锁定3.0，收益长相伴这个东西您喜欢吗？现在未来一阵子一辈子一阵子花存靠体力、脑力挣钱人赚钱靠已经挣的钱去挣钱钱生钱钱生钱投资：资=次+贝理财：股票、基金、期货银行存款、国债、保险＋-当下美联储加息，全球资金都在回笼，国际国内经济都不太景气，大家都变得比较谨慎！根据麦肯锡最新的报告，中国接近 47%金融资产，还是集中在银行中，中国人的习惯就是放银行。100万×3%=30000元如果利率是3%100万100万×2%=20000如果利率是2%100万×1%=10000元如果利率是1%100万×0.1%=？？？如果利率是0.1%……钱生钱的效应，越来越低锁利，从某种意义上讲，比赚钱更重要！银行利率2020年降息1次，2021年降息1次，2022年降息3次，2023年降息5次，从4%降到现在的1.95%，对我们老百姓影响很大！

100万存一年就少了20500元的利息。一、经济进入下行周期CPI下降，反映出老百姓消费信心不足，国际市场动荡，国内经济也不景气。2023年上半年国有四大行净息差均跌破1.8%生命线净息差越高代表盈利能力越强。反之，会有亏损风险。二、银行负债承压2023年上半年国有四大行净息差均跌破1.8%生命线，说明银行的盈利能力也在下降，为了提高净息差，存款利率势必还得下降。三、长期看，利率走低也是大趋势《利率史》是财经领域的经典著作，书中有这样一句话:“一个民族的治理和道德力量越强大，其利率水平越低。”观察各个国家、地区利率，也不难得出同样的结论：整体来说，经济发达的地区，利率更低。根据1317-2018年的全球实际利率走势。

可以看出来大的趋势是随着经济发展，利率不断走低。未来我国的经济发展，也必然走向这个趋势。同样放眼全球，经济越发达的地区，利率越低，未来我国也必然是利率下行的趋势。四、老龄化加剧，导致利率下行世界银行研究显示：十年期国债利率与老龄化率负相关，老龄化加剧将带来负利率时代世界银行研究显示：十年期国债利率与老龄化率负相关，老龄化加剧将带来负利率时代，2022年9月五年期3.22%2022年9月三年期3.05%2023年3月五年期3.12%2023年3月三年期3%专家预测：2030年长期国债利率下降至2%以下中央经济工作会议强调，促进社会综合融资成本稳中有降。目前，央行已建立存款利率市场化调整机制，引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。董希淼认为，在此背景下，银行未来仍可能在资金端压降成本，存款利率继续下降的可能性较大。娄飞鹏分析，2024年贷款利率下调的可能性较大，银行需要降低负债成本稳定净息差。存款是行重要的负债来源，因此存款利率下调可能性较大。

银行利率下行趋势明显，“锁利”在某种意义上比赚钱更重要！为刺激消费、提振经济，降息的步伐不会停下，直到人们愿意花钱为止！100万×3%=30000元如果利率是3%100万100万×2%=20000元如果利率是2%100万×1%=10000元如果利率是1%100万×0.1%=？？？如果利率是0.1%……8年后，您的100万怎么办？100万方案B：（以40岁为例）50000元/年终身领取不管未来的利率是3%、2%、1%或者是负利率永远都在不断增值传统方式：交10年利率每下降1个点，需要的本金要增加100万或者更多，我们赚钱的速度赶不上利率下行速度。40岁每年交5万，10年交费，为自己准备养老险。