稳赢人生·养老计划书设计：一张纸讲透“利息不降、收益锁定、灵活养老”的终极方案

在老龄化加剧、利率持续下行的今天，“如何优雅养老”成了每个家庭的必答题。银行存款利率一降再降，基金股票波动剧烈，房产投资门槛高企……传统理财方式已难以满足养老需求。而一款“利息不降、收益锁定、灵活好用”的养老年金保险——稳赢人生养老年金保险，正以其“确定性、安全性、灵活性”的特性，成为养老规划的新宠。 

 

一、需求分析：你的养老钱，正在被“通胀+降息”悄悄吞噬？

1. 第一问：你的储蓄习惯，正在“贬值”吗？

“以前存钱，3年定期能拿3%利息，现在连2%都难！”这是许多人的共同感受。假设您有100万本金，按不同利率计算30年后的收益：

 

存款利率 30年后本息和（单利） 损失金额（对比3%）

3.0% 242.7万 —

2.5% 209.8万 32.9万

2.0% 181.1万 61.6万

1.0% 134.8万 107.9万

残酷现实：利率每降0.5%，30年后100万本金就少赚约30万！更关键的是，银行存款到期后需手动转存，而未来利率大概率继续走低——您辛苦攒下的养老钱，正在被“通胀+降息”双重侵蚀。

 

2. 第二问：合同锁定利率，才是养老钱的“护城河”

与银行存款“到期转存、利率浮动”不同，稳赢人生养老年金保险的核心优势是“合同锁定利率”。投保时，您与保险公司约定好“年复利2.5%”的收益水平，无论未来市场利率如何下跌，这份收益都写入合同，终身有效。

 

举个例子：

 

30岁女性，年交10万，交3年，总保费30万；

5年后（35岁），现金价值超保费（约31.5万）；

60岁开始领取养老金，每年可领约2.5万（保证领取至终身）；

80岁时，累计领取养老金约52.5万（是总保费的1.75倍）；

100岁时，累计领取超80万（本金的2.6倍）。

这些数字的背后，是保险公司通过合同承诺的“收益确定性”——您的养老钱不会因利率波动缩水，反而会随时间“利滚利”增长。

 

3. 第三问：资金灵活，养老规划才能“进退自如”

“保险都是长期锁定的，急用钱怎么办？”这是很多人对保险的误解。稳赢人生的灵活性远超想象：

 

减保领取：5年后现金价值超保费，若急需用钱（如子女教育、医疗支出），可随时申请减保，按当前现金价值提取部分资金；

保单贷款：急需大额资金时，可将保单现金价值作为抵押，申请最高80%的贷款（利率低至4%左右），不影响保单继续增值；

领取时间灵活：养老金领取年龄可选择55/60/65/70岁，甚至可根据退休计划调整，完全由您掌控。

4. 第四问：养老需求，需要“精准计算”而非“拍脑袋”

国际劳工组织建议，退休后收入需达到退休前的70%，才能维持原有生活品质。假设您退休前月收入1万，社保能覆盖约40%（4000元/月），则需自行储备3000元/月的养老金缺口。

 

具体计算：

月缺口：3000元 → 年缺口：3.6万；

若60岁退休，活至80岁，需储备：3.6万×20年=72万；

若活至100岁，需储备：3.6万×40年=144万。

这笔钱从哪来？靠子女？靠房产？都不如“自己储备+保险锁定”更可靠。稳赢人生正是为解决这一缺口而生——通过长期复利增长，帮您实现“本金安全、收益稳健、终身领取”的养老目标。

 

二、产品责任：一张保单，如何守护你的“养老钱袋子”？

1. 核心责任：养老年金+满期金+身故金，三重保障

稳赢人生养老年金保险的保险责任清晰明确，覆盖养老全周期：

 

养老年金：从约定的领取年龄（如60岁）开始，每年领取基本保额（或每月领取年金金额×8.4%），活多久领多久；

满期生存保险金：若被保险人生存至保险期间届满（如100岁），一次性领取基本保额；

身故保险金：若被保险人身故，赔付“已交保费-已领取年金”与“现金价值”中的较大者，确保本金不损失。

2. 六大亮点：广覆盖、短缴费、快超费、有增长、灵活用、专属额度

亮点一：广覆盖

最高投保年龄75岁，覆盖“年轻储备”与“晚年补漏”人群——无论是30岁开始规划的中年人，还是50岁才开始储备的准退休族，都能找到适合的投保方案。

 

亮点二：短缴费

仅需3次缴费（如3年交），降低资金压力。相比“20年交”的传统养老险，稳赢人生的缴费门槛更低，更适合现金流有限的普通家庭。

 

亮点三：快超费

最快5年末现金价值超所交保费。例如，3年交30万，第5年末现金价值约31.5万（超保费5%），之后每年以2.5%复利增长，资金安全垫快速建立。

 

亮点四：有增长

现金价值超保费后，每年以约2.5%的速度递增（写入合同）。这意味着，您的养老钱不仅能“保本”，还能“生息”，时间越长，收益越可观。

 

亮点五：灵活用

可关联万能金账户（额外增值）、保单贷款（应急使用）、减保领取（按需取用），满足养老、教育、医疗等多场景需求。例如，若退休后想环游世界，可通过减保每年提取5万，剩余资金继续增值。

 

亮点六：专属额度

作为人保寿险20周年庆典产品，全国仅30亿额度，卖完即止。目前仅剩少量额度，抢到即是“锁定未来的特权”。

 

三、实操案例：30岁女性，如何用稳赢人生规划“品质养老”？

案例背景

李女士，30岁，企业职员，月收入1.2万，计划60岁退休，希望退休后月收入不低于8000元（社保覆盖4000元，需自行储备4000元/月）。

 

需求测算

月缺口：4000元 → 年缺口：4.8万；

若活至80岁，需储备：4.8万×20年=96万；

若活至100岁，需储备：4.8万×40年=192万。

方案设计

选择稳赢人生养老年金保险，年交10万，交3年，总保费30万：

 

时间节点 现金价值 年龄 领取金额（年） 累计领取 倍数（总保费）

第5年末（35岁） 31.5万 35 — — 1.05倍

第10年末（40岁） 38.2万 40 — — 1.27倍

第20年末（50岁） 52.8万 50 — — 1.76倍

第30年末（60岁） 71.5万 60 开始领取2.5万 2.5万 0.08倍

第40年末（70岁） 94.3万 70 累计领取27.5万 27.5万 0.92倍

第50年末（80岁） 121.4万 80 累计领取52.5万 52.5万 1.75倍

第70年末（100岁） 185.6万 100 累计领取102.5万 102.5万 3.42倍

方案优势

收益确定：年复利2.5%，写入合同，不受利率下行影响；

灵活支取：60岁前若急需用钱（如孩子留学），可减保领取部分现金价值；

终身领取：活到老领到老，避免“人活着钱没了”的风险；

额度稀缺：全国仅30亿，抢到即锁定未来的养老保障。

四、结语：养老规划，不是“选产品”，而是“选未来”

在利率下行、养老压力加剧的今天，稳赢人生养老年金保险的价值远不止“一份保单”——它是您与未来的“契约”，是对抗通胀的“盾牌”，是守护生活品质的“底气”。

如果您：

希望养老钱“利息不降、收益锁定”；

担心资金“锁死”无法应急；

不确定自己需要多少养老金；

那么，稳赢人生将是您的“最优解”。全国仅30亿额度，卖完即止——现在行动，就是为未来的自己“抢占”一份确定的幸福。

最后提醒：养老规划，越早开始越轻松。30岁储备，60岁从容；50岁补漏，80岁无忧。稳赢人生，助您稳赢人生下半场！