在今天的课程中，我们将深入探讨保险合同中的“如实告知”原则，这是保险领域中非常重要的一个概念。通过分析实际案例和相关法律法规，我们将更好地理解如实告知的重要性以及它对保险合同效力的影响。

 

1. 爱与责任的契约

保险合同不仅是一份保障，更是一份爱与责任的契约。投保人通过购买保险，为家人提供保障，传递爱；保险公司则承担起保障责任。保险合同的生效期间可能会发生许多故事，这些故事将影响合同的效力。

 

2. 能不能赔？能不能买？

这是购买保险时最担心的两个问题。如实告知是解决这两个问题的关键。根据《保险法》第16条，投保人在订立保险合同时，必须如实告知保险人关于保险标的或被保险人的有关情况。

 

3. 如实告知解读

告知方式

无限告知：投保人主动告知所有可能相关的个人事项。

询问告知：投保人只需根据保险公司的问题进行回答。

告知内容

投保人应告知的是足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率的“重要事实”。这些事实包括被保险人的健康、职业、历史投保记录等。

 

未如实告知的后果

如果投保人故意或因重大过失未履行如实告知义务，且足以影响保险人决定是否承保或提高保险费率，保险人有权解除合同。

 

4. 合同解除权解读

合同解除权

保险人自知道有解除事由之日起，超过30日不行使解除权则消灭。自合同成立之日起超过2年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应承担赔偿或给付保险金的责任。

 

禁止反言

如果保险人在合同订立时已经知道投保人未如实告知的情况，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应承担赔偿或给付保险金的责任。

 

5. 常见问题处理

如实告知后的处理

如实告知中，任何一项选择“是”，都将进入人工核保，需要等人工核保后才能承保。公司会根据具体问题下发相关函件，需要客户提供相关资料，审核通过后方可承保。

 

6. 以案说法

通过分析具体的案例，我们可以看到如实告知的重要性。例如，王某某在投保时未如实告知自己的病史，但在合同成立超过2年后，保险公司仍需承担赔偿责任，因为未如实告知的事实与保险事故无直接因果关系。

 

7. 不可抗辩条款

不可抗辩条款限制了保险人以投保人未如实告知为由解除合同的情形，但其他原因解除合同不受2年的不可抗辩期限限制。

 

8. 结论

通过今天的课程，我们了解到如实告知是保险合同中非常重要的一环。它不仅影响保险合同的效力，还可能影响保险人的赔偿责任。作为投保人，应充分了解并履行如实告知义务，以确保保险合同的有效性和自己的权益。同时，保险公司也应合理制定询问表，明确告知投保人需要提供的信息，以保护双方的权益。

 

最后，我们希望通过今天的课程，大家能对保险合同中的如实告知有更深入的理解，让每一份保单都成为爱的传递和责任的承担。谢谢大家！