陆家嘴国泰裕满金生养老年金保险（分红型）：为养老生活保驾护航

随着中国人口老龄化的加剧，养老问题成为社会关注的焦点。根据《2023胡润财富报告》，中国内地高净值家庭数量在过去15年中翻了一倍，达到169万户。与此同时，未来30年将有84万亿元财富传给下一代，这不仅凸显了财富传承的重要性，也对养老规划提出了更高要求。在这样的背景下，陆家嘴国泰人寿推出的“裕满金生养老年金保险（分红型）”应运而生，为中高净值家庭提供了全面的养老解决方案。

 

1. 开发背景

“少子老龄化”已成为中国养老的新趋势。2023年，中国出生人口降至902万人，人口自然增长率为-1.48‰。预计到“十四五”末期，老年人口将突破三亿，中国将从轻度老龄化迈入中度老龄化。与此同时，人均预期寿命不断提高，百岁老人数量显著增加，这使得养老时间大幅延长，传统的养老模式已难以满足需求。

中国目前的养老金体系主要由三支柱构成：第一支柱为城镇职工和城乡居民基本养老保险，第二支柱为企业年金和职业年金，第三支柱为商业养老保险和其他养老金融产品。然而，第一支柱的养老金替代率逐年下降，第二支柱的覆盖率较低，第三支柱的发展潜力巨大。在此背景下，政策不断聚焦于第三支柱的发展，推动个人养老金制度的落地，为商业养老保险带来了新的发展机遇。

 

2. 产品特色

“裕满金生养老年金保险（分红型）”凭借其独特的产品设计，为客户提供安全、灵活且具有增长潜力的养老保障。其五大产品特色如下：

确定领取，安全可靠：从领取年龄开始，客户每年可固定领取100%基本保额的养老年金，确保养老资金的稳定性和安全性。同时，合同中明确的现金价值为客户的资产提供了明确的保障。

灵活多样，按需配置：产品提供7种交费期、2种领取频率（年领或月领）以及4项领取年龄选择，满足不同客户的需求。

现金分红，利益共享：客户可享受公司经营的红利分配，通过现金给付、累积生息或抵交保费等方式实现利益最大化。

保单机制，功能完善：支持指定第二投保人、部分领取、保单贷款等功能，为客户提供全面的保障和灵活的资金管理方案。

万能账户，二次增值：客户可将现金红利和养老年金转入万能账户，实现财富的二次增值，最低保证利率为1.5%。

 

3. 产品责任

“裕满金生养老年金保险（分红型）”的保险责任包括养老年金和满期保险金。养老年金可按年或按月领取，领取年龄根据性别有所不同，男性为60/65/70周岁，女性为55/60/65/70周岁。满期保险金则在保险期间届满时支付，金额为5倍基本保额。责任免除条款明确了因投保人故意行为、被保险人犯罪或自杀等情形导致的身故，保险公司不承担给付责任。

 

4. 案例演示

案例一：30岁的陆女士选择投保“裕满金生养老年金保险（分红型）”，交费期间为10年，年交保费10万元，基本保额为40,042.12元，首次养老金领取年龄为55周岁。根据利益演示，陆女士在80岁时累计养老金可达104.1万元，现金价值约82.4万元。若考虑红利利益，累积红利可达112.2万元。

案例二：40岁的国先生选择投保该产品，交费期间为5年，年交保费20万元，基本保额为40,443.91元，首次养老金领取年龄为60周岁。同时，国先生选择将红利及养老年金转入万能账户。根据利益演示，国先生在80岁时累计养老金可达84.9万元，现金价值约83.2万元。若考虑红利利益，累积红利可达83.3万元。

 

5. 结语

“裕满金生养老年金保险（分红型）”凭借其确定性、灵活性和增长性，为中高净值家庭提供了可靠的养老解决方案。通过科学的产品设计和丰富的功能，该产品不仅满足了客户对养老资金安全性和稳定性的需求，还通过分红和万能账户实现了财富的增值。在人口老龄化和养老金体系面临挑战的背景下，这一产品无疑为客户的养老生活提供了坚实的保障。