阳光人寿新人班制式课程：《保险，就是阳光》

在当今复杂多变的社会环境中，保险作为一种重要的风险管理工具，已经逐渐成为人们生活中不可或缺的一部分。阳光人寿作为一家以客户为中心的保险公司，始终致力于为客户提供专业领先的家庭保险保障服务。今天，我们将深入探讨阳光人寿的“三/五/七”产品配置理念，以及如何通过这一理念为不同生命周期的客户提供科学、全面的保险规划。

一、阳光保险的使命与愿景

阳光保险始终坚持“以客户为中心”，以“让人们拥有更多的阳光”为公司使命。基于对市场环境和客户需求的深刻理解，阳光保险全面推进“纵横计划”客户战略，致力于为客户提供匹配的综合解决方案。通过持续开展海量内外部客户调研工作，阳光保险覆盖全国100多个城市，回收了3万+份有效样本，形成了完整的生命周期需求图谱。

二、“纵横计划”客户战略

2022年，阳光保险正式推出“纵横”计划，旨在通过“纵”向覆盖一个人到一个家庭的全生命周期，以及“横”向满足人、物的多元保险需求，为客户提供全面的保障。2023年1月，阳光保险发布《中国现代家庭全生命周期“保险+”需求洞察白皮书》，进一步深化了对客户需求的理解。2023年7月29日，阳光保险召开“阳光·臻传”高客服务品牌升级发布会，标志着公司在客户服务领域的又一次重要突破。

三、全生命周期需求图谱

阳光保险将全生命周期划分为五大阶段：单身期、家庭组建期、家庭成长期、家庭成熟期和银发期。每个阶段都有其特定的压力来源和需求，阳光保险通过科学的产品配置，为客户提供全面的保障。

单身期：经济压力、职业发展、工作生活平衡。

家庭组建期：子女养育、子女学业、赡养父母。

家庭成长期：子女成年、个人养老、工作压力。

家庭成熟期：子女成家立业、父母养老。

银发期：个人养老、享受有尊严的退休生活。

四、“三/五/七”产品配置理念

阳光保险创造性地提出了“三/五/七”产品配置理念，旨在为客户提供简洁、全面的保险规划。

三张保单保一生：

意寿险：定期寿险、意外伤害保险，覆盖家庭负债，不给家人留经济负担。

宜健康：医疗保险+疾病保险，分担因疾病带来的高额费用。

宜养老：养老年金保险+护理保险，确保退休后的生活有品质。

五张保单全家福：

怡健康（少儿）：医疗保险+少儿重疾险，护佑孩子健康成长。

怡成长（少儿）：年金保险等，为孩子的教育、创业、婚嫁提供保障。

七彩阳光满堂红：

宜传承：终身寿险和年金保险等，实现财富传承。

宜家安：家财险、责任险等，保护家庭财产安全。

五、产品配置的具体应用

意寿险：定期寿险和意外伤害保险，确保在意外或非意外情况下，家庭不会因经济压力而陷入困境。

宜健康：医疗保险和疾病保险，帮助客户应对因疾病带来的高额医疗费用和生活压力。

宜养老：养老年金保险和护理保险，确保客户在退休后能够享受有尊严的生活。

怡健康（少儿）：医疗保险和少儿重疾险，为孩子的健康提供全面保障。

怡成长（少儿）：年金保险等，为孩子的教育、创业、婚嫁提供资金支持。

宜传承：终身寿险和年金保险等，实现财富的定向传承。

宜家安：家财险、责任险等，保护家庭财产安全，避免因意外事故造成的经济损失。

六、客户家庭保障需求建议系统

阳光保险通过科技赋能，设计了客户家庭保障需求建议系统，帮助“七彩阳光体验官”为客户提供科学、全面的保险规划。该系统具有以下特点：

极简：客户操作简单，实时生成报告。

极快：40秒识别一张外司保单，几分钟生成一份报告。

极全：支持全行业93家保司保单，涵盖3万+险种。

极智：根据缺口自动生成产品推荐，一键生成组合建议书。

极好：用客户听得懂的语言，让客户说好。

七、总结

阳光保险通过“三/五/七”产品配置理念，为不同生命周期的客户提供了科学、全面的保险规划。从单身期到银发期，从个人到家庭，阳光保险始终站在客户的角度，提供最适合的保险解决方案。通过客户家庭保障需求建议系统，阳光保险不仅帮助客户明明白白买保险，还让客户感受到阳光的“爱与责任”。阳光保险致力于成为业内真正“向客户驱动转型”的保险公司，让每一位客户都能拥有更多的阳光。