最好的年纪遇见最好的自己有奖问答退休生活是否达到预期目标？① 曾经理想的退休生活是什么样的？② 当前退休生活满意/不满意的地方？③ 未来最大的期许/愿望/担忧是什么？高龄老人满意度高+子女孝道指数良好第三届中国人口与发展论坛，中国人口与发展研究中心《中国老年健康和家庭幸福影响因素跟踪调查》养老机构2.9%独居老人19.6%子女共居41.8%配偶共居35.7%时间自由度高子女独立性强资产负债率低最美好的时光最美好的时光最尴尬的年龄最尴尬的年龄看孙子的价值贴孩子的价值留财产的价值主动收入降低理财风险增加资产价值趋降最危险的财务最危险的财务进入退休阶段，改变的不仅是年龄安全收益能力下降安全收益能力下降①年龄越大，抗险能力越低②退休管钱主要靠银行/债权③经济下行=利率长期下行 储蓄消耗速度提高①利率下降 现金增额降②年龄增长消费需求增③储蓄缓增消耗速率增。

生活成本长期增长生活成本长期增长2020年6月4.0%2021年6月3.25%2022年4月2.45%利率趋势？利率长期下行，养老成本随之增加2023年9月2.25%中疾控专家预测：2023年中国人均寿命77岁，预计2035年，中国人均寿命将破81.3岁国家卫健委预测：2035年60岁以上老年人口将破4亿 占比将超30%，2050年到达峰值新生人口降低，社会压力增大区域壁垒消失，流动人口增加独居医疗护理长寿带来的是幸福，还有不确定性医疗科技发展，医疗费用激增寿命持续延长，医疗频次陡增高龄阶段护理需求增加国内专业人才严重短缺复利增值长寿时代不可或缺的现金管理机制锁定利率使用灵活安全锁息① 银行保险安全性一致② 保单利率>银行利率③ 利率终身确定、不变增息续时① 持有终身，不需转存② 保单复利，银行单利③ 年龄越大，增速越快额度弹性长期养老储蓄最佳方案长期养老储蓄最佳方案商业保险解决什么难题？01 避免养老理财转存满期利率下降续时3/5年 → 终身增息2.45% → 3.0%刚兑风险 → 保险商业保险解决什么难题？02 避免养老储蓄长期贬值缩水长期通常是长期行为复利通胀是复利行为保值温和通胀2.5-2.8%商业保险解决什么难题？03 避免存款现在&未来归属不定支配权投保人支配&转赠所有权归属投保人所有受益权投保人指定受益人实现养老生活全面升级实现养老生活全面升级升级固定领取额度升级养老生活方式升级法律权益保障升级养老领取时间。

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