目的。在赚钱之前，都应该有一个大致的目标我赚钱用来干什么？这便是理财的目的，理财只是为达到这个目的的一种手段。打个比方：对于养孩子，你是希望把他有目的的培养成才，还是单纯希望养大就好？这就是长期储蓄规划和短期理财的区别。标准普尔象限图，说明：假定万能账户按当前中等结算利率4.7%测算。实际结算有高有低，以每月官网公布为准！1、《民事诉讼法》第二百一十七条；《保险法》第十二条    “绿色资产”隔离税、债风险，保全资产（500万）2、《保监会关于寿险保单质押贷款业务的复函》       专项备用金，可随时确定周转（完成缴费，保单价值454万）3、保险合同中的保险责任：活期万能账户2.5%保底、4.7%平均、6%高等复利递增。

享受保险保障，解决品质养老需求；40岁—44岁，每年存100万元，，满期领取：784万。传承中资产增值，40岁—80岁：500万—2423万。4、《继承法》第十条《保险法》第六十一、第六十三条       打破《继承法》的法定传承方式，指定（变更）受益人及受益比例，传爱，无纠纷；5、《遗产税草案》第五条不计应征税遗产总额    被继承人投保人寿保险所取得的保险金2423万现金资产不计入遗产说法律依据，受益人法律优势1、指定受益人，受益比例以保险合同确定财产分配，定向、私密2、《保险法》第四十二条，《继承法》第三十三条不作为遗产；合法规避父母生前应交税务和应还债务3、《第八次全国法院民商事审判会议》作为子女的（婚前婚后）。

个人财产子女婚姻风险与家族财富隔离4、《个人所得税》第四条：免纳个人所得税：保险赔款；保险金（包括红利、生存金、保险金等）不缴纳个税，一种节税安排5、《保险法》第二十三条      赔付手续方便、快速、私密四、职场训练建议每人抽取一个写着序号的“讲师证”确定上台顺序。将讲师灯片编上页码，每张讲师证上写着演说灯片的页码（通常每人讲3-4页）。伙伴提前回家准备。我是演说家每日早会时间按讲师证序号上台演讲。由台下伙伴进行打分（表述能力、讲师风格、内容完整等项目），取平均分计入。若分数不达80分的，需等其他人都讲完后，排到队尾重新演讲。活动结束后，根据得分排名取30%人员进行表彰。也可以评选最具人气奖（根据朋友圈点赞而定）。

颁发礼品和奖状。储备为公司讲师。备注：四、职场训练建议 每人写2条产品促成中、渠道沟通中、电话回访中等各类各环节自己常见的、解决不了的疑义，做成签条投入抽奖箱。疑义抽奖箱2、研讨发布并打分每日早会时间抽取2张（必须是跟之前不重复的），由各团队做异议处理5分钟研讨并发布。由写这张签的伙伴进行打分（奖励给中签的伙伴一个棒棒糖）。解答最好的三个团队分别得3-1分。活动结束后，根据累计得分排名取前3的团队进行表彰。荣获“疑义专家团”荣誉称号。颁发礼品和奖状。由内勤将所有的疑义处理话术整理成文档进行后续日常训练。备注：四、职场训练建议1、选话题由内勤选取一个当日接力棒的话题（如账户亮点、产品好处）。

亮点接力棒2、接力棒按座位顺序，从前往后每人说一条。第一个人说A，第二个人要重复第一个人内容后再说B，第三个人说AB后再说自己的内容。哪一个人中断了就表演一个节目，然后从中断处重新开始。接到第五棒的时候第五棒的人若能完整阐述就奖励小礼物一个。第六个人可以选择重零开始，或者继续叠加（若继续叠加成功也可以获得小礼物）。