生意人更需要保险之四大功能

A

B

C

D

变现功能

融资功能

资产保全功能

节税功能

一句话解释

1、变现功能：人寿保险的保单是除了现金以外最容易变现而不受债权债务干扰的金融工具或金融商品；

2、融资功能:交3、5年保费后，生意不好，照样能帮您做保险；生意好时，我们可以用保险去做生意，保单本身不是一成不变；

3、资产保全功能： 通过不断变更受益人，或者填写特别约定，从而达到资产保全的目的。这是保单最核心的功能，人寿保险不是遗产，它是制定受益，不是法定受益；

4、节税功能：股份制公司，可以从公司成本支出的 9%做保费，如年收入100万，有9万是可以节税的，4%-5% 可以进入补充医疗和补充养老的。（各地不同）

变现功能

名词解释：“诉讼保全”

通俗解释：一旦有人起诉某一个生意人，说跟他有债权债务关系，那么他就可以提请法院保全。在官司没有结案之前，我们银行的钱是不能动的，我们的房产也不能动，我们的股票也不能动。都是我们的钱，但是我们却不能动。

    这时候，老板正好有一笔生意只需要五十万，三个月就可以赚20% ，钱从哪里来？

银行一定是我们的首选

      但是，致命的是一旦出现债权债务纠纷，被诉讼保全，银行里你的钱就动不了。

    生意人买保险不一定是为了买保障，但一定需要必须的时候准备一笔钱随时急用，实现变现功能。

    保险法规定，未经被保险人书面允许的保单不得质押或转让，所有贷款中，银行最不怕的两种：存单贷款和保单贷款。所以不用担心保单失效，而买保险毕竟还可以给我们带来保障。

    保障的保障我们继续享受，另外一旦有债权债务的话，我们可以唯一启用的变现工具，就是保单。

    专业的讲：我们应该买保险，买一些现金价值高的一些险种，随时准备在那儿，一旦出现现金危机、资金链断裂的风险，马上启用保险的第一个功能，叫做变现功能，不受债权债务干扰。

融资功能

例如某老总，交了5年，第6、第7年交不起保费，年交20万，10年交，保额500万，分A、B两张保单。

第五年累积保费100万，现金价值假设50%,50万

第六年，A保单贷出20万交第六年

第七年，B保单贷出20万还A,用A保单贷出20万交第七年

第八年，先借60万，还清以前的。

他共交8年，即160万。现金价值约70%，112万，从中贷出70%是88万，还60万还有20万（可循环）

小例子

     万一我们的生意不好，拿什么来交保费（我们来解决交不起保费的问题），保单本身不是一成不变；

  只用了利息，买了巨额保障。生意以后怎么样都无所谓。生意不好，照样能帮忙做保险；生意好，我们可以用保险去做生意。生意人，最重要的就是把钱搞活起来。（生意好）投资收益率大于贷款利息时，贷款出来做生意。

资产保全功能

     生意人三角债务的麻烦事：生意人的三角债务比较多，我们不会每次借钱给别人都告诉家人。但如果我们突然意外离开时，向我们借钱的人不一定100%都自觉还钱，而最紧张的是借给我们钱的100%会第一时间找到我们的家人。

我

相

信

 中国法律规定：

老婆要替丈夫还债，但未规定儿子要替父亲还债。

一个人去世后的钱要还各种债务，无形中原本属于妻子的财产都被偿还了。

受益人：儿子。监护人：在特别约定里面填。该笔受益金，指定监护人：妈妈、或父亲，或妹妹。  

我们想要给谁，有些在法律上做不到，但保险可以帮我们做到。  

新规定：非婚生子女可以做为指定受益人。

保险功能打破中国宿命的观念：富不过三代。

  让孩子按年或按月一定的现金领取，孩子未必有继承和管控财富的能力。

  我们要给自己儿女留足够的钱让他们做想做的事情；而不要一次性给他们太多的钱让他们什么事情都做。

    人寿保险就是帮助有钱人去保全自己的资产，把自己的资产给到想要给的人手中，而且还受到法律保护，这是很多东西都做不到的。

节税功能（适用于股份制公司）

  开个董事会，就说：我是公司的重要财产，我一旦离开，这个公司就完了，我必须给自己投一份大额的人身保险。     

  写个董事会决议：董事会一致同意，鉴于某某某是我们公司重要的资产，最宝贵的资产，我们同意他投保人寿保险，养老保险或者医疗保险。可以从公