乌卡时代 乐观以待— 2024年，资产配置策略与践行乌卡时代易变性不确定性复杂性模糊性一个美好的时代 or 一个糟糕的时代上知经济下知金融中晓趋势通规律明政策懂工具上知经济：经济转型→拐点期消费储蓄GDP下知金融：投资策略→转型期投资人（出钱）中间人（聚钱）融资人（用钱）安全需求增加收益需求不变安全系数降低底层收益下探投资风险增加投资周期拉长选什么样的中间人配什么样的资产结构中晓趋势：市场趋势→观望期利率下行理财暴雷债券延兑股市震荡楼市萎靡信托暴雷货币贬值外资抽逃生育下降基金血亏失业增加通规律：资产增值逻辑→安全稳健是前提市场环境资产逻辑需求方向经济增速回报预期利率连带底线收益资产周期稳健增值明政策短期消费能力保障+长期消费能力锁定消费端投资端资产端短期消费升级长期消费能力短期投资获利长期价值投资战术性资产工具战略性资产配置朝阳资产。

长期资产+独立资产+安全资产+灵活资产+免税资产夕阳资产短期资产+混同资产+风险资产+固定资产+应税资产懂工具：核心资产→明星资产形态确定长期管理锚定新经济时代下的“明星资产”锁定价值跨越周期流通机制保单资产资产管理期长持有期与生命等长规避再投资等风险保险契约刚性兑付预定利率底线较高安全性底线高经济周期变化无关利率长期下行无关市场相关性低财产私密性高保单价值归属明确财产权益分配简单价值损耗率低投保持有无额外成变现传承可进行税筹保单资产五大核心优势长期独立安全隐秘低费保单→家庭资产管理的功能定位底层结构攻守能力长期价值稳均高刚兑：监管&保险法&保险保障基金锁利：保单长期预定利率高（2.5%）确权。

现价&返还&身故，权益确定退出：保费回本期较短，转型灵活贷款：现价80%可贷款，周转灵活使用：价值可按需领取，使用灵活复利：终身复利滚动，价值增速年年提高分红：经济上行分享红利，下行平滑收益万能：保证利率兜底，结算利率短期获利保单→不确定时代的确定性资产理财投资储蓄保单资产比储蓄的回报率高银行&债券利率下行保单资产终身锁利比理财的稳定性强比投资的安全性强安全性一致固收&信托不保本不息保单资产确定&增值。

安全性更佳收益性持久股票&私募风险性加剧保单资产无风险&保增长安全性更佳收益性稳健保单→可以匹配任何场景下的需求TA可以是“不操心”的投资理财工具TA可以做家庭资产的“底层结构”TA可以成为确定、指定的传承型资产TA可以做家庭消费的“专属账户”底层消费投资传承保单资产→送给未来自己最好的礼物终身只赚不赔、终身盈利增长终身有现金流、终身无需管理中意一生中意终身寿险（分红型）助力人生实现“财富+保障” 双重守护开启2024财富密码——固定收益+保额分红计划书的另一个视角：增速=当年现价/上一年现价-11、保证利益现价增速：2.4%-2.5%2、分红利益现价增速：3.8%-3.9%保证2.4%~2.5%①现金价值（合同保证利益演示）按每年2.4%-2.5%的增长速度逐年成长。

3.8%~3.9%②现金价值 （含红利利益演示）按每3.8%~3.9%增长速度逐年成长。+0岁男宝10万3年存收益演示3年存4年现价超本金14年IRR收益率达3.51%20年IRR收益率达3.64%25年IRR收益率达3.69%30年IRR收益率达3.73%105岁红利利益高达991729630万本金轻松实现千万身家稳赚不赔终身相伴的财富现金流0岁10万5年0岁男宝10万5年存收益演示5年存5年现价超本金15年IRR收益率达3.52%20年IRR收益率达3.63%25年IRR收益率达3.69%30年IRR收益率达3.73%105岁红利利益高达15936113无需打理终身盈利增长50万本金32倍的收益倍增。