康悦臻享：十年守护，让医疗保障不再"断档"——解析保证续保10年的医疗险新标杆

一、产品诞生背景：破解医疗保障三大痛点

医保基金预警

中国社科院预测，2035年基本医保基金将面临亏空。当前我国商业健康险深度仅0.72%，人均保费613元，不足发达国家1/5，保障缺口显著。

续保焦虑普遍

真实案例：广州崔先生患肠癌获赔5.9万元后，因担忧后续治疗无法续保，迫切需求长期保障。数据显示，癌症患者5年生存期医疗费用中，60%发生在确诊后第3-5年。

特殊群体保障缺失

现有健康险仅覆盖15%健康人群，慢性病患者、老年人等高风险群体面临"投保无门"困境。康悦臻享突破性实现：

10年保证续保：即使理赔或健康恶化也不影响续保

最高续保至80岁：覆盖医疗需求最旺盛阶段

55岁内免核保：降低投保门槛

二、产品核心优势：四维保障体系

1. 高额医疗覆盖

年度保额800万（一般医疗200万+重疾医疗200万+院外特药2万）

报销比例100%（经医保结算后），突破DRG限制

2. 特色责任设计

院外特药保障：覆盖87种抗癌特药，年赔付限额5万

住院津贴：100元/天，年累计9000元

家庭单优惠：全家投保享费率折扣

3. 服务网络支撑

依托中国人寿2488.5万件/年的理赔经验，实现：

全国1700+服务网点

99.7%理赔通过率

重疾先赔、垫付等特色服务

4. 费率动态平衡

首次费率调整不早于上市3年后，每次间隔≥1年，确保长期可持续。

三、精准销售策略：431黄金法则

1. 四步讲解法

讲趋势：医保DRG改革下，院外购药需求激增

讲产品：日均成本1.6元，获得10年800万保障

讲组合："康悦臻享+重疾险"解决医疗费+收入损失

讲家庭：一人患病全家受累，需构建家庭防护网

2. 三张保障图

方案类型 年交保费 核心保障

基础保（40岁） 599元 800万医疗+2万特药

全面保（40岁） 12,703元 医疗险+30万重疾

全家保（3人） 31,189元 人均800万保障

3. 一锤定音话术

"今天买保十年，健康无忧再续十年；今天省几百元，未来可能损失800万保障"

四、市场竞争力对比

维度 惠民保 康悦臻享

续保保证 无 10年

免赔额 1.5万 1万（可抵扣）

报销范围 医保目录内 含院外特药

服务响应 政府主导 专属理赔团队

异议处理锦囊

"已有惠民保"：类比"医保是公交车，商业医疗是专车"

"费率上涨"：展示3年锁定期及调整规则

"保证期长短"：解释10年平衡保障灵活性与稳定性

结语：

康悦臻享的推出，标志着健康险从"短期补偿"迈向"长期守护"。正如热播剧《蛮好的人生》所启示：保险不是奢侈品，而是维护家庭尊严的"氧气瓶"。在老龄化与疾病年轻化并行的今天，这款产品不仅守护健康，更守护着每个家庭对抗风险的底气。