《重疾新规》解读，坚持以人民为中心的理念，科学合理地规范定义条目，切实保护和提升消费者保障权益；坚持以数据分析和量化评估为依据，纳入规范修订版的疾病符合医学和经济学意义上的“重大”标准;01 进行科学测算，夯实重疾定义修订数据基础。运用大数据分析等科技手段，结合人工验证审核，对行业约2900款重疾产品、超过3亿条相关承保理赔数据进行了多维度精细化测算分析，对保险事故原因、病种分型、恶性肿瘤分期等进行了分类统计，并参考《中国卫生健康统计年鉴》等权威数据源，建立了保险业首个重大疾病评估模型，对疾病的“重大”程度进行科学量化分析。

开展国际比较，广泛借鉴国际保险市场经验。收集超过20个国家和地区保险市场的重大疾病定义标准，重点选择了英国、韩国等代表市场，对现行规范中的疾病定义进行详细的对比分析。加强内外部协作，完成业内和医学专家论证评审。建立行业联动工作机制，加强内部调研，综合行业经验和医学权威标准，形成规范修订版初稿，并通过行业内论证展国际比较，广泛借鉴国际保险市场经验。将原有25种重疾定义完善扩展为28种重度疾病和3种轻度疾病，并适度扩展保障范围。

扩展疾病定义范围,优化定义内涵。根据最新医学进展，扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术4种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾脏病等疾病定义。新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病；对恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心重疾病种进行科学分级；新增了对应的3种轻度疾病的定义，扩展了保障范围。

尽可能采用可以量化的客观标准或公认标准、减少主观判断，使重大疾病的认定更清晰、透明“肢体机能完全丧失”的表述，修改为使用行业标准《人身保险伤残评定标准及代码》中“肌优化分类，建立重大疾病分级体系，明确了轻症的病种规范首次引入轻度疾病定义，将恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症3种核心疾病，按照严重程度分为重度疾病和轻度疾病两级。这对消费者来说不是很友好。就大家都非常关心的“甲状腺癌”，在新版的恶性肿瘤定义里，明确了“TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”不属于重疾的保障责任，但属于新版规范的轻症责任。

只是“TNM 分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”不属于重疾，其他类型的甲状腺癌依然是按照重疾理赔的。新版的“较重急性心肌梗死”对疾病定义的描述更加具体和详细，这虽然减少了很多不必要的争议，但某种意义上，额提高了一些理赔的门槛。需要符合“肌酸激酶同工酶（CK-MB）或肌钙蛋白（cTn）升高和/或降低的动态变化，至少一次达到或超过心肌梗死的临床诊断标准”，并且需要证实存在冠状动脉血栓。除此之外，还需满足心肌标志物，影像学检查结果、左室射血分数等要求。

不过，原标准里的条件四“发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%”中的“90天”的时间限制，在新版标准里降为了“6周”。 “90天”到“42天”，时间上缩短了一半还要多，这条限制则是更为宽松了。严重慢性呼吸功能衰竭，其实可以理解为终末期肺病，（新冠的应景？）；严重克罗恩病和严重溃疡性肠炎这两种疾病都被认为是一种免疫系统疾病，本身发病的概率并不高。原位癌不在标准定义内，既不属于严重恶性肿瘤，也不属于轻度恶性肿瘤，拭目以待终版。新规的赔付宽松度，疾病定义，分级赔付等，需要考量，未知定稿（这是征收意见稿），实施日期前，还有机会投保目前有比较优势的重疾产品，早买早有保障，早安心