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浅 谈 平 安 智 富 人 生 终 身 寿 险
平 安 北 京 分 公 司 六 部 口 营 销 服 务 部

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从 投 资 和 保 险 的 角 度
看平安万能寿险所具有的优势
从投资理财角度分析平安万能寿险具有以下特点
      一、作为长期投资产品，所收取的初始费用极低平安万能寿险的初始费用 收费标准：
5000元保费以下第一年收取当年度期交保费60%作为初始费用，第二年收取40%，第三年15%，第四和第五年每年10%，第六年以后每年3.5%；
超出5000元保费部分第一、二、三年每年收取当年度保费10%，第四、五年每年8%，第六至十年每年3.5%，第十一年以后每年2%；
第一至第五年度追加保费一次性收取追加保费的8%，第六年以后追加收取4%作为初始费用。
不管是60%还是2%平安智富人生万能寿险每年只向“当年度期交保费”收取其基数并不是总保费更不是增值后的‘保单价值’
假设客户每年交保费1万元，连续交费20年，总保费20万元。从您交保费的第一天开始，平安公司20年来为您投资运作累计提取的‘初始费用’为 18750 元，平均每年937.5元。平均每年提取的‘初始费用’是总投资额的0.46875%.
高与低只有通过比较方能显现
    假设一次性投资20万元购买证券投资基金，20年后赎回。  
     假设基金每年的投资收益率都是1.75%，
     那么，20年后各证券投资基金的净值将小于20万；有些债券投资基金的净值也将小于20万。

    假设年交保费1万元（ 30岁女性），购买平安智富人生A款，连续交费20年，20年总保费20万元，基本保额选60万，计划20年后退保。
    假设平安万能险年投资回报率等于或小于1.75%，
    其保险利益是：
    最少交费1万元；最多交费20万元
    平安公司最少给付21.2712万退保金；最多给付60万元身故保险金。

     两者比较为什么会有这么大的差别？
嘉实理财通系列基金招募说明书摘录（2003.6.3）基金费用的种类1、基金费用的种类（1）基金费用：a. 基金的管理费；（嘉实稳健和嘉实增长管理费按基金资产净值的1.5%年费率计提；嘉实债券基金按基金资产净值的0.6%年费率计提。）b. 基金的托管费；（嘉实稳健和嘉实增长托管费按基金资产净值的0.25%年费率计提；嘉实债券基金按基金资产净值的0.2%年费率计提。）c. 基金的证券交易费用；d. 仅与该基金相关的会计师费和律师费等中介机构费用；e. 按照国家有关法律法规和《基金契约》规定可以列入的其他费用。（2） 本系列基金费用：a. 本系列基金信息披露费；b. 基金持有人大会费；c. 本系列基金发生的审计费用或律师费用等中介机构费用；e. 按照国家有关法律法规和《基金契约》规定可以列入的其他费用。基金转换费用基金持有人办理基金份额转换需要支付转换费，费率为被转出基金份额净值的0.5％；转换费全部作为注册登记费。申购费与赎回费
大成债券投资基金招募说明书相关费用摘要：（2004.6.30）
　　基金费用的种类
　　1、基金管理人的管理费；（按前一日基金资产净值的0.7%的年费率计提）
    2、基金托管人的托管费；（按前一日基金资产净值的0.20%的年费率计提）
基金管理费和基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金托管人于次月的前两个工作日内从基金资产中一次性支付。
　　3、证券交易费用；
　　4、基金信息披露费用(国家另有规定的从其规定)；
　　5、基金持有人大会费用；
　　6、与基金相关的会计师费和律师费(国家另有规定的从其规定)；
        7、按照国家有关规定可以列入的其他费用。
申购费率：申购或赎回时交纳均可，在申购时交纳费率最高不超过申购金额(含申购费)的1.5%，在赎回时交纳费率最高不超过申购金额(含申购费)的2.0%
赎回费率：赎回总金额的0.25%
基金管理人可根据市场情况调整本基金的申购和赎回费率，调整结果将至少提前三个工作日在至少一种中国证监会指定的媒体上公告。
华夏成长证券投资基金相关费用摘录：
　　基金费用的种类
　　1、基金管理人的管理费；（按基金资产净值的1.5%年费率计提）
    2、基金托管人的托管费；（按基金资产净值的0.25%年费率计提）
基金管理费和基金托管费每日计算，逐日累计至每月月末，按月支付，由基金托管人于次月的前两个工作日内从基金资产中一次性支付。
　　3、投资交易费用；
　　4、基金信息披露费用；
　　5、基金持有人大会费用；
　　6、与基金相关的会计师费和律师费；
        7、按国家有关规定可以列入的其他费用。
   申购费率：100万元以下1.8%；100万元—1,000万元(含100万元)1.5%；1,000万元以上(含1,000万元)1.2%
   赎回费率：赎回费按照赎回总额的0.5%收取。

很明显，平安万能寿险作为长期投资品种，投资成本与其他投资基金相比具有低费率特点！
然而，短期投资（比如5年期）却不具有这种优势。
二、优 弱 之 间 的 转 换
前期初始费用高不适合短期投资是平安万能寿险的弱势所在
然而，这一缺点也蕴含许多优点。
　　
     1、强制性储蓄习惯使老年生活更有保障。
    2、持续交费使万能险投资账户运作更加方便。
    3、源源不断的后续资金，强化了竞争优势。
三、平安万能寿险的相关规定以及平安公司的实力、市场价值让投资者更有安全感，投资回报更具想象空间。
从保险保障角度分析平安万能寿险同样具有三大特点
从 保 险 产 品 角 度 分 析              同 样 具 有 低 费 用 特 点
这就是为什么用平安万能寿险“仿制”一些分红险时（投资收益全部归零），客户的保险利益常常高于原险种的原因所在。
        一 张 保 单   万 千 变 换 随 时 存 取   万 千 保 障
                 美 好 的 希 望坚 定 的 承 诺
特别提示
尽管我会尽最大努力,力求准确客观地解说保险条款。但从法学上讲,只有正式条款才具法律效力,保险责任以正式条款为准。
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