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泰康鑫享世家庆典版年金万能单被人利益演示.xlsx

  • 更新时间:2025-07-16
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《泰康鑫享世家(庆典版)终身寿险(分红型)》全景拆解

——在低利率时代,用六增架构锁定终身现金流与家族财富

一、为什么是庆典版

当行业预定利率集体下探到 2.0% 乃至 1.5% 时,泰康 29 周年司庆推出的「鑫享世家(庆典版)」,把“2% 复利+浮动分红+交通意外双倍赔”**一次性打包,相当于在利率寒冬里给用户递上一杯热拿铁

核心利率:现价超越总保费后,每年以约 2% 复利递增写进合同;

浮动收益:年年分红 + 交清增额,让保额和现价随时间滚雪球;

功能升级:交通工具意外额外赔付 1 倍、双被保险人、豁免保费,一张保单保两代。

一句话:庆典版不是噱头,而是把未来十年的市场红利提前锁进合同。

二、三同三升级:一眼看懂与“2025 差异

维度 庆典版 2025 差异点评

预定利率 2% 复利递增 2% 复利递增 相同,终身锁定

分红方式 4 种任选 4 种任选 相同

回本年限 趸交 6 年、20 年交 17 20 年交 18 基本同步

交通意外 额外 1 倍赔付  新增

最高投保年龄 70/75(趸交) 70/70  更宽松

退保总利益 3/6/15 年交 +0.5% 基准  微涨

结论:庆典版=2025 版全部优势+交通意外双倍赔+更宽松年龄+退保利益微涨。

三、六增模型:一张图读懂复利+分红+保障如何滚雪球

增项 机制 作用

1. 增有效保额 年度有效保额 = 基本保额 ×1.02^(n-1) 锁定 2% 复利

2. 增现价 超保费后 ≈2% 复利递增 随时减保/贷款

3. 增交通意外 18 岁后交通工具意外 额外 1 双倍身价

4. 增双被保险人 夫妻/父母子女同单,保障期翻倍 保更长

5. 增豁免 双被保人其一 18 岁后身故/全残,后续保费豁免 防收入中断

6. 增红利领取 现金/累积生息/抵交保费/交清增额 四选一灵活

交清增额(把分红换成保额)是庆典版最炸裂的功能:

分红保额再分红再保额……形成利滚利滚利

四、交清增额:把不确定分红变成二次复利

案例:30 岁男性,年交 1 万,6 年交

1 年末 红利 62 购买 61.45 元交清增额保额;

2 年末 新增红利 165 再购买 160.29 元保额;

20 年末 累积交清增额保额 ≈ 9428 元,对应现金价值 1.47 万;

30 年末 累积保额 ≈ 1.6 万,现价 1.79 万,30 年翻 29 倍!

结论:交清增额把浮动的分红变成确定增长的保额,再叠加 2% 复利,长期 IRR 可达 3.5%+

五、四种交费期限:总有一款匹配你的现金流

交费期 回本时间(保证) 回本时间(保证+分红) 适用场景

趸交 6 5 大额资金一次性锁定

3 年交 8 6 年终奖/股权解禁

6 年交 9 7 中产家庭短交快返

20 年交 17 17 年轻人拉长杠杆

小技巧:在 2% 预定利率产品里,越早交完越划算;庆典版把 20 年交的回本时间提前 1 年,等于额外送利息

六、场景实战:一张保单解决四类家庭痛点

 教育&婚嫁:宝妈给 5 岁娃

方案:5 年交,年交 20

现金流:

6 年起现价 > 已交保费,可随时减保;

大学 4 年每年减保 10 万,婚嫁再领 50 万,剩余继续复利滚存。

2️⃣ 养老补充:45 岁企业主

方案:趸交 300

现金流:

6 年起现价 320 万,每年按 2% 复利递增;

65 岁起每年减保 20 万做养老金,领到 90 岁仍剩 400 +

 婚前资产隔离:给 28 岁女儿

方案:趸交 100 万,女儿为投保人+被保险人

法律效果:婚前缴费完成,保单属个人财产;交通意外双倍赔,婚后仍属个人。

 家企防火墙:企业主债务隔离

方案:趸交 500 万,夫妻双被保险人

功能:

企业周转困难时,现价 90% 贷款随借随还;

一方身故豁免保费,保单继续增值。

七、红利领取 4 1:怎么选最划算?

方式 特点 适合人群

现金领取 落袋为安 退休族现金流

累积生息 当前结算 3% 短期不用钱

抵交保费 减轻交费压力 长交期客户

交清增额 保额复利滚存 长期持有、传承需求

建议:

交费期内选抵交保费累积生息

交费完成后切换交清增额,把分红变保额,最大化复利。

八、销售金句:一句话打动客户

对宝妈

5 年时间,把孩子的大学学费和嫁妆一次性锁进 2% 复利账户。

对高净值

在利率下行时代,把 1000 万变成永远涨息的金融房产,还能隔离债务。

对年轻人

“20 年缴费,30 岁起每年多领一份年终奖,领到老。

九、风险提示

红利非保证:历史实现率未来承诺,可能为 0

早期退保亏损:现价未超保费前退保有损失。

万能账户费用:前 5 年部分领取 1-5% 手续费,需用长期资金配置。

十、写在最后

“2% 预定利率即将成为高地的时代,鑫享世家(庆典版) 用“2% 保证+分红+交通意外双倍+双被保险人的组合拳,把确定的复利浮动的红利可传承的身故金可应急的现价

全部装进一纸合同。

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