“六年储备，钱程似锦”：为未来养老生活提前规划

在当今社会，随着人们生活水平的提高和健康意识的增强，养老规划成为许多人关注的焦点。海保人寿推出的“六年储备，钱程似锦”产服计划，凭借其全面的保障计划和灵活的领取方式，为投保人提供了一种稳健可靠的养老解决方案。 

一、产服计划概述

“六年储备，钱程似锦”产服计划是海保人寿推出的一款专为养老规划设计的保险产品组合。该计划通过“蛮好人生（传世）3万/年，6年交 + 传世庆典（2024）趸交100元”的组合方式，为投保人提供养老金储备、资金稳健增值、居家养老服务等多重保障。该计划不仅满足了投保人希望稳健增值、储备养老、随需领取的需求，还提供了百岁居（小居家）养老服务资格，减少了投保人不在父母身边的担忧。

二、产品组合与功能

（一）产品组合

“六年储备，钱程似锦”产服计划由以下两部分组成：

蛮好人生（传世）：年交保费3万元，交费期间为6年。

传世庆典（2024）：趸交保费100元。

（二）功能

该计划具有以下三大功能：

建立个人养老金储备：通过每年交纳3万元，6年共交18万元，建立起个人养老金储备。

资金稳健增值：通过固定收益、分红和万能账户的三大“引擎”，实现资金的稳健增值。生存总利益（按红利演示+万能3%演示）：38岁时18.4万元，已超保费；60岁时35.4万元，翻了2倍；80岁时64.4万元，翻了3.5倍；100岁时117万元，翻了6.5倍。

居家养老服务：可获得百岁居小居家养老服务资格，减少不在父母身边的担忧。

三、目标客群与需求分析

（一）目标客群

“六年储备，钱程似锦”产服计划主要面向以下五类目标客群：

收入中等稳定的工薪族：年龄30-45岁，年收入10万至30万之间，职业包括教师、医生、公务员、公司职员等。

普通家庭主妇或女性经济支柱：年龄30-45岁，家庭年收入10万至30万之间，关注子女教育与家庭财务安全。

小个体工商户：年龄35-50岁，年收入不稳定，但在盈利年份能达到20万以上。

高粘度老客户：年龄35-55岁，年收入20万以上，之前有过多次保险购买经历。

临近退休人群：年龄50-60岁，年收入10万以上，即将退休的企业员工或事业单位工作人员。

（二）需求分析

这些目标客群的核心需求点包括：

养老金专项储备：为未来退休生活储备足够的资金，确保生活质量。

资金保值增值：面对市场利率下行的趋势，希望通过稳定的投资渠道实现资产的保值增值。

强制储蓄机制：由于日常开销较大，需要一种强制储蓄机制来帮助积累财富。

灵活的资金使用：在紧急情况下（如子女教育、医疗费用等），能够从已积累的资金中灵活支取部分款项以应对突发状况。

居家养老服务：随着年龄增长和家庭结构变化，关注如何保障自己及家人的晚年生活质量，尤其是居家养老服务的需求日益增加。

四、案例呈现

以30岁的周先生为例，他是一名公司职员，性格沉稳佛系，略有积蓄，偏好稳健的理财方式。周先生年收入20万元，相对稳定；父母60岁，在老家已退休；女儿4岁，活泼可爱。他希望通过克制消费，储备一笔稳健增值的钱，用于未来的养老，同时希望为父母提供居家养老服务，减少不在父母身边的担忧。

结合周先生的性格及投资喜好，推荐“六年储备，钱程似锦”计划。通过每年交纳3万元，6年共交18万元，周先生可以建立起个人养老金储备。根据红利演示和万能账户3%的演示利率，38岁时生存总利益可达18.4万元，已超保费；60岁时可达35.4万元，翻了2倍；80岁时可达64.4万元，翻了3.5倍；100岁时可达117万元，翻了6.5倍。此外，周先生还可以获得百岁居小居家养老服务资格，减少不在父母身边的担忧。

五、销售流程

（一）约访方法与技巧

约访话术：通过专业的约访话术，吸引目标客群的关注，预约初次面谈。

客户名单：根据目标客群特征，筛选出潜在客户名单，进行精准约访。

（二）初次面谈

寒暄及话题导入：通过寒暄和话题导入，拉近与客户的距离，建立信任关系。

需求发现：通过事实发现与达成共识，了解客户的核心需求点，为后续的方案设计提供依据。

（三）方案设计与讲解

产服方案设计：根据客户的实际需求，设计个性化的“六年储备，钱程似锦”产服方案。

方案讲解：通过详细的方案讲解，让客户充分了解产品的功能和优势，增强客户的购买意愿。

（四）异议处理与促成

异议处理：针对客户可能提出的异议，进行专业的解答和处理，消除客户的疑虑。

促成签单：通过有效的促成技巧，引导客户签单，完成销售流程。

六、总结

“六年储备，钱程似锦”产服计划是海保人寿推出的一款专为养老规划设计的保险产品组合。通过“蛮好人生（传世）3万/年，6年交 + 传世庆典（2024）趸交100元”的组合方式，该计划为投保人提供了养老金储备、资金稳健增值、居家养老服务等多重保障。该计划不仅满足了投保人希望稳健增值、储备养老、随需领取的需求，还提供了百岁居（小居家）养老服务资格，减少了投保人不在父母身边的担忧。