随着经济的发展和社会的进步，人们对于养老生活的品质要求也越来越高，从依赖家庭到重视个人养老规划，大众养老观念正逐步向多元化、自主化转型，这无疑对养老金融服务提出了更高的挑战与要求。中央金融工作会议明确提出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务，做好“养老金融”等五篇大文章。国家金融监督管理总局发布了《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》，引导保险机构积极参与养老服务体系建设。

保险业作为金融体系的重要组成部分，在发展养老金融大文章方面大有可为。作为深耕中国市场多年的外资寿险公司，友邦人寿顺应高质量发展的时代要求，积极响应政策号召，以“客户驱动”为核心，在养老金融领域持续发力，通过一系列创新举措和实践，为广大消费者提供更加优质、全面的养老保障解决方案，持续深耕养老金融高质量发展建设。

自2022年11月个人养老金制度实施以来，养老保障市场正迎来前所未有的发展机遇，并为保险业发展带来了第三次浪潮。友邦人寿从政策研究、战略部署、产品开发、渠道动员等多方面形成合力，将个人养老金的推广作为一项战略工作重点推进。

在产品端，友邦人寿利用在养老保险业务经营方面的丰富经验，2023年4月，迅速推出两款个人养老金产品，并在当年8月进行了升级，进一步在保障权益中契合客户需求场景。在服务端，友邦人寿充分发挥专业营销团队的优势，依托“卓越营销员”团队深入社区、企业、机关，开展政策宣导与个性化养老规划。通过举办各类养老金融知识讲座、线上线下咨询活动等方式，向广大消费者普及个人养老金制度的相关知识，提高消费者的参与意识。

值得一提的是，友邦人寿围绕“卓越营销员3.0策略”，从引才和育才两方面入手，引领新时代保险营销员渠道的高质量发展。友邦联合高校相继推出“养老规划师”计划等，构建专属培训和认证体系，从而以更专业的方式更好满足客户的多元化需求。这些规划师不仅帮助客户厘清养老需求，还通过“资金预估+保障配置+资源链接”的一站式服务，为客户提供量身定制的养老规划和长久陪伴。

在个人养老金领域的探索和实践道路上，截至2025年5月初，友邦人寿个人养老金客户超27万人，个人养老金新单总保费突破45亿元。在北京地区，友邦人寿已累计帮助9.6万名客户进行节税。

为了给客户提供更加全面、优质的养老服务，友邦人寿创新性地提出构建“轻资产+重服务”养老生态圈。在这一理念的指导下，友邦人寿通过整合内外部资源，聚焦“链接”“选择”“品质”三大关键词，构建覆盖居家养老、机构养老、医养协助及旅居养老的全方位“康养生态圈”，为客户带来“全方位、早一步、高品质”的服务体验。至今该生态圈已完成四次升级。今年4月1日，友邦人寿提升“居家养老”版块的康养服务品质，实现“服务体系标准”与“进程可视化”两大创新突破，标志着友邦从“服务协调者”向“服务标准制定者”的跨越，这是友邦人寿发力建设“养老金融”大文章的又一实践。

目前，友邦人寿已签约九大类合作康养机构累计超450家，可提供逾25项服务，约20万客户已享有康养管家服务权益，真正实现了保险产品与养老服务的深度融合，吸引了众多客户的关注和参与，为推动我国养老产业的发展做出了积极贡献。