年轻的高净值人士越来越全球化，他们中的很多人也许自少年时代开始就因为教育、职业或生活方式等原因在国外居住，但他们在不同国家或地区所居住的时间，以及他们是否在不同的司法管辖区拥有居住权和投资，都不同程度地给财富传承计划增加了复杂性。同时，随着每一代人的成长，特别是在婚姻改变家庭结构的情况下，大家族如何参与家族企业的经营也变得越来越复杂。虽然中国内地与香港分别处在不同的司法体制下，并且在财富传承规划方面拥有不同的展望，但不约而同地，他们的年轻一代似乎都更愿意将管理外包，接受外部建议，并寻求传统规划以外的创新。

作为相对较新的经济特征，中国内地的企业创始人往往较年轻，希望家族内部人员继任的意愿较低，而且可能更看重机遇而不是稳定。他们不会被禁锢于家族已有产业，而是倾向于从新兴的领域寻找和挖掘潜在的机会，增值和给予似乎在财务规划中发挥着越来越大的作用。新形势下高净值人士亟需校准新的传承规则得益于近年中国内地爆发式和多样化的经济增长，帮助中国跑赢全球的同时，也抬高了高净值人群的资产风险系数。当受到市场变动、法律更迭或意外事件（如今年的新冠疫情）的影响时，家族财富会遭受较大变故，因此在制定传承规划时，就需要更新和校准新的规则：当然，最实际的一条准则是，为了应对多种税制和不同地区多样化的金融服务，建议一定要寻求专业机构和人士的帮助，以获得适用于个体的规划方案。人寿保险作为一种金融工具。

历经数百年的成熟发展，以其独特的形态特征，在财富传承方面起到其它金融工具不可替代的作用。随着国内税制改革和市场环境的复杂化，近年来，越来越多的高净值人士开始将人寿保险加入到资产传承的规划中，一定程度上解决或避免了传承过程中可能存在的问题：每年一次的红利分配可自动通过购买交清增额保险提高保障；（红利分配是不确定的，故合同的累计交清增额保险金额是不保证的。）应需而变，能转换为现金流支持在配置人寿保险作为资产传承工具的时候，让高净值人士顾虑最多的就是灵活性。诚然，传统的终身寿险产品因为考虑长远规划，在这方面会表现地较为保守。但现在很多终身寿险在产品设计中已经将高现金价值概念考虑进去，这意味着当未来出现非预期财务需求时。

可以通过现金价值部分领取的方式获得现金流支持，削减了配置时对资金灵活性的顾虑。（现金价值部分领取可能会遭受一定的损失，请您慎重选择。）传统的寿险产品看上去形态趋同，其实也在不断进行功能拓展，比如近年来市场上就出现了带有复原基本保险金额功能的寿险产品，允许保单持有人在部分退保后，可申请通过交纳一定费用的方式，将传承资产保额恢复到之前的额度。某些寿险产品在设计过程中也会融入额外保障功能，比如航空意外身故或全残保障，其目的是对客户身价的认可和尊重，同时也是在发生特殊情况下对传承理念的升华。写在后面21世纪的高净值人士是在政治、经济和社会快速变化的环境中成长起来的，他们拥有更广阔的全球事业和更多的财富增长机遇，这也将直接影响他们对于财富传承的看法和做法。在此背景下，人寿保险也正在借由对产品的打磨，让高净值人士不仅做到资产传承，更是实现价值的传承，集中体现对家族整体生命周期的睿智思考和独到眼光。