君康一生一世（芳华2号）养老年金保险：养老规划的优质选择

随着中国老龄化程度的不断加深，养老问题成为社会关注的焦点。2021年，中国65岁及以上人口占比已超14%，标志着中国进入深度老龄化社会。预计到2030年左右，中国将进入占比超20%的超级老龄化社会，养老负担日益加重。在这样的背景下，如何提前规划养老，确保老年生活的品质，成为许多人关心的问题。君康人寿推出的君康一生一世（芳华2号）养老年金保险，凭借其灵活的交费方式、确定的年金给付和贴心的身故保障，为客户提供了一种理想的养老规划方案。

一、开发背景：应对老龄化挑战

中国老龄化程度在全球处于中上水平，少子化趋势进一步加速了老龄化进程。2023年，我国人口老化指数已达94%，扶老比攀升至22.5%，意味着平均5名年轻人要抚养1位老人。养老金支柱的代际压力也在增大，随着第二次婴儿潮人口进入离退休阶段，养老金供养比下降，支付压力增大。面对这些挑战，国家金融监督管理总局办公厅发布《关于大力发展商业保险年金有关事项的通知》，鼓励保险公司优化产品设计，丰富年金领取方式，加强与基本养老保险的衔接，助力构建多层次、多支柱养老保险体系。

二、产品介绍：君康一生一世（芳华2号）养老年金保险

（一）产品特色

君康一生一世（芳华2号）养老年金保险是一款专为养老规划设计的保险产品，具有以下显著特色：

提前规划，专款专用：客户可以提前规划闲置资金，专项用于养老生活，提升养老生活水平，让老年生活更从容。

金额明确，载于合同：养老年金领取金额和周期在合同中明确载明，养老来源有保障，可有效防止意外事件带来的养老费用中断。

多项保障，安心放心：除养老风险保障外，还提供身故风险保障，多方面提升客户风险保障水平。

（二）产品设计

选择多样，自主规划：提供八种交费方式，包括一次性交付、3年交、5年交、6年交、8年交、9年交、10年交和20年交，满足不同客户的需求。同时，养老年金有年领和月领两种方式，投保人可以根据自身情况选择合适的领取方式。

年金确定，安心养老：在满足条款约定并达到起领日起，客户每年（或每月）可领取确定金额的养老年金，源源不断，与生命等长，养老无后顾之忧。

现金价值，合同载明：合同具有现金价值，保单年度末基本保险金额对应的现金价值会在保险单或批注上载明，客户可以随时了解保单的价值。

身故保障，贴心呵护：合同在提供养老风险保障的同时，提供身故风险保障，如遭遇不幸，爱与责任延续，可帮助家庭渡过难关。

（三）保险责任

养老年金：被保险人达到65周岁后的首个保单周年日且合同生效满1年，开始领取养老年金。年领方式下，每年领取基本保险金额；月领方式下，每月领取基本保险金额的8.5%。

身故保险金：若被保险人身故，保险公司将按以下两项金额中的较大者给付身故保险金，同时合同终止：

被保险人身故时累计已交保险费；

被保险人身故时合同的现金价值。

（四）保单功能

保单贷款：合同有效且在犹豫期之后，若合同具有现金价值，投保人可以申请保单贷款，最高金额不超过现金价值的80%，贷款期限最长不超过6个月。

减少基本保险金额：合同有效期内且在第五个保单周年日（含）以后，投保人可以书面申请减少基本保险金额，但减少后的基本保险金额不得低于公司规定的最低金额。

保险费自动垫交：投保人选择保险费自动垫交方式的，若分期交付的保险费超过宽限期仍未交付，且现金价值扣除未还款项及其利息后的余额足以垫交当期保险费，保险公司将自动垫交保险费，合同继续有效。

三、投保规则：灵活多样，满足不同需求

（一）投保范围

投保人：≥18周岁。

被保险人：满28天至75周岁（含）。

（二）保险期间

保险期间：终身。

（三）交费方式

交费方式：一次性交付、年交（3年、5年、6年、8年、9年、10年、20年交）。

（四）保费限定

首期保费：最低1万元，按照1千元递增。

（五）体检管理

体检管理：如无特殊原因，无需体检。

（六）最高投保年龄

最高投保年龄：根据交费期间不同，最高投保年龄分别为75周岁、75周岁、75周岁、74周岁、65周岁、60周岁、60周岁、55周岁。

（七）搭配规则

搭配规则：可搭配君康鹏程金（2024版）终身寿险（万能型），投被保险人须与其搭配产品的投被保险人均一致，同时满足各组合险种自身的投保规则。

四、案例演示：实际应用与价值体现

（一）案例一：君女士的养老规划

君女士，65周岁，已退休，为了保证老年生活水平不打折，选择给自己投保君康一生一世（芳华2号）养老年金保险。她选择6年交费，年交保险费100,000元，养老年金起领年龄为65周岁且合同生效满1年，基本保险金额10,700元。

从第7个保单年度开始，君女士每年可以领取10,700元的养老年金，直至终身。这一稳定的现金流将为她的老年生活提供坚实的经济支持。同时，合同的现金价值也在逐年增长，第6个保单年度末现金价值达到532,864元，为君女士提供了额外的资金灵活性。

（二）案例二：君先生的养老规划

君先生，45周岁，收入稳定，为了应对将来的养老压力，选择给自己投保君康一生一世（芳华2号）养老年金保险。他选择10年交费，年交保险费300,000元，养老年金起领年龄为65周岁，基本保险金额114,300元。

从第20个保单年度开始，君先生每年可以领取114,300元的养老年金，直至终身。这一高额的年金领取将为他的老年生活提供充足的经济保障。同时，合同的现金价值也在逐年增长，第10个保单年度末现金价值达到3,191,211元，为君先生提供了强大的资金支持。

五、总结：养老规划的优质选择

君康一生一世（芳华2号）养老年金保险凭借其灵活的交费方式、确定的年金给付和贴心的身故保障，成为养老规划的优质选择。在当前老龄化加剧的背景下，提前规划养老，选择一款合适的养老年金保险，不仅能够确保老年生活的品质，还能为家人提供一份坚实的保障。君康一生一世（芳华2号）养老年金保险，以其全面的保障和灵活的设计，为客户提供了一种理想的养老规划方案，让老年生活更加从容、安心。