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保额确定、现价确定保障增长、保额增长、现价增长公司成本大幅提升，费率反而降只为让利客户，赢开局，惠队伍产品设计—利润一般来说保险公司的利润来源主要是“三差”也就是“死差”、“费差”、“利差”。死差：终身寿险，100%赔付，无差益。费差：随着行业竞争越来越激烈，费差益越来越少。利差：终身年复利3.5%加运营等成本，利差损风险加大产品设计—利差产品设计时未来利率下行趋势加大，公司承担成本加大寿命是一定的：按照现有生命周期表，平均寿命78岁设计未来寿命不断延长，复利的时间也在不断延长，特别是后期，基数越大，每复利一年3.5就越多。

公司承担成本越多，且鑫荣耀产品无105岁限制产品设计—利差确定且长期性的支付，对公司来说是灾难 90年代国内经历了经济较为动荡的时期，大概10年左右。先是通货膨胀，为了控制经济过热，增加储蓄而上调银行利率。一年期存款利率最高的时候，1990年10.08%，1994年10.98%。后为了拉动内需，刺激消费而下调银行利率。从1996年5月到2002年连续降息8次，降到1.98%。

总之银行利率变化很快，保险利率也跟着变化快。1996年前的保险利率高达8.8%，可即便如此，跟当时的银行利率比起来也没有太多竞争力。此后保险利率随着银行利率的下降而下降，但因为滞后性，同年会比银行利率略高。不管是银行的10.98%，还是保险的8.8%，在如今看来都显得不可思议。事实上，当年保险的高预定利率确实给保险公司的发展埋了雷。 因为银行短期利率说降就降，随时可以控制损失。但保险不可能，利率都写进合同了，保单价值几十年如一日地按高利率增值，导致利差损很大。可以说，1996年前8.8%的储蓄类保险产品，于保险公司而言，是压力，但于消费者而言，买到就是赚到。8.8%的安全又确定的终身复利，现在去哪里找？买过的人，大概只会后悔买少了。