信泰如意臻鑫（2025）两全保险：短期规划优选，保障与储蓄双轨并行

 

引言：家庭财富管理需要“确定性”

在利率下行、资管新规打破刚兑的背景下，家庭财富管理正从“追求高收益”转向“追求确定性”。尤其对于风险承受能力较低、有短期储蓄需求的家庭而言，一款“既能提供基础保障，又能锁定长期收益”的保险产品，成为资产配置的重要选择。

 

信泰如意臻鑫（2025）两全保险正是为此而生——它以“3年短期交费+8/10/11年灵活保险期间”为核心设计，兼顾身故保障与满期给付，既为客户提供“万一风险发生时的经济后盾”，又通过确定性的满期金返还，满足教育金储备、家庭应急资金规划等多元需求。

 

核心责任：保障+储蓄双轨并行，安全感拉满

作为两全保险（生死两全），如意臻鑫的核心价值在于“有事赔钱，没事返钱”，具体通过两大责任实现：

 

1. 身故保险金：风险发生时的“家庭缓冲垫”

若被保险人在保险期间内不幸身故，保险公司将按以下两项金额的较高者赔付：

 

已交保费比例赔付：根据被保险人身故时的“到达年龄”（原始投保年龄+保单年度数-1），按《累计已交保险费比例表》确定赔付比例（17周岁及以下100%，18-40周岁160%，41-60周岁140%，61周岁及以上120%）。

现金价值赔付：直接返还保单当时的现金价值（通常随保单年度增长而递增）。

示例：40周岁男性投保，年交10万、3年交，总保费30万。若其在45周岁身故（到达年龄45岁，属41-60周岁区间），则赔付金额为max（30万×140%=42万，现金价值29.38万），最终赔付42万，为家庭提供充足的经济支撑。

 

2. 满期保险金：规划到期后的“确定性回报”

若被保险人平安生存至保险期间届满（8年/10年/11年），保险公司将按基本保险金额全额给付满期金。这一设计让客户提前锁定未来收益，尤其适合为孩子储备教育金、为自己规划养老补充等场景。

 

示例：40周岁女性投保10年期产品，年交10万、3年交，基本保额36.29万。10年后生存至50周岁，可直接领取36.29万满期金，相当于“零风险”获得约12%的年化单利（总保费30万→满期金36.29万）。

 

投保规则：灵活适配多元需求，门槛友好

如意臻鑫的投保规则设计兼顾“普适性”与“精准性”，覆盖不同年龄、预算的家庭：

 

1. 基础门槛：低保费，广覆盖

保费要求：最低5000元起，且为千元整数倍（如5000元、6000元……），普通家庭均可参与。

年龄范围：出生满28天至75周岁，覆盖从婴幼儿到退休人群，满足“为孩子储备”或“为父母加保”等多元需求。

2. 保险期间：8/10/11年，按需选择

提供8年、10年、11年三种保险期间，客户可根据资金使用计划灵活匹配：

 

8年期：适合短期资金规划（如3-5年后需用钱的家庭）；

10年期：匹配孩子初中到高中教育金需求；

11年期：适配长期养老储备或“传家宝”式资产传承。

3. 风险保额计算：差异化管控，兼顾安全与效率

根据被保险人年龄，风险保额按已交保费的比例计算（18-40周岁60%、41-60周岁40%、61周岁及以上20%），既控制保险公司风险，又确保客户保额充足。例如，40周岁客户年交10万、3年交，风险保额为30万×60%=18万，远高于同类产品，保障更实在。

 

4. 核保要求：透明可控，投保便捷

体检规则：累计寿险风险保额≤10万免体检；10万-100万（18-50周岁）免体检；更高额度需按梯度体检（IV级为最高等级体检）。

财务核保：累计风险保额＞200万需提供财务问卷，＞300万需额外提交收入、资产证明（如工资流水、房产证、企业财报等），确保投保真实性。

案例演示：不同规划周期的收益可视化

通过3组具体案例，直观感受如意臻鑫的“保障+储蓄”双重价值：

 

案例1：8年期规划（教育金储备）

信先生（40周岁）为儿子投保，年交10万、3年交，保险期间8年，基本保额34.76万。

 

第4保单年度末（信先生44周岁）：累计已交30万，身故赔付42万（420%已交保费），现金价值30.77万；

第8保单年度末（信先生48周岁）：儿子18岁上大学，满期金34.76万到账，刚好覆盖大学学费+生活费。

案例2：10年期规划（家庭应急储备）

李女士（35周岁）为自己投保，年交10万、3年交，保险期间10年，基本保额36.29万。

 

第5保单年度末（李女士40周岁）：累计已交30万，身故赔付42万（420%已交保费），现金价值31.65万；

第10保单年度末（李女士50周岁）：孩子成年，满期金36.29万到账，可作为创业启动金或补充养老金。

案例3：11年期规划（资产传承）

王先生（50周岁）为孙子投保，年交10万、3年交，保险期间11年，基本保额37.19万。

 

第7保单年度末（王先生56周岁）：累计已交30万，身故赔付42万（420%已交保费），现金价值33.74万；

第11保单年度末（王先生64周岁）：孙子25岁工作，满期金37.19万到账，作为孙子的“第一桶金”。

注意事项：理性投保，规避风险

犹豫期权益：签收合同后15日内可无理由退保，全额退还保费；犹豫期后退保仅退还现金价值（前期可能低于已交保费），需谨慎决策。

免责条款：投保人故意杀害被保险人、被保险人故意犯罪/自杀（2年内）、吸毒/酒驾等情形不赔，需仔细阅读条款。

现金价值增长：前期现金价值低于已交保费（如3年期产品在首年末现金价值约为已交保费的72%-73%），建议长期持有以获得更高收益。

结语：短期规划，长期安心

信泰如意臻鑫（2025）两全保险以“3年交费+多期限选择”为入口，通过“身故保障+满期给付”的双轨设计，为客户提供“进可攻、退可守”的财富管理方案。无论是为孩子储备教育金、为家庭预留应急资金，还是作为资产传承的工具，它都能以“确定性”的收益和保障，成为家庭财富篮子中不可或缺的“稳定器”。

 

在不确定的市场环境中，选择一款“看得见、摸得着”的保险产品，或许就是对未来最好的规划。