方式，客户可以根据自己的实际情况选择最适合的领取方式。即期领取适合已经退休的客户，可以将存量资产迅速转化为现金流，满足即时的养老需求；而约定领取则适合中青年客户，提前储备养老资金，为未来的“弹性提前退休”提供底气。

二、产品形态与规则：灵活设计，满足多样需求

（一）基本要素

投保年龄：单被保险人28天（含）至90周岁（含）；双被保险人男性60周岁（含）至90周岁（含），女性55周岁（含）至90周岁（含），且需存在性别差异。

保险期间：保至105岁。

交费期限：单人提供趸交、3/5/10/15/20年交、交至特定年龄；双人提供趸交、3年、5年交。

起售额：趸交30万，3 - 4年交10万，5 - 9年交6万，10年及以上交3万。

（二）保险责任

养老年金：年领1倍基本保额，月领基本保额×8.4%。

满期金：方案一为1倍基本保额，方案二为基本保额+累计保费。

身故保险金：领取前为max（已交保费，现价）；领取后，方案一为max（已交保费-已领取，现价），方案二为max（已交保费，现价）。

（三）可选附加险

产品不提供可选附加险，但支持与美好人生养老年金保险（万能型）组合出单，为客户提供更多的选择和灵活性。

（四）关联万能规则

仅限关联AULAK-美好人生养老年金保险（万能型），投保时可选年金直接进入万能账户，万能险总保费限额为主险累计应交保费。这一设计为客户提供了二次增值的机会，进一步提升了产品的吸引力。

（五）定价利率

产品定价利率为2.5%，这一利率水平在当前市场环境下具有一定的竞争力，能够为客户提供稳定的收益预期。

三、目标客群与销售逻辑：精准定位，满足不同需求

（一）目标客群

美好人生B款养老年金保险的目标客群广泛，涵盖了不同年龄段和需求的客户：

存量客户：希望通过加保提升保障水平的老客户。

高龄客户：希望通过养老年金保险实现资产保全和定向传承的高龄客户。

中青年客户：希望通过提前储备养老资金，为未来的“弹性提前退休”做好准备的中青年客户。

复杂家庭关系客户：家庭成员多且关系复杂的客户，通过双被保险人功能实现精准的财富分配。

（二）销售逻辑

存量客户深耕：通过加保和大单提升，帮助老客户进一步优化资产配置，提升保障水平。

高龄客户激活：通过不累风险保额和双被保险人功能，为高龄客户提供安全、可靠的养老保障。

中青年客户储备：通过即期领取和约定领取功能，为中青年客户提供灵活的养老储备方案，满足他们对未来养老生活的规划需求。

复杂家庭关系客户：通过双被保险人功能和身故金分别指定受益人，为复杂家庭关系客户提供精准的财富分配方案，减少家庭矛盾。

四、利益水平案例：具体演示，一目了然

（一）案例一：55岁女性，10万×5年交，方案一+万能

年金不领取：第6年生存总利益超过总保费，侧重储蓄价值。年金不领取全部进入万能账户二次增值，20年生存总利益736,650元，相当于年化单利2.63%；30年年化单利3.39%。

万能灵活领取：通过部分领取聚焦用钱高峰期，既享受万能二次增值，又无需担心现金流占用。

身故定向给付：减少法定继承带来的困境难题。

（二）案例二：55岁女性，50万趸交，方案一

存量资产秒变现金流：不丧失控制权的同时，兼顾定向传承和家庭关系和谐。

每年年金可分配总保费的3.19%：直至105岁，应对长寿风险。

第5个保单年度生存总利益超过已交总保费。

（三）案例三：60岁男性，50万趸交，方案二

总保费50万始终在：定向留给指定受益人。

每年领取年金10,505元：相当于总保费的2.1%收益，补充零花现金流。

10年、20年生存总利益年化单利分别可达1.66%、1.98%：相比于当下10年期国债、20年期超长期国债，结息水平几乎一致。当年即可享有现金流，无需占用资金使用，收益也无需等待10/20年期满。

五、产品优势与市场竞争力

（一）功能性与收益性兼顾

美好人生B款养老年金保险不仅注重功能性，还兼顾了收益性。通过即期领取和约定领取功能，客户可以根据自己的需求灵活选择领取方式，确保资产的流动性。同时，产品支持与万能账户组合，进一步提升了收益水平。

（二）穿越经济周期与生命周期

产品设计考虑了经济周期和生命周期的双重因素。通过长期的保险期间（保至105岁）和稳定的收益预期，客户可以锁定长期利率，穿越经济周期。同时，产品提供的养老年金和满期金，确保客户在退休后能够获得稳定的现金流，应对长寿风险。

（三）资产保全与定向传承

产品通过双被保险人功能和身故金分别指定受益人，为客户提供了资产保全和定向传承的解决方案。这不仅能够确保客户的资产在家庭成员之间合理分配，还能减少因遗产分割带来的家庭矛盾。

（四）市场竞争力

在当前市场环境下，美好人生B款养老年金保险具有显著的竞争力。与普通存款、国债和大额存单相比，产品的收益水平更具吸引力。同时，产品的灵活性和功能性设计，使其能够满足不同客户的需求，为客户提供个性化的养老解决方案。

六、结语：开启美好人生，畅享幸福养老

阳光人寿美好人生B款养老年金保险是公司在二十年司庆之际推出的一款具有里程碑意义的产品。它以其独特的设计、灵活的功能和全面的保障，为不同年龄段、不同需求的客户提供了个性化的养老解决方案。