阳光人寿：以确定性赋能财富管理

——银行渠道专属财富解决方案

 

一、实力背书：上市险企的信任基石

阳光人寿作为阳光保险集团核心子公司，依托集团上市背景（2022年港交所上市，代码6963.HK）与全牌照经营优势，构建起"保险+资管+服务"三位一体服务体系。其核心优势体现在：

 

股东实力：中国500强企业，全球保险品牌价值100强，总资产规模超7000亿；

投资能力：近3年平均总投资收益率4.57%，超行业均值1.05个百分点，10年累计超额收益达11.1%；

合作网络：与18家银行（含4家分对分合作）、20家信托公司建立深度合作，落地保险金信托业务规模超139亿元。

银行合作价值点：

 

风险隔离：保险金信托架构实现资产保全，规避债务风险；

综合收益：搭配阳光资管产品，锁定年化3.5%-6.18%收益区间；

服务赋能：整合国际教育、高端养老等高客专属权益。

二、核心产品：确定性收益的财富锚点

1. 增额终身寿双子星：稳健增值的压舱石

臻悦倍致 & 臻瑞倍致核心价值：

 

保额复利生长：有效保额按2.5%年复利递增，第20年保额增至初始值1.63倍；

利益写入合同：身故/全残保障（1.2-1.6倍保费）、现金价值、满期金三重确定收益；

灵活传承：支持保单贷款（现价80%）、指定受益人，满足教育金/养老金定向规划。

适用场景：

 

教育储备：30岁男性年交10万×5年，18岁起每年减保8万支持留学规划；

养老补充：60岁起年领现价3.5%，叠加分红实现"生存即收益"。

2. 保险金信托：高净值客户标配工具

三大服务优势：

 

风险隔离：信托财产独立于委托人/受托人资产，规避债务纠纷；

代际传承：支持"教育金+创业金+传承金"多阶段分配，防止后代挥霍；

资产增值：搭配阳光资管产品，历史年化收益达4.2%-6.18%。

合作数据（2016-2024）：

 

年度 保单单量（件） 总保费（亿元） 传承额（亿元）

2023年 1,329 534.3 548.6

2024年 1,623 458.9 460.6

三、高客专属：教育+养老的生态闭环

1. 直通名校计划：破解教育焦虑

四大解决方案：

 

菁英计划（美式藤校）：全程管家服务，保录Top30院校；

百强名校计划（英联邦方向）：OSSD课程体系，弯道超车路径；

香港计划：副学士逆袭本科，低门槛锁定港校资源；

日本计划：文化同源赛道，费用仅为欧美1/3。

核心权益：

 

价格保证：锁定当前学费水平，抵御年均3%通胀；

支付分期权：灵活调整缴费节奏，匹配家庭现金流；

保录权：未达目标院校全额退费，结果有保障。

2. 阳光人家：CCRC国际康养标准

服务亮点：

 

医养结合：南方医科大学第五附属医院直联，三甲绿通全覆盖；

旅居养老：全国12城布局，实现"一月一城"候鸟式养老；

智慧管理：睡眠监测、汤泉理疗、营养膳食等八大服务体系。

投资价值：

 

保单杠杆：300万总保费享274床高端养护床位优先使用权；

收益叠加：养老社区入住权益折现价值达总保费1.8倍。

四、银行渠道专属服务包

1. 客户需求精准匹配

客群类型 推荐产品组合 服务权益

企业主 增额终身寿+保险金信托 债务隔离+家族信托架构

高净值家庭 教育金保险+菁英计划 藤校保录+10亿元教育基金

退休规划人群 养老年金+阳光人家入住权 CCRC社区优先入住+旅居权益

2. 银行中收增收利器

中收结构：保险金信托中收达首年保费1.2%-1.8%；

客户黏性：教育/养老服务带动交叉销售率提升40%；

品牌溢价：上市险企背书助力银行私行客户AUM增长。

五、合作价值：三方共赢的生态构建

对银行：

 

丰富高客服务体系，提升中间业务收入；

强化资产配置能力，应对利率下行挑战。

对客户：

 

确定收益对抗经济波动，锁定教育/养老刚需；

享受稀缺教育资源与高端康养服务。

对阳光人寿：

 

深化银保合作，抢占财富管理赛道；

通过服务延伸构建客户终身价值。

结语：在资管新规落地、利率持续下行的背景下，阳光人寿以"确定性产品+生态化服务"构建差异化竞争力。银行渠道通过"保险+信托+教育+养老"组合拳，不仅能满足客户财富保全需求，更能实现中收增长与客户黏性提升的双重目标。选择阳光，即是选择与专业者同行，共筑财富护城河。