信泰如意怡享养老年金保险：为品质养老生活保驾护航

随着我国人口老龄化程度的不断加深，养老问题已成为社会关注的焦点。截至2024年末，我国60岁及以上人口已达3.1亿，占总人口的22.0%，其中65岁及以上人口约2.2亿，占比15.6%。这一数据表明，我国已正式迈入深度老龄化社会，养老压力日益增大。在这样的背景下，信泰保险推出的“如意怡享养老年金保险”为人们提供了一种有效的养老规划工具，助力投保人提前布局，享受有尊严、高品质的晚年生活。

一、养老现状与挑战

（一）人口老龄化加剧

我国人口老龄化呈现出加速发展的态势。自1962—1975年第二轮婴儿潮出生人口逐渐衰老，未来30多年中国人口老龄化将快速深化。预计2030年前后，我国将进入占比超过20%的超级老龄化社会，之后持续快速上升至2056年的约36%。与此同时，2024年全国总和生育率降至1.05，远低于人口自然更替所需的2.1的水平，少子化成为老龄化的“加速器”，进一步加剧了养老负担。

（二）养老三大支柱的现状

目前，我国的养老体系主要由三大支柱构成：第一支柱是社会基本养老保险，包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险，覆盖面广但替代率低；第二支柱是企业年金和职业年金，覆盖面窄，主要惠及大型企业及机关单位；第三支柱是个人养老金，如商业养老年金等，作为一二支柱的补充，增长前景广阔但目前仍处于发展阶段。整体来看，我国养老体系结构失衡，第一支柱“一支独大”，第二、三支柱亟待发展。

（三）养老金替代率不足

养老金替代率是衡量养老生活品质的重要指标。据学界估算，目前国内养老金替代率约为40%，而世界银行建议养老金替代率至少达到70%，才能让老人维持原有生活质量。我国目前的养老金替代率明显低于这一标准，这意味着仅靠社会基本养老保险难以满足人们高品质养老的需求。

（四）养老成本上升

自2019年以来，养老成本指数上涨趋势已超出同期CPI涨幅，我国居民的养老成本正在逐渐增加。随着年龄升高，老年人的照护成本、医疗医药需求、医疗保健成本上升，医疗保健总支出占家庭总支出比例也在不断上升。近七成65+人口有慢病困扰，享受健康、长寿的百岁人生梦想面临挑战。

二、信泰如意怡享养老年金保险：产品特色与优势

（一）养老年金领取确定，从容安心

信泰如意怡享养老年金保险为投保人提供了确定的养老年金领取权益。到达约定的养老年金领取年龄后，若被保险人在每个保单周年日或周月日零时生存，可按照约定每年或每月领取养老年金。这种长期、确定、稳定的养老金规划，让投保人可以提前规划未来的养老生活，不用担心养老金的来源和稳定性。

（二）身故责任保障终身，防范风险

除了养老年金的领取权益外，该保险还提供了终身的身故保障。无论是在首个养老年金领取日前还是领取后，被保险人都享有身故保障。这一保障功能可以有效防范家庭因被保险人意外身故而面临的经济风险，为家庭提供额外的安全感。

（三）领取方式丰富可选，按需规划

信泰如意怡享养老年金保险的领取方式非常灵活，投保人可以根据自身的需求选择年领或月领。首个养老年金领取日也可以根据投保人的意愿和实际情况进行约定，选择合同生效后的首个保单周年日或被保险人年满养老年金起始领取年龄后的首个保单周年日。这种多样化的选择，能够满足不同客户多样化的养老需求，让投保人可以根据自己的生活节奏和财务状况进行个性化的规划。

三、投保规则与案例演示

（一）投保规则

信泰如意怡享养老年金保险的投保规则较为灵活，适合不同年龄段和财务状况的投保人。被保险人投保年龄范围为出生满28天至75周岁，保险期间为被保险人终身。交费期间可以选择一次交清、3年或5年交费。养老年金领取日的选择也非常多样，男性可选择60周岁、61周岁、62周岁、63周岁、65周岁、70周岁；女性可选择55周岁、56周岁、57周岁、58周岁、60周岁、65周岁、70周岁。此外，该保险不计风险保额，投保人无需担心风险保额问题。

（二）案例演示

案例一

信先生40周岁，为自己投保《信泰如意怡享养老年金保险》，选择3年交费，年交保险费100,000元，基本保险金额4,066元，以年满60周岁后的首个保单周年日作为首个养老年金领取日，养老年金领取方式为年领。根据利益演示表，信先生在60周岁时开始领取养老年金，每年可领取12,198元，现金价值在不同保单年度末也有所不同，如第20个保单年度末现金价值为424,907元。

案例二

信先生60周岁，为自己投保《信泰如意怡享养老年金保险》，选择5年交费，年交保险费100,000元，基本保险金额2,050元，以本合同生效后的首个保单周年日作为首个养老年金领取日，养老年金领取方式为年领。根据利益演示表，信先生从第一个保单周年日开始领取养老年金，每年可领取10,250元，现金价值在不同保单年度末也有所不同，如第20个保单年度末现金价值为478,039元。

四、总结

信泰如意怡享养老年金保险是一款专为养老规划设计的优质保险产品。它通过确定的养老年金领取权益、终身的身故保障以及灵活的领取方式，为投保人提供了全面的养老保障。在当前我国人口老龄化加剧、养老成本上升、养老金替代率不足的背景下，这款产品无疑为人们提供了一个可靠的养老规划选择。无论是为了自己未来的养老生活，还是为了给家人提供一份长期的经济保障，信泰如意怡享养老年金保险都是一个值得考虑的选择。