收支巨大反差，威胁一生幸福，人生要幸福，经济是基础。所谓经济基础，底线就是收支平衡，也就是一辈子钱基本够花，您认同吧？（认同）其实，钱要够花，一段时间容易，一辈子还真不容易！为什么呢？只要把一生的收入和支出做个简单比较，你会发现他们存在三个巨大反差！（是吗，什么反差？）先说支出吧。就拿最基本的衣食住行日常消费来说吧，它有三大特点：第一、支出是“终身的”，从一出生，直到最后一天，每天都要花钱，对吗？（对）第二、支出是“刚性的”，花钱一年比一年多，只会往上涨，不会往下降；（因为通货膨胀、生活改善），您说是不是？（是）第三、支出是“被动的”，只要活着，什么不做也要花钱，对不对？

那么，收入呢？是“终身的”吗？只要活着，肯定每天都挣钱？ （不是）是“刚性的” 吗？挣钱肯定一年比一年多？（不大可能）是“被动的” 吗？什么不做，钱就来了？（这更不可能）这就是收支三大反差，咱是不是都是这种情况？所以，只懂挣钱、不做规划，随着年龄增大，收入下降、甚至消失，后半生必然面临越来越大的收支缺口，那样的话，人只能幸福一阵子（收入高、能干的时候），不会幸福一辈子！是不是？（是）所以，要不要规划？（要）2、持续刚性支出，负担超乎想象，为什么一定要规划？我们先简单算笔账——一生消费支出（比如衣食住行），到底要花多少钱？首先，咱得搞清楚现代人寿命多长。古话说“人活七十古来稀”，你觉得现代呢？（……）实际比你想象得要长多了——2017年世界经济论坛发布了权威研究结果：从二战结束直到今天，70年多年时间，人类寿命每过10年延长3岁，一直没停，将来还得长！所以您看，1947年出生的人平均寿命将是85岁，越往后寿命越长，60后超过90岁，90后超过100岁！（是吗？）然后，咱们再确定一个消费水平。我们以这个35岁的家庭为例，假设每月消费5000块，放在现在社会，这个消费高不高？（不高）

咱先不说他会活那么长，先按85岁算，也就是说未来还有50年，那么保持5000块的消费不变，他需要准备多少钱？300万(5000×12×50=300万)。这还没算物价上涨，物价会不会上涨？（当然会）。如果物价每年上涨4~5%，那么到85岁支出将高达900-1200万！如果他活100岁呢？将是1700~2700万！每个人都梦想长寿，但真长寿了，是不是巨大的负担？（是）这还只是日常消费，其他支出还没算。您什么感觉？（不算不知道，一算吓一跳）您以前这样算过没有？（没有）养老遭遇三化，个人必须规划，所以，人这一辈子，单纯靠收入、努力赚钱，够吗？（肯定不够！）长寿时代，最终靠什么呢？这个问题不光我在问，全世界都在问！进入21世纪，史无前例的三大变化正在颠覆传统养老方式——不管是家庭养老、还是社会养老：个人长寿化：人停止工作，成为一个不贡献、纯消费者的时间越来越长；家庭少子化：4-2-1，甚至8-4-2-1，孩子越来越少，养儿防老一去不复返！您说是不是？（是啊！）社会老龄化：交社保的人越来越少，领社保的人越来越多，很快整个社会乌央乌央的全是老人，并且他们活的越来越长！您想社保会怎样？

全球遭遇“养老荒”，世界各国总体趋势：养老金不得不越领越晚，（很多国家都在推70岁才能领退休金），而且越领越少（替代率越来越低↓ ）！我们赶上了这个三化的时代（长寿化、少子化、老龄化），没有办法，养老必须、也只能靠自己，对吗？（对）趁着年轻，早开始早准备！所以，人人必须的规划：均衡一生财富，创造终身收入！——通过强制储蓄，专款专用，创造一笔 “终身、刚性、被动”收入，弥补后半生越来越大的收支缺口，保障终身经济独立、做到老有尊严，您说呢？（有道理！）4、规划要求苛刻，选择保险最佳，既然必须规划，另一个问题来了——选择什么工具呢？因为终身规划要求的条件非常苛刻：首先，它必须能够提供与生命等长的现金流，活多久都能领，不用操心，钱自动按时到手。第二，必须确保安全，哪怕出现经济危机，都不能有半点闪失。第三，必须能够抵御通货膨胀，现在存的钱，将来必须更值钱。第四，必须做到自主掌控，不看别人的脸色，也不会落入旁人之手。这些要求，一般工具很难同事满足。那么，钱放哪里最靠谱、最简单、最有保障？