核心背景与机遇

• 利率大调整：银行、国债利率持续走低，保险预定利率从2.5%降至2.0%，未来可能进一步下调。

• 产品大切换：所有在售产品（如重疾险、年金险、万能险）将在9月30日前完成切换，高预定利率产品停售。

• 司庆大回馈：泰康29周年司庆，推出限时【鑫享庆典版】，锁定2.0%复利+分红，送绿通服务等。

产品停售时间表

• 6月30日：鑫享25、百万宝贝、全能保停售。

• 7月31日：乐享、百万护驾停售。

• 8月31日：鑫利停售。

• 9月30日：所有产品完成切换，预定利率下调。

产品优势与卖点

1. 锁定终身复利2.0%：在低利率时代，这是无风险利率的天花板。

2. 浮动分红：近3年分红实现率100%，分享世界500强经营成果。

3. 万能账户：终身保底1.5%，当前结息2.9%，灵活追加。

4. 绿通服务：双家族国际版绿通，可转让，直达全球顶级医疗资源。

5. 高龄投保：男性70岁、女性75岁仍可投保。

6. 红利交清增额：用分红购买2.0%+分红产品，锁定未来权益。

销售策略与话术

1. 电话约访：

• 未促成客户：“张姐，之前给您讲的3.0%产品已经停售了，司庆有两件限额内惠，我留了一件给您，今天下午权益会一定要来！”

• 老客户：“王哥，您2023年买的3.5%产品现在优势很明显，明天有场活动解读老保单利益，您一定要来。”

• 未投保客户：“王哥，现在5年定存利率只有1.3%，未来可能更低，明天我们有场财富保值方案活动，您一定要来。”

2. 计划讲解：

• 观念沟通：“银行利率越来越低，未来可能归零，有没有一种方式能锁定终身高收益？鑫享庆典版就是答案。”

• 利益对比：“60万存银行，每5年取息39,000元；换成鑫享庆典版，每年领18,000元，总领取提升73%。”

• 万能新规：“未来新万能险不再终身保底，现在锁定1.5%保底是最后机会。”

3. 促成：

• 限时优惠：“司庆每人限两件，我给您留了一件，今天9点前下单，明天系统关闭。”

• 利益锁定：“现在投保锁定2.0%复利+分红，未来利率再降也不怕。”

客户盘点与名单梳理

• 老客户：曾购买3.5%、3.0%、2.75%、2.0+分红产品的客户，重点复购。

• 未投保客户：对利率敏感、有养老/教育需求的客户。

• 高净值客户：适合年金险、万能险，追求资产保值增值。

• 就医需求客户：强调绿通服务，解决就医难问题。

销售资格与激励

• 资格管控：凭资格销售庆典版，无资格人员转介绍追踪。

• 激励机制：根据销售业绩排名，全省前15名有额外奖励。

合规提示

• 禁止承诺：不得承诺“保本保息”，明确分红不确定但近3年100%实现。

• 风险提示：强调利率下行趋势，锁定权益的重要性。

行动清单

1. 早会名单梳理：每人准备50个客户名单，按“已投保、未投保、绿通需求”分类。

2. 资格抢夺：早会扫码抢销售资格，无资格人员转介绍。

3. 电话约访：按话术模板，每天至少10个电话。

4. 现场讲解：准备利益对比表、绿通卡等工具，现场促成。

5. 数据追踪：每日统计销售数据，激励排名。

关键数据

• 老客户复购率：61%的老客户有复购行为，重点挖掘。

• 高龄客户占比：51岁及以上客户占比46%，是主要客群。

• 销售资格：全省9000人，争取进入前15名。

司庆回馈亮点

• 鑫享庆典版：锁定2.0%复利+分红，送双绿通。

• 万能账户特惠：终身保底1.5%，追加手续费仅1%。

• 高龄投保：男性70岁、女性75岁仍可投保。

7-8月销售主题

• 7月：冲件数，重点追乐享、百万护驾停售前客户。

• 8月：冲大单，主推鑫享庆典版+年金险，锁定高净值客户。

销售节奏

• 7月23日-31日：乐享、百万护驾停售前追单。

• 8月1日-22日：鑫享庆典版+年金险大单日，锁定高净值客户。

客户价值主张

• 锁定终身收益：在低利率时代，锁定2.0%复利+分红，抵御未来不确定性。

• 增值服务：绿通服务、万能账户，提升客户体验。

• 传承规划：高预定利率产品，为子女教育、养老提供保障。

销售目标

• 短期目标：7-8月完成全年销售任务的50%。

• 长期目标：通过老客户复购和转介绍，建立长期客户关系。

总结

“930停售前，锁定2.0%复利+分红，送绿通服务，是客户在低利率时代的最佳选择。抓住司庆回馈，实现业绩飞跃！”