当我们身处在当前的形势，怎样应对着两个问题是我们必须要思考的。首先我们来看下当前经济趋势与政策变化。1、全球经济增长放缓：世界大型企业研究会在10月10日发布的年度全球经济展望报告预计，在不出现重大地缘政治风险升级的情况下，2020年全球经济增速将从2019年的2.3%反弹至2.5%，但下一个十年全球经济年均增速显著放缓。2、全球贸易面临挑战：中美贸易摩擦、关税问题，我们对外出口贸易增速放缓；3、全球降息大潮到来：今年以来，全球降息声四起，截至目前，已有约30多个经济体开启了降息狂潮，负利率时代来了；4、投资渠道严监管，打压空间：银保监会10万亿级结构性存款新规出台，最高院等部门立法规定年利率36%为非法放贷认定标准。

危机当中，防御为上！在个人和家庭理财中，我们可以选择的金融工具主要有哪些？通过这张图，我们可以清晰知道，不同金融工具由于其自身属性及风险程度不同，他们的收益水平月随之发生变化，一般收益越高，风险也越高。过多的把资金集中在顶端的高风险产品或者低端的低风险产品，都是不科学的。当我们都应遵循一个原则：避免“头重脚也重”，充实底层增值保值区。《保险法》第二十四条：任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制保险人或受益人取得保险金的权益。婚姻法第十八条的规定：有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：(一)一方的婚前财产；(二)一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；(三)遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；(四)一方专用的生活用品；(五)其他应当归一方的财产。注：在夫妻关系存续期间因人身上海或患疾病所获得的人身保险赔偿金，因与该个人有密切关系，主要用于受害人的治疗、生活，具有特定的用途。因此，该类财产不属于夫妻共同财产，应当归取得保险金的一方所有。

《继承法》第33条 ：继承人在其继承的遗产范围内 清偿被继承人生前应依法缴纳的税款和债务。（指定受益人的保险金不属于个人遗产）幸福康悦守富账户讲解，重点讲解年金返还比例及满期金，所有返还全部自动进入庆典版万能账户进行二次增值。目前账户已经连续11个月保持在5.3%结算利率，让小壕先生越来越有钱。产品组合非常好，但是我们如何更加精准定位客户需求，从而提高签单率呢？首先我们必须要知道客户需求由哪些部分构成。需求=购买能力+购买需要+产品匹配，也就是说我们要结合客户的收入水平、客户所处在阶段及当前阶段重点匹配的产品，最终得出客户他在幸福康悦组合中的保额配置和保费设置。根据客户收入水平分析购买力！根据家庭阶段分析保障需求！灵活调整险种额度比例！根据人生阶段去看相应保费占年收入比例、保障及额度，与客户沟通产品组合配置的理由，为客户构建更加科学的保障体系。