京福颐年（满鑫欢禧）养老保险深度解析：终身保障与灵活规划的养老优选

一、产品概述

“京福颐年（满鑫欢禧）”是北京人寿推出的一款专属养老保险产品，旨在为客户的养老生活提供终身保障与灵活选择。该产品聚焦养老储备需求，兼具资产保全、财富传承与风险抵御功能，覆盖投保年龄从28天至65周岁，支持趸交、3年、5年、10年多种缴费方式，适合不同财务状况与养老规划的人群。

 

二、核心产品优势

终身保障，养老无忧

保险期间为终身，养老金领取至身故，有效应对长寿风险。例如，40岁男性选择计划一，60岁起每年领取38.2万元，直至终身，累计领取超1700万元（案例数据仅供参考）。

领取时间自由选择

支持55岁、60岁、65岁等多个领取年龄，客户可根据职业规划、家庭需求灵活选择。例如，案例中京先生选择60岁开始领取，兼顾退休生活与资金积累。

计划灵活转换

合同生效满2年后，可申请在两种保障计划间转换：

计划一：侧重高领取金额，无保证领取期，适合对长寿有信心的人群。

计划二：提供20年保证领取期（如案例二中60岁起领，若75岁身故仍可获剩余179万），适合注重资金安全的家庭。

应急减额功能

自第五个保单周年日起，可申请减少基本保额，领取对应现金价值，应对突发资金需求，同时不影响后续保障。

宽限期与保单贷款

缴费期支持60天宽限期，效力中止后可申请复效；最高可贷现金价值的80%，解决短期资金周转问题。

三、投保规则与财务要求

投保年龄：28天—65周岁，覆盖全生命周期。

缴费方式：趸交或期交（3/5/10年），期交最低年缴1万元（1000元整数倍）。

证件要求：

成年人：身份证、护照等；

未成年人：户口本或出生证（28天—2周岁）；户口本（2—16周岁）。

财务核保：累计保费超1000万需提交财务问卷，确保风险可控。

四、保险责任详解

身故保险金

领取前：按已交保费或现金价值较高者赔付（未成年人限额20万/50万）。

领取后：计划一不承担身故责任，计划二保证领取20年（案例二中75岁身故后仍赔付剩余179万）。

养老保险金

计划一：60岁起每年领38.2万（年交100万×5年），终身领取；

计划二：同等条件下年领35.8万，但含20年保证领取，兼顾收益与安全。

现金价值与权益

部分退保或贷款可获取现金价值，但需注意贷款本息可能抵消账户余额。

减额功能可灵活提取资金，但每年领取与减额总额不超过已交保费的20%。

五、免责条款与风险提示

不赔情形：投保人故意伤害、被保险人犯罪/自杀（2年内）、故意自伤等。

责任免除后处理：退还现金价值（投保人故意行为）或终止合同。

未成年人限额：身故赔付不超过50万（含已交保费与现金价值）。

六、案例对比：计划一 vs 计划二

维度 计划一（高领取） 计划二（保证领取）

年交保费 100万×5年 100万×5年

领取年龄 60岁 60岁

年领取金额 38.2万（终身） 35.8万（终身）

保证领取期 无 20年（累计716万）

适用人群 长寿预期强、追求高收益 风险偏好低、需资金安全保障

示例分析：

 

京先生（计划一）：60岁起每年领38.2万，若85岁身故，累计领取超1100万；

福先生（计划二）：若75岁身故，已领572万+剩余179万保证金，总计751万，后续仍可继续领取。

七、重要条款与操作提示

犹豫期：15天内退保仅扣工本费，避免冲动消费。

减额功能：需关注减保后保额与现金价值变化，可能影响长期收益。

合同解除：犹豫期后退保按现金价值返还，可能面临损失。

八、适用人群推荐

临近退休人士：终身领取抵御长寿风险，如案例中40岁人群规划20年后的养老。

丁克/无子女家庭：高领取计划提供充足现金流，弥补无子女赡养压力。

高净值人群：大额趸交+灵活减保，兼顾资产配置与养老储备。

风险敏感型客户：选择计划二，以保证领取期锁定最低收益。

总结

“京福颐年（满鑫欢禧）”凭借终身保障、灵活领取与多重应急功能，成为养老规划的热门选择。其双计划设计精准匹配不同风险偏好，建议客户根据家庭财务状况、健康预期及传承需求综合考量。投保前需仔细阅读条款，明确免责与权益细节，必要时咨询专业顾问，以确保规划的科学性与可持续性。